Договор реструктуризации долга

Пример соглашения о реструктуризации долга

г. Пермь 05 октября 2018 г.

  1. Стороны договорились о реструктуризации задолженности Должника перед Кредитором по договору цессии № 9/Ц от 01.03.2018 г. по состоянию на дату подписания настоящего соглашения в размере 428 520 руб., в том числе 390 000 руб. – сумма основного долга, 38 520 руб. – сумма начисленных процентов.
  2. Реструктуризация задолженности производится путем предоставления отсрочки по уплате долга и предоставления Должником банковской гарантии ПАО «ЗапСибБанк» (далее именуемое «Гарант») от 01.10.2018 г. на сумму 429 000 рублей.
  3. Должник обязуется обеспечить погашение задолженности перед Кредитором в полном объеме до 01 декабря 2018 года путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора.
  4. В случае, если Должник не исполнит обязательство по уплате задолженности до даты, указанной в п. 3 настоящего соглашения, Кредитор направляет в письменной форме требование к Гаранту об уплате суммы задолженности Должника в объеме согласно п. 1 настоящего соглашения. Кредитор направляет требование Гаранту в срок до 25 декабря 2018 года. Погашение задолженности Должника осуществляется Гарантом в порядке и сроки, предусмотренные банковской гарантией.
  5. Со дня подписания настоящего соглашения штрафные санкции за несвоевременное погашение Должником обязательств по денежному обязательству, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.
  6. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим соглашением, Стороны руководствуются действующим гражданским законодательством РФ.
  7. Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств.
  8. Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.
  9. Реквизиты и подписи Сторон:

Директор А.С. Валерьев

Директор А.Д. Геонова

Договор реструктуризации долга (задолженности) в 2019 году — образец, по квартплате, коммунальным платежам

Современная экономическая система такова, что многие граждане и организации вынуждены обращаться за заёмными денежными средствами.

Наиболее распространённый вариант привлечения таких средств — получение банковского кредита, который предполагает определённый срок возврата.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • 7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • 7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • 8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Если кредит не выплачивается вовремя, то один из вариантов решения проблемы — реструктуризация долга.

Общие моменты

Каждый кредит предполагает его возврата не позже оговоренной даты. Если этого не происходит, кредитор вправе воспользоваться одним из способов защиты собственных прав, начиная начислением штрафных санкций и заканчивая взысканием долга в судебном порядке.

Однако банк, как никто иной, заинтересован в возврате средств, поэтому часто идёт на некоторые уступки и поощрения.

Реструктуризация долга может стать отличным выходом для сторон, так как позволяет перераспределить свой бюджет и реально выплатить задолженность, но уже на иных, оговоренных условиях.

Особенно этот метод подойдёт заёмщикам, имеющим большую сумма долга или несколько кредитов. По сути, реструктуризация представляет собой фактический пересмотр ключевых условий банковского кредита.

Заёмщику данная возможность позволит реально выплатить кредит в соответствии с имеющимися условиями, а кредитору — получить определённые денежные средства, так как в противном случае банк рискует не получить ничего или ввязаться в длительный процесс взыскания и исполнительного производства.

Однако реструктуризация применяется не только в случае банковского кредита. Пересмотр условий договора может быть осуществлён в любой сфере, где имеется должник и кредитор.

Так, например, заключение договора о реструктуризации долга по газоснабжению, договор реструктуризации задолженности за жилищно коммунальные услуги будут также возможны, если стороны смогут прийти к компромиссу.

Необходимые термины

Кредитный договор Договор между банком и заёмщиком. По сути, такой договор представляет собой особый тип договора займа, где в качестве займодавца выступает специальный субъект — банк. По этому договору банк передаёт, а заёмщик принимает денежные средства и обязуется их вернуть на оговоренных условиях
Банк Кредитная организация, обладающая специальной лицензией на ведение банковской деятельности. Такая организация вправе выдавать кредиты, а также проводить иные банковские операции
Реструктуризация долга Это соглашение, в соответствии с которым могут быть пересмотрены основные условия договора, например, его срок, размер платежей и так далее
Существенные условия договора Это такие условия, которые обязательно должны быть указаны в тексте договора. В противном случае он не может быть признан заключенным. Как правила, к существенным условиям относят предмет договора, а также иные моменты, в зависимости от характера правоотношений

соглашения

Реструктуризация предполагает изменение определённых условий для того, чтобы заёмщик мог вернуть полученный им кредит.

Чаще всего под реструктуризацией понимают изменение следующих условий:

  1. Срок возврата кредита.
  2. Размер ежемесячного платежа.
  3. Списание определённой части долга (например, неустойки).

Также в процессе реструктуризации может быть достигнуто соглашение о передачи определённой собственности в счёт задолженности (полностью или частично). Однако, на практике такой процесс чаще оформляется посредством отступного.

Реструктуризация предполагает договорной процесс, то есть каждая сторона предлагает условия, которые считает адекватными и возможными, после чего достигается определённый компромисс.

Однако, если речь идёт о реструктуризации банковского долга, то на практике, чаще всего, только кредитор предлагает свои условия, а заёмщик лишь соглашается с ними или отказывается.

Гражданский кодекс РФ Данный закон указывает основные особенности отношений между заёмщиком и займодавцем, как в общих чертах, так и относительно отношений банка и заёмщика. Особое внимание стоит обратить на статью 452 данного правового акта, которая указывает на возможность и особенности изменения условий договора
ФЗ «О банках и банковской деятельности» Указывает на особенности отношений между банком и заёмщиком, а также на общие моменты, связанные с банковской деятельностью
ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Применяется, если речь идёт именно о банковском кредите гражданам, выдаваемом на потребительские цели
Гражданско-Процессуальный кодекс Применяется при судебном разбирательстве между сторонами

Договор реструктуризации долга

Могут применяться многочисленные подзаконные акты, которые заполняют правовые пробелы и устраняют противоречия, а также материалы судебной практики, в особенности если речь идёт о Верховном суде, Высшем Арбитражном суде и Конституционном суде.

Однако реструктуризация применяется не только в рамках кредитных отношений. В принципе, любой долг может быть подвергнут данной процедуре.

В таком случае также потребуется обратить внимание на специальные правовые акты, регулирующие подобные правоотношения.

Образец договора о реструктуризации выглядит следующим образом:

  1. Наименование договора, а также его номер, дата и название муниципального образования, в котором он заключался.
  2. Реквизиты сторон сделки.
  3. Реквизиты первоначального договора, условия которого будут изменяться.
  4. Конкретные условия, которые подлежат изменению и подробное описание процесса.
  5. Права и обязанности сторон договора, а также ответственность за нарушение его условий.
  6. Прочие моменты, которые стороны посчитали необходимыми для включения в текст договора.

Существуют разные обстоятельства, при которых клиенты теряют способность расплачиваться по своим обязательствам. Вопрос погашения долгов по коммунальным платежам на территории нашей страны остаётся одним из востребованных и актуальных. Реструктуризация – один из вариантов для решения вопроса.

Статья 153 ЖК РФ говорит о том, что каждый гражданин обязан оплачивать коммунальные услуги. Это действие должно осуществляться каждый месяц, не позднее 10-ого числа.

Стороны соглашения могут предусмотреть и другие временные промежутки. Например, при проведении общего собрания с участием всех собственников. Расчёт проводится с учётом того, какие показания присутствуют на счётчиках, какие услуги были оказаны за определённый период времени.

Долги формируются, когда плата за услуги не поступает вовсе, либо в меньшем размере, чем указано изначально. После этого начисляются пени в размере, указанном на законодательном уровне.За весь период просрочки начинается начисление штрафных санкций.

Последствия

Долги увеличиваются в геометрической прогрессии, если деньги не поступают и в последующие месяцы. Ведь пеня начисляется ежедневно. Очень быстро складываются суммы, которые сложно погасить за один раз.

У организации, поставляющей ресурсы, в таких обстоятельствах появляется право ввести определённые ограничения. Сначала эти меры носят временный характер, потом становятся постоянными.

Об установлении ограничений должнику сообщают заранее. Обязательно надо написать причину претензий и сроки, за которые нарушения требуется устранить. Коммунальные услуги вообще могут прекратить доставлять гражданину, который продолжает отказываться от расплаты. Порядок уведомления о предстоящих отключениях устанавливается действующими нормативными актами.

Коммунальные услуги отключаются, если в установленный срок платы не поступило.

Для сферы ЖКХ разработано несколько законодательных актов, которые могут служить опорой:

  • Жилищный Кодекс РФ.
  • Гражданский Кодекс.
  • Нормативные акты федерального и регионального, местного уровня.

Этими актами должны руководствоваться все управляющие компании при осуществлении своей деятельности. То же самое касается поставщиков услуг, других участников рынка.

реструктуризация

Такое название получил документ, свидетельствующий о том, что сторонам удалось добиться взаимопонимания. Они смогли установить порядок погашения долга, который удобен для каждого из участников.

Реструктуризация означает, что для выплат разрабатываются какие-либо индивидуальные условия. Особенно это актуально для штрафных санкций или пени:

  • Организация принимает решение отказаться от взыскания санкций, в полном или частичном объёме.
  • Соглашение так же включает вопросы, касающиеся отсрочки внесения очередных платежей, увеличения общего периода для погашения долга.

Должник сможет уменьшить финансовую нагрузку, если добьётся снижения требований, хотя бы частичного.

После достижения договорённости использование коммунальных услуг продолжается. Это последствие – одно из главных преимуществ, которым наделена реструктуризация.

Основания

Снижение коммунальных платежей либо появление отсрочек возможно, когда появляются следующие обстоятельства:

  • Увеличение количества иждивенцев.
  • Ухудшение общей экономической ситуации на территории страны.
  • Потеря способности трудиться по причине аварии или экологического бедствия, проявления серьёзного заболевания.
  • Пенсионный возраст.
  • Необходимость отслужить в армии.
  • Смерть одного из членов семьи, с которым ведётся общее хозяйство.
  • Лишение рабочего места из-за сокращения штата, ликвидации или реструктуризации предприятия.
  • Утрата либо существенное сокращение постоянного дохода.

При этом ни одна из сторон не может только по своей инициативе разорвать отношения. Клиент должен документально доказать появление веских причин, мешающих дальнейшему исполнению обязанностей.

Необходимые термины

Как заключить соглашение о реструктуризации долга

Реструктуризация выгодна и Должнику (что очевидно), и Кредитору. Ведь обращение в суд и вынесение положительного решения не всегда означает реальную возможность взыскания денежных средств, в т.ч. в принудительном порядке. А применение досудебного порядка урегулирования спора может помочь вернуть Кредитору свои денежные средства и даже получить планируемую прибыль.

Поэтому с инициативой заключить такое соглашение может выступить любая сторона правоотношения. Для этого Должник может направить заявление об изменении условий договора. При этом приложить документы, которые подтверждали бы затруднительность его материального положения и возможности исполнить обязательство.

Долг платежом красен: что это за реструктуризация задолженности по ЖКХ и как списывается трехлетний заем

Способность договариваться с оппонентом выгодно отличает человека от животного.

Если в вашей жизни произошли негативные финансовые изменения, и в связи с этим образовалась задолженность по коммунальным услугам, не стоит ждать повестки в суд или визита приставов.

ПОДРОБНОСТИ:   Дополнительное соглашение о изменении стоимости работ (услуг), 2020, 2019 - Договор оказания услуг, работ - Образцы и бланки договоров

Лучше пойти с «повинной» в управляющую компанию и попробовать решить дело мирным путем — заключить соглашение о реструктуризации долга.

Что может быть проще для должника, чем оплата, имеющейся задолженность частями? Ничего.

Такая возможность на современном финансовом языке называется реструктуризацией.

Управляющие компании и поставщики услуг готовы идти на встречу свои клиентам и предоставлять им возможность поэтапной оплаты долга.

После того, как выяснено, сколько нужно всего заплатить, необходимо побеседовать с уполномоченным сотрудником коммунального учреждения.

Обычно основное требования для предоставления реструктуризации по долгу — внесение денежных средств для уплаты части долга. Например, 30% задолженности.

После того, как деньги поступят на счет поставщика услуг можно заключать письменное соглашение о рассрочке платежа по коммунальным услугам.

Куда обращаться

Логично предположить, что для получения реструктуризации долга по определенной коммунальной услуге, необходимо обращаться с подобной просьбой в организацию, перед которой имеется задолженность.

Однако в некоторых случаях подобную услугу может оказать ваша управляющая компания.

Договор реструктуризации долга

О льготах по оплате коммунальных платежей в 2018 году, читайте здесь.

Стоит помнить, что решение о предоставлении реструктуризации долга принимает поставщик коммунальных услуг. Никто не может заставить или обязать его сделать это.

Однако дабы не усугублять ситуацию и не начинать длительных судебных разбирательств поставщики коммунальных услуг идут на уступки своим клиентам-должникам.

Процесс оформления

Соглашение о реструктуризации долга по коммунальным платежам оформляется в письменном виде в двух экземплярах, по одному для каждой стороны соглашения.

Это обязательное условие, так как бывают ситуации, когда сотрудники управляющей компании и должники договариваются в устной форме о рассрочке платежей.

Обычно это является уловкой со стороны работников сферы жкх с целью получения хотя бы части денежных средств в уплату долга.

Договор реструктуризации долга

Чтобы избежать неприятных нюансов, оформляйте все договоренности в письменной виде.

В соглашении о реструктуризации долга в обязательном порядке должна быть подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой, а также печать предприятия-поставщика услуг.

Договор входит в законную силу с момента подписания, и все его условия становятся для обеих сторон обязательными для исполнения.

Бланк договора

Каждая компания-поставщик услуг разрабатывает бланк договора о реструктуризации в индивидуальном порядке.

В нем учитываются особенности деятельности поставщика услуг, а также потребности и возможности сторон соглашения.

Подписывать подобный договор может не только собственник или наниматель жилья, но и члены их семей, проживающие с ними на одной жилплощади или зарегистрированные в данном жилом помещении.

В договоре реструктуризации коммунального долга прописывается, то данное соглашение является срочным и заканчивается в момент полного погашения задолженности по услуге жкх.

Также в нем указываются права и обязанности сторон.

Договор должен быть подписан должником и представителем поставщика услуги, а также скреплен печатью этой организации. Соглашение составляется в двух экземплярах.

Образец документа

Ознакомиться с договором о реструктуризации, прочитать его условия, изучить обязанности сторон и прочее можно в офисе компании-поставщика услуг.

Важно понимать, что поставив свою подпись на соглашении о поэтапной оплате долга, вы будете обязаны неукоснительно соблюдать все его пункты.

Например, в договоре будет прописано, что следующий взнос для уплаты долга должен быть внесен не позднее 23 числа. Нельзя будет произвести оплату 24 или 25.

При невыполнении условий соглашения договор о реструктуризации может быть расторгнут в одностороннем порядке.

А поставщик услуг имеет право потребовать единовременной уплаты всей суммы задолженности через суд.

соглашения

Обращаясь в банк за кредитом, заемщик должен знать, что ему предстоят долгие и непростые отношения с кредитором: подать заявку, дождаться разрешения на оформление кредита, подписать договор и выплачивать в течение многих месяцев платежи, которые могут стать непосильными. Возникновение задолженности еще больше усложняет отношения заемщика и заимодавца.

Договор реструктуризации долга

Условно можно отметить следующие этапы:

  1. Подписание договора, выполнение платежей.
  2. Возникновение просрочки, начисление неустойки, увеличение финансовой нагрузки на заемщика.
  3. Реструктуризация кредита, подписание нового соглашения.
  4. Дефолт клиента, обращение взыскания через суд, продажа права требования коллекторам.

На первом этапе заемщик мало задумывается о последствиях, если, например, через год или два он не сможет выполнять обязательства перед банком. И пока денег хватает, чтобы исправно выплачивать ежемесячные платежи, вопрос о реструктуризации не стоит.

Реструктуризация – это процедура, при которой прежний кредитный договор прекращает действовать, взамен этого кредитор и должник подписывают новое соглашение о реструктуризации задолженности с измененными условиями (ст.105 Бюджетного Кодекса РФ).

Как только заемщик пропускает последний день для внесения обязательного ежемесячного платежа, на следующий день у него образуется просрочка. Размер начисления неустойки может быть небольшой, но сам факт возникновения долга может дать право кредитору применить дополнительные санкции по отношению к должнику. Среди них:

  • Требовать досрочного возвращения кредита (если есть соответствующий пункт в договоре);
  • Удвоить размер взимаемых процентов за просроченный платеж на период задолженности;
  • Передавать право требования по займу лицам, которые не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности;
  • Взимать средства в принудительном порядке в счет погашения долга с текущего счета, открытого в финансовой организации для других расчетов.

Это те меры, применяемые кредиторами к должникам, которые признаются судами правомерными. Есть и другие способы воздействия на заемщиков, которые не соответствуют букве закона, а именно:

  • Применение сложных процентов;
  • Требование вернуть кредитные средства при отсутствии просрочки, но по причине ухудшения финансового состояния клиента;
  • Изменение процентной ставки в одностороннем порядке;
  • Применять недопустимые комиссии за просрочку платежей.

Договор реструктуризации долга

Даже в таких случаях заемщику предстоит доказать через суд необоснованность действий кредитора, нарушение закона. Сделать это непросто, потому что интересы банка будут представлять профессиональные юристы. Чтобы выиграть дело, нужна специальная правовая подготовка.

Выход из ситуации – стать «злостным» неплательщиком или реструктуризировать долг. Добросовестные заемщики выбирают последний вариант. И банк идет им навстречу, предлагая разные программы, которые позволяют изменить первоначальные условия.

Кредитор не обязан реструктуризировать долг заемщика, он идет на это, чтобы снизить или не допустить финансовые потери.

Рассматривая заявление должника, менеджеры банка выбирают следующие варианты:

  • Вернуть кредитные средства посредством взыскания залогового имущества;
  • Инициировать процедуру несостоятельности;
  • Поменять условия займа, чтобы должник продолжил платить.

В последнем случае предложат разные программы. Все они, если не считать списания части задолженности и отмены неустойки, ненамного меняют стоимость кредита и даже могут его увеличить. Например, уменьшение размера ежемесячного платежа, но увеличение срока кредитования приводит к удорожанию займа.

Должник именно на стадии реструктуризации может выйти из затруднительного финансового положения. Для этого нужно подготовиться, рекомендуется обратиться за помощью к кредитным адвокатам. Перед обращением в банк заемщик должен знать, какие условия ему нужны, и как ему действовать, на что соглашаться, и как мотивированно отказываться от навязываемых условий со стороны банка.

Договор реструктуризации долга

Соглашение о реструктуризации задолженности составить нетрудно, вопрос больше касается того, как склонить банк к условиям, которые нужны заемщику. Выплачивая кредит по первоначальному договору, должник мог оценить его преимущества и недостатки. При этом он объективно в состоянии указать, какой пункт нужно поменять в документе, чтобы финансовая нагрузка была для него посильной.

Например, сумму кредита 3 млн р., выданные сроком на 15 лет под 12% годовых. Ежемесячный платеж составляет 36 тыс. рублей. Заемщик попадает в затруднительную ситуацию, образовалась просрочка, начислена неустойка. Исходя из текущих финансовых возможностей, должник может выплачивать только 24 т.р. Это означает, что ему нужен новый договор, который после реструктуризации содержит следующие условия:

  1. Сумму кредита 3 млн р.
  2. Срок выплат – 15 лет.
  3. Процентная ставка – 8% годовых.

При этом полностью снимаются штрафные комиссии. За основу нужно брать первоначальное соглашение, в котором меняется одно существенное условие – процентная ставка. Кроме того, изменяется график платежей.

Рассчитывать на то, что банк сразу пойдет навстречу пожеланиям должника, не стоит. Он будет отталкиваться от следующего:

  • Перспектива взыскания задолженности за счет имущества заемщика и его супруга;
  • Наличие сделок по отчуждению за последние три года;
  • Целесообразность инициации процедуры банкротства;
  • Перспективы дальнейших отношений с должником.

По виду соглашение о реструктуризации задолженности не отличается от первоначального договора, хотя может быть в нескольких формах:

  1. Как дополнение к основному документу, на основании которого образовались отношения между банком и заемщиком.
  2. Как отдельное самостоятельное соглашение, которым аннулируется действие предыдущего, и устанавливаются новые права и обязанности сторон.

Необходимые термины

  1. Если подлежащая уплате неустойка явно «несоразмерна» последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
  2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
  3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Договор реструктуризации долга по квартплате — образец, долг

договор реструктуризации долга

В случаях, когда юрлицо (физлицо) неспособно выполнить долговые обязательства, то кредитор может провести особую процедуру. Суть ее в изменении условий контракта – продление сроков, уменьшение процента или списание штрафа. Подтверждает эту процедуру специальный документ – соглашение о реструктуризации задолженности между юридическими лицами. Типовая форма договора разработана многими организациями, включая Правительство РФ (для сельскохозяйственных товаропроизводителей).

Этимология слова позволяет понять его смысл. Приставка «ре» означает повторное, возобновляемое действие. Структура – строение, устройство. То есть повторное строение или изменение чего-то уже существующего. В специализированных словарях дают следующее определение термину «реструктуризация» – изменение настоящих условий (соглашения, договора, контракта).

Реструктуризация долга (задолженности) – это реформирование условий кредитования, основанное на замене одних долговых обязательств на другие, с иным обслуживанием и погашением (с оптимальными для должника условиями). Облегчение происходит путем:

  • рефинансирования с более выгодными условиями (сроки, проценты);
  • предоставления «каникул» (заемщик временно не выплачивает основной долг, лишь проценту по нему);
  • замены валюты;
  • прощения части долга;
  • приостановления оплаты всевозможных неустоек;
  • увеличения срока погашения задолженности.

Договор о реструктуризации (соглашение) – это юридический документ, гражданско-правовая сделка между заемщиком и заимодателем. В договоре прописываются все измененные условия контракта. Для документа обязательно согласие кредитора.

Реструктуризация дает возможность должнику получить более выгодные условия для возврата средств

Примеры соглашения о реструктуризации:

  • между банком и заимодателем (автокредит, целевой заем, ипотека, прочие кредитные продукты);
  • между ЖКХ и собственником квартиры.

В первом варианте (банковское учреждение) основой соглашения становится имеющийся кредитный договор. В случае жилищно-коммунального долга – это новое соглашение, где прописываются обязательства должника регулярно оплачивать не только текущие услуги (тепло, электроэнергия, вода), но и часть накопившейся задолженности.

договор реструктуризации долга

Несмотря на терминологию «реструктуризация задолженности», начинать процедуру можно до того, как возникнет долг. Причины, ведущие к изменению долговых обязательств:

  • потеря или существенное уменьшение дохода;
  • появление иждивенца (выход в декрет, опекунство над детьми или родителями);
  • смерть одного из созаемщиков;
  • получение инвалидности с физической невозможностью работать;
  • призыв на военную службу;
  • валютный кризис (девальвация рубля).

От перечисленных факторов зависит форма реструктуризации (прощение долга, рассрочка, кредитные «каникулы»). Причем, соглашение может включать в себя несколько форм, которые предоставляются должнику либо последовательно, либо параллельно. Например, реструктуризировать кредитную ипотеку могут в несколько этапов:

  • смена валюты;
  • «каникулы»;
  • рефинансирование.
ПОДРОБНОСТИ:   Досудебное соглашение о разделе имущества образец

Как правило, в реструктуризации нуждаются люди со сложным финансовым положением

Важно понимать, что цель банка не «сделать лучше для клиента», а вернуть долг. Просто так финансовое учреждение не будет менять условия договора. Только после документального подтверждения, что клиент реально не способен по каким-то причинам выплачивать ежемесячные платежи, банк может «пойти на встречу».

В ситуации, когда реструктуризация требуется юридическому лицу, цели компания и кредитор преследуют те же. Первой важно облегчить кредитные обязательства, второй стороне – вернуть заемные деньги.

Причины же у юрлица будут немного иные:

  • изначально неверный анализ финансового положения фирмы;
  • возникшие денежные проблемы в деятельности компании.

В любом варианте (юридическое или физическое лицо), для договора о реструктуризации потребуется согласие кредитора и письменное подтверждение о трудностях заемщика.

Правила составления

Инициатором договора может выступить любая сторона, поскольку соглашение выгодно как должнику, так и кредитору. Судебное постановление о принудительном взыскании долга не гарантирует его выплату. Но чаще всего инициативу проявляет заемщик.

Порядок составления следующий:

  1. Должник направляет заявление с просьбой изменить текущие условия договора.
  2. К заявлению прикладывает копии документов, которые подтверждают финансовые трудности.
  3. Получить согласие другой стороны.
  4. Составление предварительного договора, в котором оговариваются условия.
  5. Заверить и подписать соглашение.

Документация должна оформлять в соответствии с общими правилами

Заявление какой-то конкретной формы не имеет. К нему предъявляют общие требования, как к любому официальному письму. В заявлении должны быть:

  • «шапка» с контактными данными адресата и обратившегося (ФИО, статус, адрес, телефон);
  • слово «заявление» (в середине листа);
  • в самом заявлении указывается просьба об изменении условий, сумма долга, причины финансовых затруднений, возможные варианты реструктуризации;
  • дата, подпись.

В большинстве случаев контакты адресата – это адрес головного офиса организации-кредитора. Заявление передается либо сотруднику, либо отправляется по почте заказным письмом с обязательным уведомлением.

Если инициатором выступает кредитор, то он в рамках предъявляемых претензий направляет должнику предложение реструктуризировать задолженность на таких-то условиях.

Требования к любому соглашению одинаковы: будь-то банковский кредит физического лица, долг за квартплату или дебиторская задолженность:

  • составляется в письменной форме по разработанному образцу (может быть в каждом учреждении свой бланк);
  • подписывается только уполномоченными лицами;
  • удостоверяется подписями сторон (и печатями – в случае юрлиц).

Обязательные условие дебиторской задолженности – предоставление в территориальную комиссию (в течение 1 мес) готового соглашения с заверенными подписями.

Важно отметить, что соглашение о реструктуризации не является новацией, поскольку способ исполнения не меняется. Первоначальный контракт продолжает действовать, изменяются лишь некоторые его условия.

От финансовых проблем не застрахован никто. Если такие проблемы настигли вас в тот период, когда у вас есть кредитные обязательства перед банком, не нужно паниковать или скрываться, есть выход — реструктуризация долга. Чтобы банк рассмотрел эту возможность, необходимо письменно уведомить его о ваших проблемах.

Письмо вы можете писать в свободной форме, но в нем должны быть отражены основные моменты:

  • дата получения и сумма займа;
  • с какого момента вы начали погашать кредит, сколько успели погасить на данный момент, сколько вам еще осталось оплатить;
  • с какого момента вы перестали оплачивать кредит в соответствии со взятыми на себя обязательствами;
  • какие именно финансовые трудности у вас возникли. Этот пункт нужно расписать — на его основе банк будет принимать решение о том, каким именно образом лучше реструктурировать ваш долг (предложить вам «кредитные каникулы» или увеличить срок кредита, уменьшив ставку);
  • какую сумму вы готовы выплачивать ежемесячно в новых условиях.

Нужно написать два экземпляра, отнести их в банк, зарегистрировать и ждать ответа.

Договор реструктуризации долга направлен на то, чтобы облегчить кредитное бремя заемщика и вместе с тем обеспечить полную выплату долга, включая проценты.

Необходимые термины

Закон обязывает граждан оплачивать коммунальные услуги своевременно и в полном объеме (статья 153 ЖК РФ). К сожалению, это не всегда возможно.

Накопление долга происходит постепенно, но однажды его сумма становится действительно неподъемной для владельца квартиры.

Для управляющей компаний такая задолженность означает невозможность расплатиться с поставщиками услуг, что, в конечном итоге, скажется на всех потребителях, а не только на должнике.

Поэтому закон предоставляет управляющим компаниям большой выбор мер воздействия на неплательщиков:

  • одни из них носят характер наказания;
  • другие, напротив, призваны урегулировать разногласия по поводу оплаты коммунальных услуг к обоюдному удобству сторон.

Первым неприятным последствием несвоевременной оплаты коммунальных услуг является пеня (статья 155 ЖК РФ). Это штрафная мера, которая должна стимулировать должника произвести скорейшее погашение задолженности.

Размер пени с одной стороны невелик — всего 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за один день долга. Но если квартплата не платится годами, то сумма выходит солидная.

Если такого наказания оказалось недостаточно для воздействия на должника, то поставщики услуг вправе ограничить или даже прекратить их предоставление до полного погашения долга, например, электроэнергии.

Эта возможность устанавливается Правилами предоставления коммунальных услуг населению.

  • Утрата, существенное сокращение периодического дохода.
  • Лишение рабочего места в связи с увольнением, сокращением, ликвидацией работодателя.
  • Смерть одного из членов семьи, ведущих общее хозяйство.
  • Исполнение воинской обязанности.
  • Наступление пенсионного возраста.
  • Потеря способности к труду в результате заболевания, травмы, стихийного бедствия, инвалидности.
  • Общая экономическая ситуация в стране проживания (рост цен, безработица, скачки курсов валюты и т.п.).
  • Увеличение количества иждивенцев.
  • Прочие жизненные обстоятельства потребителя.

Важно знать, что согласно ст. 310 ГК РФ каждая из сторон договорных обязательств не имеет права в одностороннем порядке прекратить их исполнение. Для одобрения заявки на реструктуризацию должник должен привести веские доводы, доказательства невозможности осуществлять платежи по коммуналке своевременно.

Для того чтобы заключить договоренность о льготных условиях погашения задолженности за коммунальные услуги, должнику необходимо пройти процедуру, состоящую из следующих этапов:

  1. Определение времени посещения управляющей компании.
  2. Сбор доказательств неплатежеспособности, жизненных затруднений.
  3. Визит к поставщику.
  4. Оформление заявления на реструктуризацию, подача и регистрация документов.
  5. Обсуждение сторонами порядка погашения долга при положительном решении ЖКХ.
  6. Подписание дополнительного соглашения к базовому контракту.
  7. Соблюдение измененных условий договора.

соглашения

Реструктуризация долгов организации

Таким образом, долги перед бюджетом и внебюджетными фондами исключены из сферы действия налогового и бюджетного законодательства РФ, если реструктуризация этих долгов происходит в соответствии с Законом о финансовом оздоровлении. Стороны соглашения о реструктуризации долгов, согласно нормам гражданского законодательства РФ, занимают равное положение.

Должник должен письменно подтвердить свои намерения, предложения, обещания, а также сам долг (его существование и размер). Если должник просит отсрочить оплату поставки, а акт сверки взаимных расчетов подписывать отказывается, то, скорее всего, его действительное намерение — в затягивании времени исполнения.

Договор реструктуризации долга (задолженности) в 2019 году — образец, по квартплате, коммунальным платежам

Необходимые термины

Избежать увеличения долга перед коммунальщиками помогает договор о реструктуризации задолженности по коммунальным платежам.

Закон (Российский ЖК) обязывает жильцов оплачивать предоставляемые услуги снабжения электричеством, водой, теплом, газом. Если этого не делать накапливается долг, а коммунальщики получают право на борьбу с недобросовестными собственниками квартир и защиту своих имущественных интересов — составляется исковое заявление о взыскании задолжености по ЖКХ.

Правовыми нормами закреплены следующие способы истребования неисполненных обязательств перед снабжающими организациями:

  • Штрафные денежные санкции. Это начисление пеней на сумму задолженности. С января 2016 года их размер существенно возрос. Если срок невыполнения долгового обязательства перед поставщиками ресурсов не превышает 90 дней, то действует прежний размер – одна трехсотая от ставки рефинансирования Центрального банка. Но, начиная с 91 дня просрочки внесения оплаты, штраф составит уже 1/130 указанной ставки за каждый день просрочки обязательства по коммунальным выплатам.
  • Принудительное истребование суммы долга. Для этого поставщики услуг могут обратиться в суд.

Два варианта развития событий:

  1. Получение судебного приказа (используется при заключении с жильцом договора о предоставлении ресурсов).
  2. Исковое производство (при условии, что соглашение не оформлялось).

В любом случае возвращать невыплаченные деньги придется согласно порядка взыскания задолженности вместе с пеней.

  • Выселение. Это крайняя мера борьбы с неплательщиками. Выселить разрешается только через суд. Никакой другой орган не вправе выселять жильцов из квартиры.
  1. Если жильцы – наниматели, а квартира принадлежит муниципалитету, то выдворить на улицу разрешается при отсутствии платы за жилье в срок свыше полугода.
  2. Если жилое помещение – частная собственность, живут в нем собственники, то выселить сложнее. Этот способ применяется при условии, что жильцам на праве собственности принадлежит квартира, тогда одно из помещений продается для получения средств на погашение долга.

Важно, выселить из единственной собственной квартиры нельзя, независимо от размера задолженности.

договор реструктуризации долга

Заключить с жильцом договор реструктуризации долга — это право управляющих компаний, принудить их к этому действию не получится.

Начинать процесс по достижению компромисса при решении вопроса с оплатой услуг ЖКХ придется с подачи заявление в управляющую компанию.

В нем указываются обстоятельства и причины появления долга, предложения по возврату невыплаченных в срок денежных средств.

  • Справки о доходах всех членов семьи – они пригодятся для формирования графика оплаты.
  • Копии свидетельства о праве собственности, договора социального найма – эти бумаги подтверждают правомочия для подписания соглашения.

После рассмотрения заявления, управляющая организация примет решение, разрешит составить договор реструктуризации долга, откажет в постепенной выплате образовавшейся задолженности.

Принудить «коммунальщиков» заключить подобную сделку не получится даже через суд — законодательством не установлена обязанность подписания подобных соглашений.

Нормативными актами регионов разрешается устанавливать порядок постепенного возврата коммерческими компаниям бюджетных займов. Банки используют реструктуризацию для возвращения в условиях кризиса кредитов, выданных гражданам.

Как устанавливает закон (Российский ГК) существенным условием гражданско-правового соглашения выступает его предмет. Если реструктуризационный характер сделки с коммунальными службами не вытекает из ее текста, она признается незаключенной.

Важно указать в соглашении, какие правовые отношения возникают при его заключении.

Договор реструктуризации долга по услугам ЖКХ (образец которого у нас на сайте) включает:

  1. Срок действия (зависит от размера доходов плательщика и суммы, которую предстоит вернуть). На практике встречаются ситуации заключения сделок на один год.
  2. График погашения задолженности. Расписаны все платежи, которые поступят от должника, даты проведения каждой выплаты.
  3. Ответственность за неисполнение условий соглашения. Если плательщик перестанет соблюдать график внесения денег, то ему придется долги возвращать (с процентами) и убытки от неисполнения реструктуризационной сделки выплачивать.

Подобные соглашения индивидуальны, они зависят от конкретных обстоятельств – суммы невыплаченных денежных средств, доходов неплательщика, уступчивости управляющей компании.

Такая ситуация из-за своей многогранности сложная. Без грамотного юриста трудно отстоять льготные условия возврата задолженности. Поэтому стоит проконсультироваться с профессионалами до начала процедуры разрешения конфликта с представителями «коммунальщиков» и правильно составить договор реструктуризации долга.

При вынесении решения о взыскании платы за квартиру суды исходят из правил, установленных жилищным законодательством, удовлетворяют требования управляющих компаний. Учитываются сроки давности по взысканию задолженности по ЖКХ.

Так, Каширский городской суд Московской области, рассмотрев материалы дела по иску ЗАО «Единое ЖКХ» к Семыкиной Е.В. о взыскании задолженности за жилье и коммунальные услуги, установил:

  1. Истец выступает в роли организации, которая по закону уполномочена собственниками многоквартирных домов на управление зданием.
  2. Ответчик живет в квартире, указанной в заявлении.
  3. Плата за жилье не вносилась ответчиком из-за увольнения с работы и временного отсутствия заработка. После трудоустройства оплата коммунальных услуг возобновлена.
  4. Ответчик вернул истцу часть долга по квартплате.

Изучив материалы дела, суд удовлетворил иск частично, потому что часть задолженности уплачена.

Если у вас долг за квартиру, вы хотите его погасить без наложения санкций, то обращение на сайт решит проблемы. Здесь работают грамотные юристы, готовые помочь:

  • Подать заявления на реструктуризацию долгового обязательства.
  • Мотивировать управляющую организацию, дать положительное решение по заключению сделки.
  • Составить договор реструктуризации долга (образец у нас тоже найдется).
  • Отстоять ваши права при оформлении соглашения.
  • Увеличить срок действия сделки.
ПОДРОБНОСТИ:   Изъятие водительского удостоверения за долги

Сотрудники портала проводят консультации в онлайн-режиме, поэтому вы сэкономите время на поисках юридической конторы, бесплатная консультация юриста поможет решению проблемы.

договор реструктуризации долга

Обратившись на сайт, вы найдете ответ на вопрос, как составить договор реструктуризации долга по квартплате. Мы работаем для удобства своих клиентов.

Для подробного ознакомления с особенностями договора заинтересованные лица должны обратиться к положениям законодательства, к нюансам составления бланка, к установленным срокам оплаты, а также к правовым последствиям просрочки.

Образец соглашения может быть запрошен заинтересованным в процедуре гражданином у представителей организации-поставщика услуг.

Перерасчет квартплаты возможен в нескольких, определенных законодательством ситуациях, в частности, при предоставлении коммунальных услуг не надлежащего качества.

Как оплачивать квартплату в коммунальной квартире, можно узнать из статьи по этой ссылке.

Подобные договоры имеют индивидуальный порядок составления. Каждое положение соглашения опирается на определенные обстоятельства, например, на актуальную сумму долга, на доход плательщика или на уступчивость контролирующей организации.

Оформление договора является сравнительно сложной операцией, именно поэтому каждому заинтересованному гражданину рекомендуется обратиться к высококвалифицированному юристу за консультацией еще до начала процедуры реструктуризации

Сроки и порядок оплаты имеющихся долговых обязательств определяются в индивидуальном порядке. В большинстве случаев реструктуризация оформляется на 12 месяцев. При нарушении основных условий соглашения на плательщика могут быть наложены определенные штрафные санкции.

Наиболее неприятным последствием несвоевременной оплаты может стать начисление пени, которое осуществляется в соответствии с положениями статьи 155 действующего Жилищного Кодекса. Данная мера призвана стимулировать должников на осуществление скорейших выплат в полном размере.

Размер пени составляет 1/300 от установленной ставки рефинансирования Центробанка РФ за один день просрочки платежа. Однако, в случаях, если квитанции не оплачиваются в течение нескольких лет, то сумма пени может быть довольно крупной.

Если такой санкции оказалось недостаточно, то организация, выступающая в качестве поставщика услуг, имеет полные основания на прекращение их предоставления до момента полного погашения задолженности. Такая возможность регламентируется территориальными Правилами предоставления энергетических услуг населению.

Для осуществления подобной процедуры представители уполномоченной организации должны уведомить собственника конкретного объекта недвижимости о возникших долговых обязательствах, а также о возможном применении мер давления. Бланк соответствующего уведомления может быть предоставлен для ознакомления в том же отделении обслуживающей компании.

Одновременно с этим, в случаях, когда выплаты по коммунальным платежам задерживаются в течение 6 месяцев, представители управляющей компании могут потребовать от должника погашение обязательств полностью и в определенный срок. Если требование в рамках такой реструктуризации также не будет выполнено, то далее следует обращение в высшие судебные инстанции.

Стоит отметить, что, если в рамках подобных взаимоотношений было составлено специальное соглашение на оказание коммунальных услуг, то судебное разбирательство будет осуществлено:

  • без участия самого должника;
  • с рассмотрением материалов дела, предоставленных со стороны только поставщика услуг;
  • с изданием особого судебного приказа о взыскании.

При любом исходе разбирательство дело будет передано в руки судебных исполнителей, которые и будут в дальнейшем заниматься процедурными моментами по взысканию задолженности.

Самым негативным для собственника решением может стать его выселение из занимаемой квартиры. Однако, данная санкция может грозить только тем лицам, которые проживают в объекте муниципальной недвижимости по соглашению о социальном найме. Соответствующее решение может быть принято только в судебном порядке. Данное положение регламентируется статьей №80 Жилищного Кодекса РФ.

  • размер общего долга;
  • сроки погашения;
  • сумма обязательных платежей.

Реструктуризация долга и мировое соглашение в предупреждении банкротства физического лица

Данный способ удовлетворения кредиторов не является «альтруистичным» по своей природе, ибо, прощая частично долг своему дебитору, кредитор изначально преследует свои интересы, так как в его интересах получить хотя бы часть имеющейся задолженности, особенно в условиях угрозы наступающего банкротства должника.

В связи с этим соглашение о прощении долга (в том числе мировое и при участии медиатора) должно содержать пункты, указывающие, что часть долга прощается в обмен на обязательство должника погасить оставшуюся часть задолженности, что будет подтверждением возмездного характера сделки. В Постановлении N 2833/10 Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ подчеркнул, что при прощении долга налогоплательщик должен представить доказательства направленности этого действия на получение дохода.

О намерениях кредитора, освободившего должника от лежащих на нем обязанностей, может свидетельствовать наличие у него коммерческого интереса в прощении долга, который, в частности, может выражаться в достижении соответствующего мирового соглашения, направленного на урегулирование взаимных требований [12]. ——————————— Постановление Президиума ВАС РФ от 15 июля 2010 г. N 2833/10 по делу N А82-7247/2008-99 // СПС «Гарант».

договор реструктуризации долга

Так, из материала судебного дела следует, что соглашение о новации предусматривало замену обязательств должника, в том числе по возврату займов и уплате неустойки, на обязательство по возврату суммы займа кредитору. Кассационная инстанция оставила в силе решение суда, взыскавшего в пользу кредитора долг по этому соглашению, проценты за пользование суммой займа и пени за просрочку возврата займа.

При этом был признан несостоятельным довод о невозможности новирования обязательств по договору займа в заемное обязательство. Статья 818 ГК РФ допускает замену по соглашению сторон долга, возникшего из купли-продажи, аренды или иного основания, заемным обязательством. Причем законодательство не запрещает новирование в заемное обязательство суммы пени, начисленной за просрочку исполнения должником первоначального обязательства по уплате долга и признанной ответчиком на момент новации. Исходя из п. 1 ст.

414 ГК РФ, существо новации заключается в замене первоначального обязательства другим с одновременным прекращением первоначального. Между тем, заключая договор новации, стороны по существу пересмотрели условия договоров займа, которые продолжали действовать в измененном виде . ——————————— Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 18 июня 2009 г. N Ф04-3469/2009(8620-А27-30) // СПС «Гарант».

Как подготовить бланк

Реструктуризация долга по коммунальным платежам осуществляется в заявительной форме. Для этого заинтересованные граждане должны подать специальное заявление в территориальное управление социальной защиты населения по месту жительства. Документ рассматривается уполномоченными сотрудниками организации в течение 10 рабочих дней с момента регистрации документации во входящем журнале.

Подобная льгота может быть предоставлена гражданам на срок до 6 месяцев. Договор может быть продлен только после подачи нового аналогичного заявления.

К документу, в обязательном порядке, должны быть приложены следующие бумаги:

  • гражданский паспорт заявителя и документы для удостоверения личности остальных членов семьи, проживающих в квартире;
  • свидетельство, подтверждающее родство между заявителем и указанными лицами;
  • свидетельство о рождении лиц младше 14 лет;
  • документ, подтверждающий право пользования помещением;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ каждого совершеннолетнего члена семьи за последние 6 месяцев;
  • выписка с лицевого счета из домовой книги.

Документ, подтверждающий право собственности

В соответствующем заявлении должна быть четко изложена причина возникновения долговых обязательств перед организациями-поставщиками услуг. В документе также указываются предполагаемые сроки погашения задолженности, порядок перечисления средств и другие сопутствующие нюансы.

Стоит отметить, что в большинстве случаев управляющие организации стараются не доводить дело до суда, если вопрос касается добросовестных граждан, у которых возникли финансовые затруднения на временной основе.

Возможные риски

Действующее законодательство устанавливает то, что управляющие компании могут предоставлять услуги коммунального характера только на установленных основаниях. Поставщик услуг может применять к должникам определенные меры воздействия путем приостановления подачи энергии или наложения финансового штрафа.

Избежать возможности возникновения данной проблемы можно только путем заключения мирового соглашения между гражданином и организацией.

Стоит отметить, что в случаях, когда контролирующая организация применяет определенные меры, но это не дает положительный результат, то гражданину может быть перекрыт доступ ко всем коммунальным услугам до полного погашения задолженности

Отказы, субсидии и суд

Важно помнить о том, что в некоторых случаях уполномоченные организации могут отказать в оформлении соглашения о реструктуризации имеющихся долговых обязательств по оплате услуг ЖКХ. Такое решение может быть обосновано тем, что существующие законодательные акты не регламентируют обязательность предоставления такого рода смягчающей меры.

Каждый конкретный поставщик услуг принимает решение только в добровольном порядке. Предоставление должнику возможности реструктуризации платежей может увеличить шансы на решение вопроса, относительно оставшихся обязательств, в досудебном порядке.

Заинтересованные в данной операции граждане не могут настаивать на заключении соответствующего соглашения, поскольку это является правом, а не обязанностью организации.

договор реструктуризации долга

Стоит отметить, что отказ далеко не во всех случаях связан с нежеланием управляющей компании предоставлять подобные уступки. Заключение данного договора может быть осуществлено до рассмотрения дела об оплате коммунальных платежей в судебных инстанциях. Обращение в территориальное отделение суда может быть осуществлено поставщиком услуг для вынесения законного решения по вопросу с долгами.

Любой гражданин, по отношению к которому было вынесено решение об оплате в судебном порядке и до передачи материалов дела в руки судебных исполнителей, может обратиться со специальным заявлением об отсрочке платежа или рассрочке по оплате имеющихся долговых обязательств.

Некоторым заинтересованным лицам может быть выделена государственная субсидия по оплате коммунальных платежей. Вопросы о предоставлении данной льготы регламентируются положениями специального постановления Правительства РФ о предоставлении субсидий на оплату услуг в рамках жилого объекта недвижимого имущества. Данный акт, за которым закреплен номер 761, получил юридическую силу в 2005 году.

Основная цель соответствующего документа заключается в реализации ключевых нормативов действующего жилищного законодательства. Органы местного самоуправления каждого конкретного региона РФ могут в самостоятельном порядке формировать тарифную сетку в рамках оплаты коммунальных услуг.

Стоит особенно отметить факт того, что в соответствии с положениями постановления Правительства №541 от 29 августа 2005 года максимальная доля расходов на оплату жилищных и коммунальных услуг не должна превышать показатель в 22% от общего уровня семейного дохода. Требование поставщика услуг на оплату сверх установленной меры может преследоваться по Закону.

договор реструктуризации долга

Пеня за квартплату начинает насчитываться при возникновении задолженности и не своевременном ее погашении.

На сколько повысят квартплату в 2018 году, и в каком размере ожидать повышения, читайте здесь.

Как выглядит квитанция за квартплату, и какие сведения в ней указываются, можно посмотреть тут.

Начальные положения

Как только человек подписывает договор социального найма с использованием коммунальных услуг, он обязывает себя ежемесячно и своевременно вносить плату за их использование. В случае уклонения касательно выплат законом предусмотрена ответственность, крайняя мера которой — выселение из квартиры.

Исходя из последней редакции, произошедшей в 2018 году, все граждане РФ обязаны не только своевременно вносить деньги по полученным квитанциям, но и делать это в полном объёме, то есть нельзя платить за коммуналку по частям. В противном случае будет накапливаться долг, по которому ЖКХ будет вправе прекратить поставку своих услуг либо прибегнуть к введению пени.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Интересное рядом
Adblock detector