Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

Росгосстрах банк

В настоящее время ипотека Росгосстрах банка уже не представлена на рынке. Банк прекратил кредитование в этой области и занимается только обработкой ранее выданных займов.

Всю основную деятельность в ипотеке Росгосстрах направил на страхование ипотеке, о которой мы поведем речь далее.

Описываемая услуга является обязательной при оформлении ипотеки в любом из банков. Заключая договор с клиентом, эмитент заинтересован в том, чтобы средства последним были возвращены в срок.

Именно поэтому договор страхования и значится той самой гарантией, которая делает получение и выдачу кредита более безопасным для банков. Но заемщики по разному относятся к этой обязательной процедуре, т.к. это лишние расходы для таковых.

Далее мы расскажем, сколько стоит такой контракт, как происходит его оформление и что по этому поводу говорит закон.

Стоимость страховки в каждом случае не будет иметь фиксированного размера. Банк, выдавая ипотечный кредит, не вправе указывать субъекту на конкретную компанию. Т.е. последний сам решает, где ему застраховывать свои жизнь и здоровье. Это два основных условия.

В таких случаях рекомендуется обращаться в более крупные учреждения, т.к. именно здесь предлагаются различные виды страхования жизни.

Так же неплохие условия в данном плане предлагают компании Согаз и УралСиб. На официальных ресурсах стоимость (т.е. сколько она стоит) можно рассчитать на калькуляторе онлайн.

В Сбербанке описываемая процедура по стоимости будет зависеть от ряда факторов, главным их каких — возраст клиента. Так же здесь стоит учитывать и совокупность страховых случаев. В итоге стоимость будет колебаться в сумме от 399-600 рублей в мес. Однако можно найти предложения и дешевле.

Многие интересуются относительно того, страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке обязательно? Отвечаем, что никакой обязательной составляющей здесь нет. Но в Сбербанке недвижимость страхуется от рисков, а это значит, что в случае отказа клиента поступит и отказ банка в выдаче денег.

Подобные калькуляторы имеются на ресурса практически всех компаний таких, как Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, УралСиб и т.д..

Конечно, при подписании договора все подобные расчеты проведет сотрудник банка или агенства, где происходит оформление сделки. Калькулятор онлайн — это помощник для тех, кто находится в поиске наиболее выгодного предложения.

Ведь он позволяет провести калькуляции и сравнить, получившиеся результаты. Исходя из сумм на экране можно сделать вывод, где конкретно для вас условия наиболее приемлемые, то есть где дешевле.

Здесь такое предложение обойдется клиенту минимально в 3500 тыс. рублей в год. Дешевле будет только в том случае, если страховка оформляется депозитным клиентом эмитента.

В этом случае будут действовать общие цифры и показатели, т.к. они не зависят от категории заемщика и от вида ипотеки. Это правило используется и в Сбербанке.

В Росгосстрах есть пакет Престиж-2, который обойдется клиенту в минимальном размере в 3455 рублей в год. В Ингосстрах — дешевле, чем 3000 тыс. рублей предложений не имеется.

Теоретически ни одна законная диспозиция не указывает на обязательность страхования жизни и здоровья. Но если клиент отказывается оформлять такой контракт, банк, вероятнее всего, откажет ему в выдаче ипотеки.

Заемщику следует понимать, что такая процедура необходима банку, как дополнительная гарантия возврата, выданных денег.

Из этого следует, что на вопрос: страхование жизни при ипотеке обязательно или нет в 2018 году, — ответ утвердительный. Но это правило действенно не с позиции профильного законодательства, а по регламенту банков.

Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

Это продукт страховых компаний (у Росгосстрах и Ингосстрах — основной), который не имел отношения к банкам до появления ипотеки. Следовательно, и сейчас его отменять нет необходимости. Если отмена и произойдет, то это скажется, во-первых, на ставках по ипотеке, и, во-вторых — на количестве обоснованных отказов.

Стоимость ипотечной страховки

При определении размера стоимости ипотечного страхования учитывает несколько факторов, конкретный перечень которых определяется индивидуально каждой страховой компанией и зависит от вида оформляемого полиса. При заключении договора на комплексную страховку, включающую все три типа рисков, описанных выше, на величину страховой премии влияют:

  • оценочная стоимость и техническое состояние объекта недвижимости, оформленного в качестве ипотечного залога;
  • возраст заемщика и состояние его здоровья;
  • количество сделок с данным объектом, оформленных в последние несколько лет;
  • личность продавца квартиры или другого вида недвижимости и т.д.

Как рассчитать?

Примерный расчет стоимости полиса ипотечной страховки достаточно просто рассчитать, воспользовавшись одним из многочисленных онлайн-калькуляторов, размещенных в сети на тематических ресурсах. Еще правильнее применять сервисы конкретных страховых компаний, размещенные на их официальных сайтах. В этом случае расчет цены будет точнее, так как при вычислениях используются актуальные тарифы того или иного страховщика.

Окончательный расчет цены страховки можно получить только в процессе заключения договора ипотеки. Это объясняется тем, что некоторые нюансы страхования станут понятными только на этой стадии переговоров. В большинстве случаев на практике сначала готовится проект ипотечного контракта, затем оформляется страховка и только после этого подписывается кредитный договор.

Возможные варианты оформления ипотечной страховки можно узнать непосредственно в банке, в котором происходит получение кредита. Однако, при этом необходимо узнать полный перечень аккредитованных в этой финансовой организации страховых компаний.

Куда обращаться?

На следующем этапе требуется внимательно изучить предложения каждого из страховщиков, аккредитованных в банке. При этом кредитная организация не имеет права навязывать определенную фирму для страхования. Заемщик имеет право заключить договор с той из аккредитованных компаний, которая предложит наиболее выгодные условия.

Что потребуется?

Перечень необходимых для получения полиса документов определяется каждым страховщиком самостоятельно. Он зависит от вида страховки, а также индивидуальных особенностей объекта недвижимости и заемщика.

Порядок действий

В большинстве случаев оформление страхового договора происходит одновременно с подписанием ипотеки. Более того, нередко страховщик для этого направляет представителя в офис банка.

Действия при наступлении страхового случая

Заключенный со страховой компанией договора содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

  1. оповестить страховщика;
  2. постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту страхования;
  3. дождаться представителей страховой компании и обеспечить им доступ к имуществу;
  4. оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.

При этом ни в коем случае не следует пытаться самостоятельно договориться с виновниками наступления страхового случая. Этим должны заниматься специалисты страховщика.

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи  или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах комплексного ипотечного страхования № 108.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.
ПОДРОБНОСТИ:   Ресо страхование вписать человека в страховку цена

Ознакомьтесь с Правилами комплексного ипотечного страхования № 108.

29b50b540e

Страхование ответственности заемщика

Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать

От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования)

В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования.

Конструктив

Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

Некоторые кредитные организации помимо полиса имущественного страхования требуют от заемщика приобрести дополнительно страховку на конструктивные элементы объекта недвижимости, а именно застраховать отделку в квартире или доме, окна, двери, перегородки, балконы, элементы дизайна и т.д. В случае их порчи или разрушения стоимость квартиры будет частично утрачена, что несет для банков ненужные риски. Конструктивное страхование в ипотеке направлено как раз на минимизацию таких рисков. Разберем условия данного вида страхования в Росгосстрахе.

Условия

Полис конструктива покупается клиентом на индивидуальной основе, так как не является довольно популярной услугой страхования. Однако клиентов, готовых застраховать отдельные элементы своего жилья, немало.

К страховым случаям для конструктива относятся:

  • утрата или нанесение ущерба застрахованным элементам из-за чрезвычайных ситуаций, в том числе природного характера (например, пожар, наводнение, удар молнии, ураган, которые привели к выводу из строя отдельных конструкций);
  • разрушение по причине технических аварий, наезда транспортных средств;
  • получение ущерба в результате краж, разбоев и т.д.

Стоимость

Стоимость полиса конструктивного страхования определяется для каждого случая отдельно. Ее величина зависит от следующих факторов и параметров:

  • оценочной стоимости всего объекта недвижимости;
  • степени износа конструкций, здания;
  • рыночной стоимости используемых строительных материалов и работ;
  • размера заключаемого кредитного контракта;
  • срока страхования;
  • наличия дефектов и изъянов.

В Росгосстрахе действует базовый тариф: 0,12 – 0,15% от стоимости жилья. При этом действует ограничение, в соответствии с которым страховая сумма не может быть меньше 10% и больше 50% от величины ипотечного кредита. Выгодоприобретателем по причине нахождения имущества в залоге будет выступать банк.

Страхование жизни и здоровья калькулятор Росгосстрах

Страхование своей жизни и здоровья является одним из спорных моментов – многие стремятся застраховать жилище, автомобиль, дорогостоящие объекты, но не самое ценное, что у них есть. Приведя для примера компанию «Росгосстрах», можно убедиться, что страхование жизни – дело не слишком затратное, быстрое и эффективное.

1. Страховая сумма – денежная величина, которая выплачивается пострадавшему в результате наступления страхового происшествия. От нее зависит и объем взносов, уплачиваемых застрахованным лицом. Эту величину при страховании жизни и здоровья поможет рассчитать калькулятор на сайте «Росгосстрах» в режиме онлайн.

2. Страховой взнос – платеж вносимый единожды или с заданной периодичностью по правилам договора страхования жизни и здоровья «Росгосстрах». В его расчет берется страховая сумма, выбранные риски, возраст, профессия, пол и пр.

3. Время действия договора выбирается по желанию клиента. Считается, что соглашения, заключенные на длительный срок, наиболее выгодны. Кроме того, чем застрахованное лицо моложе, тем меньше для него сумма взносов.

Как выполнить расчет калькулятором ипотечного страхования в «Росгосстрах»?

4. Условия страхования жизни и здоровья в «Росгосстрах» не подлежат изменению, принимаются «как есть». Существует возможность включения в договор дополнительных моментов по предложению обратившегося лица.

5. Страховые случаи. Нередко встречаются в сети отзывы, в т.ч. касающиеся «Росгосстрах», страхования жизни и здоровья, в которых клиенты жалуются на невыплату им страховки. Следует помнить, что страховая сумма начисляется не по всем случаям с признаками риска, упомянутого в договоре. Часть исключений можно найти в законодательстве РФ, часть – в самом соглашении о страховании.

Выплаты невозможны, например, при:

  • •    нанесении умышленных повреждений;
  • •    при сокрытии на момент заключения договора наличия заболеваний или травм •    (поэтому иногда требуется медицинская проверка – андеррайдинг);
  • •    сокрытии информации об инвалидности, наличии серьезного расстройства психики;
  • •    при умолчании о наличии опасных хобби или занятии экстремальным спортом и т.д.

6.    Франшиза (невозмещаемая часть убытка). Не все страховые риски подлежат возмещению с самого начала действия договора страхования жизни и здоровья «Росгосстрах». Например, по условиям страхования критических болезней, страховой случай подлежит возмещению только спустя полгода. Это связано с исключением риска страхования лица, желающего скрыть свое заболевание.

7.    Права и обязанности. Пункт обязателен к детальному изучению. Не все клиенты знают, что могут не давать «добро» на обработку личной информации, правомочны просить данные о своих взносах, статусе договора и т.д. Не лишним будет ознакомиться с правомочиями и обязанностями страховщика.

Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

8.    Наступление страхового случая. При страховании жизни, здоровья и трудоспособности в «Росгосстрах», к примеру, может потребоваться предоставить оговоренный набор документации для подтверждения факта события. Не всегда выплата будет равняться страховой сумме. Для инвалидов II категории, например, величина возмещения составит 80% от страховой суммы.

9.    Досрочное расторжение. При таком варианте застрахованное лицо теряет часть уплаченных денег, т.к. компания имеет право выплатить ему только выкупную сумму, размер которой, в зависимости от даты расторжения, оговорен в условиях договора. Чем позже клиент приходит к решению о закрытии своего страхового полиса, тем меньше он несет потерь.

10.     Промежуток «охлаждения». Если застрахованное лицо решило, что полис «Росгосстрах» страхования жизни и здоровья – его опрометчивое решение, то при написании письменного заявления об отказе от страхового договора не позднее 5 рабочих дней с момента заключения соглашения, действие его заканчивается с возвращением клиенту уплаченных им сумм.

Стоимость страхования жизни и здоровья в «Росгосстрах» зависит от выбранной программы:

  1. «Классика». Может быть застраховано как само лицо возраста 18-70 лет, так и иже с ним ребенок старше одного года. Риски: телесные травмы, инвалидность всех категорий, гибель от несчастного случая.
  2. Фортуна «Дети». Можно выбрать одну из двух версий: стандартную или страхование жизни и здоровья ребенка-спортсмена в «Росгосстрах». По первой ответственность компании наступает при травмах, полученных при участии в активных играх, на физкультзанятиях, при второй добавляются как занятия спортом в секциях, кружках, так и самостоятельные тренировки.
  3. «Защита ». Застрахованным может быть лицо 3-30 лет, поэтому страхование жизни и здоровья ребенка в «Росгосстрах» можно осуществить и по этой программе.     Предполагается страховая защита от травм, болезней, потери трудоспособности. Программы страхования ухода из жизни индивидуальны.
  4. «Водитель», а также страхование во время поездки или полета. Страховая сумма – от 500 тыс. рублей.
  5. Ритуальная программа. Предназначена для накопления и сохранения в надежной компании денежного резерва на случай своего ухода из этого мира. При наступлении страхового случая все расходы, связанные с организацией похорон, берет на себя «Росгосстрах».
  6. Страхование от смертельно опасных заболеваний. При получении полиса по этой программе застрахованный получает финансовую поддержку компании на протяжении лечения от выбранного типа заболевания.

Страхования жизни и здоровья калькулятор Росгосстрах имеется на сайте данной страховой компании.

Чтобы рассчитать сумму страхования жизни и здоровья калькулятор Росгосстрах представит для обязательного заполнения несколько граф. Заполнив данные графы калькулятора, человек получит размер суммы страхования его жизни и здоровья.

Эта сумма будет зависеть от введенных в графы калькулятора Росгосстрах параметров. Однако, следует знать, что размер суммы страхования жизни и здоровья калькулятор Росгосстрах, имеющийся в интернете, рассчитает с погрешностью.

ПОДРОБНОСТИ:   Шенгенская виза категории с что это

Точного расчета суммы страхования жизни и здоровья дадут работники страховщика при обращении к ним в офисы.

Всем известна ситуация, при которой в процессе оформления полиса ОСАГО страховщики настоятельно рекомендуют оформить также полис страхования жизни и здоровья водителя автотранспорта. И эти рекомендации во многих случаях носят характер навязывания данной дополнительной услуги по страхованию.

Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

А некоторые страховщики прямо отказываются выдавать водителю полис ОСАГО без оформления им страхования жизни и здоровья. Такие поступки страховщика признаются незаконными, ущемляющими законные интересы водителей автотранспорта.

Однако, не зная, что нужно делать в этих ситуациях, людям часто приходится соглашаться на условия страховщика, оплачивая Росгосстрах и другими страховым организациям дополнительные деньги за страхование жизни и здоровья.

Для осуществления страхования жизни и здоровья калькулятор Росгосстрах покажет стоимость услуги данной страховой компании. Если данная стоимость услуги устраивает страхователя, то он решает обратиться в Росгосстрах лично, для оформления соответствующего полиса. Получение такого полиса о страховании жизни и здоровья во многих случаях себя оправдывает.

Потому что при повреждении здоровья страхование жизни и здоровья позволит пострадавшему человеку возместить потраченные деньги на свое лечение, платное обследование, покупку необходимых для восстановления здоровья лекарств, витаминов и пр.

Калькулятор Росгосстрах в интернете производит расчет страхования по установленным тарифам страховой компании, и в соответствии с действующими российскими законами в этой сфере.

Поэтому лучше всего обратиться к опытным в страховых делах юристам.

Юристы помогут разобраться человеку в сложных вопросах страхования, разъяснят положения действующих российских законов и проинформируют о том, как для расчета цены страхования жизни и здоровья воспользоваться калькулятором Росгосстрах.

Страхование здоровья и жизни ипотечного заемщика также не является обязательным требованием. Приобретается такой полис при желании у клиента. Ненужной эту услуга назвать нельзя, так как личная страховка позволяется защититься от потери трудоспособности и жизни, то есть от дальнейшей невозможности исполнять свои кредитные обязательства перед банком.

На нашем сайте ипотечные заемщики могут воспользоваться наглядным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать платежи по страховке и ипотеке в целом. После расчета вы сразу же может оформить полис онлайн.

Для использования такого сервиса от пользователя потребуется ввести основные данные:

  • банк;
  • город;
  • величина займа;
  • тип рисков;
  • пол;
  • возраст;
  • дата.

Титул

Покупая квартиру, в том числе с помощью ипотечного займа, с целью избежания ненужных рисков следует застраховать подобную сделку от утраты права собственности на свою недвижимость. В этом и заключается титульное страхование. Важным моментом здесь является неизвестность фактов незаконной сделки ранее, так как в случае предоставления доказательств обратного, даже при наступлении страхового случая страховая компания откажет клиенту в компенсации.

Условия

Титульное страхование квартиры по ипотеке в Росгосстрахе покрывает такие риски:

  • допущение ошибок в процессе оформления документов по сделке;
  • случаи мошенничества;
  • незаконность предыдущих сделок по приватизации собственности или продаже данного жилого объекта.

Титульный полис приобретается на срок, не превышающий 3-х лет (в дальнейшем разрешается пролонгация).

Стоимость

По титулу в Росгосстрахе применяется следующая сетка базовых тарифов:

  • по нежилым и жилым помещениям – 0,15 – 0,2% от цены недвижимости;
  • по жилым и нежилым строениям – 0,2 – 0,35;
  • по участкам земли – 0,2 – 0,35.

Конкретная ставка будет уточнена после получения от клиента всех необходимых сведений о кредитах, объекте недвижимости и иных важных данных.

Выплаты

Выплаты в страховом случае производятся в размере реально понесенного ущерба, но не более обозначенной в договоре страховой суммы. Если сумма компенсации больше неисполненных на момент выплаты обязательств клиента перед кредитором, то остаток будет выплачен самому заемщику или его наследникам в случае его смерти.

Наступление каждого конкретного страхового случая обязательно сопровождается совместной работой страховых агентов и экспертов, имеющих возможность максимально точно определить его причины и последствия в денежной оценке.

Сроки выплат также будут индивидуальны для каждого клиента после предоставления всех необходимых документов. После признания случая страховым и подписания страхового акта СК обязана по закону выплатить всю сумму в течение 10-ти дневного срока. Что касается размера выплат, то их верхний предел определяется суммой по договору.

Страхование жизни и здоровья в «Росгосстрахе»: обзор страховых программ и их особенности

Среди наиболее популярных среди автовладельцев страховых компаний по оформлению полиса обязательного страхования (ОСАГО) является организация Росгосстрах.

Офисы страховой компании (в настоящее время их более 3 500) представлены во всех регионах Российской Федерации. Росгосстрах имеет максимально высокий рейтинг надежности А и входит во множество различных организаций (РСА, ВСА и так далее).

Расчет стоимости автогражданки ведется на основании закона, минимальных базовых тарифов и коэффициентов, подтвержденных базами данных.

Исходные данные

Чтобы произвести расчет полиса ОСАГО в Росгосстрахе потребуются следующие документы, подтверждающие вводимую информацию:

  • ПТС или свидетельство о регистрации, принадлежащие страхуемому автомобилю;
  • паспорт или учредительный документ собственника автомашины;
  • водительские права всех лиц, имеющих право на управление.

Подсчитать стоимость можно:

  • в любом из офисов компании не зависимо от региона проживания автовладельца;
  • самостоятельно, используя официальную документацию страховой компании о применении базовых тарифов. Для этого потребуется знание специальной формулы и различных коэффициентов;
  • самостоятельно на сайте организации. Проведение расчетов онлайн дает полностью достоверную информацию о стоимости автогражданки для конкретного собственника.

Для проведения любого расчета необходимо знать:

  • базовый тариф страховой компании. Найти значения тарифов можно на сайте компании;
  • регион регистрации автотранспортного средства, подлежащего страхованию;
  • технические характеристики автомашины;
  • ФИО, возраст и стаж каждого допущенного водителя, а так же реквизиты водительских удостоверений.

Тб – тариф компании, установленный законом РФ и приказом директора Росгосстрах;Кт – коэффициент территории (определяется индивидуально для каждого населенного пункта, расположенного в границах РФ).

Значение коэффициента для конкретного населенного пункта можно найти в приложении к Указанию Банка РФ от 19.09.2014;Кбм – коэффициент бонус-малус или скидка, предоставляемая клиенту за безаварийную езду. Расчет коэффициента производится по таблице.

Данные о значении применяемого параметра так же можно получить из базы РСА;

Квс – параметр возраст – стаж, определяется индивидуально для каждого человека;

Ко — параметр, характеризующий вид страхового полиса (ограниченное или неограниченное число водителей);

Км – значение коэффициента зависит от мощности автомашины;

Кс – коэффициент, отражающий сезонность использования страхуемого автотранспортного средства;

Кп – отражает зависимость стоимости автогражданки от срока, на который заключается страховой договор;

Кн – коэффициент ответственности водителя. Если человек не нарушает правил, установленных страховым договором, то значение Кн – 1. При нарушении условий коэффициент увеличивается до 1,5.

Приведем пример вычисления цены автогражданки с использованием формулы.

Начальные условия:

  • собственник машины – физическое лицо;
  • регион регистрации автомобиля – Москва;
  • к управлению допущено 2 водителя: первый имеет класс 3, а второй класс 5;
  • возраст первого водителя 30 лет, а его стаж – 2 года;
  • возраст второго водителя 34 года, а его стаж составляет 10 лет;
  • мощность страхуемого автомобиля составляет 123 л.с.;
  • страховой договор заключается на 1 год;
  • использоваться транспортное средство будет в течение 6 месяцев;
  • использование машины с прицепом и в качестве такси не предусмотрено.
Тб 4118
Кт 2
Кбм первого водителя 1
Кбм второго водителя 0,9 Поскольку для расчета используется максимальное значение коэффициента бонус-малус, то в рассматриваемом примере Кбм=1;
для первого водителя Квс 1,7 (этот показатель применяется для расчета, независимо от Квс второго водителя)
Ко 1
Км 1,4
Кс 0,7
Кп 1

Стоимость автогражданки = 4118*2*1*1,7*1*1,4*0,7*1 = 13721 рублей 18 копейки

Чтобы провести онлайн расчет на сайте страховой компании необходимо правильно заполнить представленную форму.

Для примера возьмем данные аналогичные проведенному расчету по формуле:

  • город, где автомобиль поставлен на учет – Москва;
  • мощность машины – 123 л.с.;
  • транспортное средство будет использоваться в течение 6 месяцев;
  • управлять машиной могут два человека: Иванова Марья Сергеевна 1986 года рождения с водительским стажем 2 года и Иванов Иван Иванович 1982 года рождения со стажем, начинающимся с 2006 года

Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

Полученная при расчете стоимость ОСАГО составляет 13721 рубль 18 копеек.

Как видно из примера стоимость страховки, рассчитанная с помощью формулы и сумма, полученная при расчете на онлайн калькуляторе, полностью совпадают.

Для этого:

  • в первой строке представленной формы надо выбрать не ручное, а автоматическое заполнение;
  • далее ввести серию и номер действующего страхового полиса и реквизиты гражданского паспорта человека, на имя которого заключен страховой договор.

Исходя из представленных данных, документ будет найден в базе компании и из него получена информация для расчета стоимости новой автогражданки.

Такой расчет приемлем, если при оформлении нового страхового полиса не произошли изменения в информации о собственнике страхуемого автомобиля, и не было заменено само автотранспортное средство.

Страховая компания Росгосстрах производит выплаты по обязательному автострахованию, если:

  • в результате дорожного столкновения пострадал автомобиль или иное имущество участника ДТП, признанного невиновным в аварии;
  • ущерб нанесен имуществу, принадлежащему государству (светофоры, дорожные знаки и так далее);
  • причинен вред здоровью водителей и/или пассажиров.

Росгосстрах страхование ипотеки в 2018

Кроме этого можно воспользоваться возможностью получения прямой выплаты. Для этого должен быть соблюден ряд условий, к которым относятся:

  • отсутствие пострадавших людей;
  • участие в дорожном столкновении только двух автомобилей;
  • у каждого водителя есть действующий полис автогражданки;
  • авария оформлена по все правилам.
максимальная сумма выплаты при повреждении имущества составляет 400 000 рублей
при причинении вреда здоровью 500 000 рублей

Минимальная сумма страховой выплаты рассчитывается на основании оценки полученного ущерба, проведенной специалистами страховой компании или независимой экспертизы.

В настоящее время расчет страховой выплаты производится по единой методике РСА, закрепленной на уровне государственного законодательства.

ПОДРОБНОСТИ:   Сколько рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке

Для этого Банком России выпущены специальные справочники, определяющие:

  • стоимость запасных частей на автомобили определенных марок;
  • среднюю стоимость работ по восстановительному ремонту в конкретном регионе России;
  • стоимость иных материалов, необходимых для полного ремонта пострадавшего автомобиля.

Расчет восстановительного ремонта проводится сотрудниками страховой компании. Чтобы проконтролировать правильность проведения расчета можно воспользоваться онлайн программой, предоставленной в открытом доступе на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Для определения стоимости запасных частей, требующихся для проведения ремонта необходимо в форму, представленную сайтом, ввести информацию о:

  • дате, на которую требуется определить цену. Поскольку справочники периодически проверяются на актуальность введение даты становиться важным фактором определения корректной цены;
  • регион, для которого производится расчет;
  • марку ремонтируемого автомобиля;
  • уникальный номер необходимой запчасти (индивидуальный номер исключает возможность приобретения подделки или не оригинальной составляющей).

Для определения стоимости будущих работ по восстановлению автотранспортного средства требуется:

  • как и в предыдущем случае ввести дату, регион и марку автомашины;
  • определить вид автотранспортного средства.

Расчет стоимости материалов производится на основании:

  • даты формирования запроса;
  • названия материала;
  • производителя требуемого материала.

После проведения расчетов и выяснения всей необходимой информации можно самостоятельно рассчитать стоимость восстановительного ремонта, сложив стоимость требуемых материалов и нормачасов, необходимых для выполнения работы.

Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

Компания Росгосстрах зарекомендовала себя, как надежного и ответственного партера при страховании гражданской ответственности автовладельцев. Расчет стоимости автогражданки производится на основании Правил ОСАГО.

Расчет компенсационных выплат так же производится на основании справочников, разработанных Банком России. Все эти аспекты привлекают внимание большого количества клиентов.

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

    Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

    Страховая сумма = Остаток задолженности (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

Страхование недвижимости РОСГОССТРАХ — отзывы, тарифы

Страхование недвижимого имущества становится все более востребованной услугой. Стоимость объектов недвижимости достаточно велика.

Поэтому вполне естественно желание владельцев избежать возможных финансовых потерь в случае чрезвычайных обстоятельств – кражи, поджога, стихийного бедствия.

Как рассчитать ОСАГО в Росгосстрахе - онлайн, выплаты, в 2018 году

Страхование недвижимости при наступлении страхового случая подразумевает оплату только рисков, прописанных в заключенном договоре, а не любое случившееся с объектом происшествие.

Случай частичного влияния страхователя на ситуацию, приведшую к необходимости материального возмещения компанией, представляет спорный вопрос. Влияние будет оказывать умышленность действий (поступков) или небрежность страхователя.

В случае умышленной порчи имущества с целью получения материальной выгоды компенсации со стороны компании-страховщика не будет.

В случае небрежности или неаккуратности, ставшей причиной страхового случая, компания обязана возместить установленную сумму.

Не стоит завышать ценность объекта страхования. Ведь сумма возмещения не будет превышать расходов на его восстановление, но увеличится стоимость самого полиса.

Объекты

Услуги страхования недвижимости «Росгосстрах» предлагает в виде страхования:

  • Городские квартиры.  Вид добровольной процедуры учитывает риски ряда ситуаций:
      1. Подтопления.
      2. Пожара.
      3. Кражи.
      4. Нападения (разбойного).
      5. Стихийного бедствия.

Предлагаемые программы страхования позволяют выбрать любые удобные для конкретного клиента варианты, например, совмещающие несколько рисков или защищающие только отделку жилья.

  • Частные дома. Заключаемый договор предусматривает гибкие условия сделки независимо от типа строения и места его размещения (в городе, поселке, деревне).

Объектом соглашения также могут быть ландшафтный дизайн, предметы антиквариата, интерьерная отделка.

  • Ипотечное страхование. Программа предусматривает финансовую поддержку клиента при выполнении обязательств по банковскому ипотечному кредиту в ситуациях потери трудоспособности, утраты права собственности на объект, расходов на восстановление при повреждении недвижимого имущества и иных, оговоренных в соглашении.
  • Титула. Титульное страхование любого объекта недвижимости (дома, квартиры, нежилого строения) крайне желательно при покупке на вторичном рынке.

Полис предусматривает защиту в случае признания сделки по приобретению недействительной по причинам, неизвестным на момент подписания соглашения о купле-продаже.

Что такое титульное страхование недвижимости, вы можете узнать здесь.

Росгосстрах – страховая компания, которая располагает самой обширной в стране сетью филиалов и отделений и предлагает свыше 60 разновидностей услуг.

Объектами страхования могут служить стандартные постройки или выполненные по индивидуальному проекту строения с применением эксклюзивных материалов.

К основным преимуществам страховой компании «Росгосстрах» относятся:

  • доступность услуг для всех категорий населения и юридических лиц Российской Федерации, достигаемая за счет функционировании более 400 специализированных центров. Ряд услуг доступен на сетевом сайте в режиме онлайн без посещения офисов;
  • грамотность и четкость при оформлении соглашений;
  • простота, прозрачность и надежность деятельности;
  • эффективность и оперативность процедуры оформления страховых ситуаций и выплат, обеспечиваемые работой квалифицированного и опытного персонала;
  • возможность индивидуального расчета тарифов и других условий страхования в некоторых ситуациях.

К недостаткам в деятельности компании следует отнести комплексность предлагаемых услуг, то есть обязательность некоторых дополнительных услуг. При этом стоимость в некоторых случаях проигрывает другим предложениям на рынке.

Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

Стоимость услуг по страхованию недвижимости рассчитывается для каждого отдельного случая и связана с типом объекта недвижимости, его характеристиками, а также предполагаемыми к страхованию рисками.

Для расчета стоимости на сайте компании необходимо ввести номер телефона и отправить СМС. За эту услугу требуется оплата.

В зависимости от типа имущества различается тариф и сумма выплат при возникновении страховой ситуации.

Следствием низких процентов минимального тарифа и максимально упрощенной процедуры оформления будет незначительная сумма возмещения ущерба.

При оформлении в летний период действует скидка по тарифам («Сезон выгодного страхования»), позволяющая сэкономить до 15% на страховании квартиры. Предусмотрены скидки при страховании двух объектов недвижимости одновременно (до 12%).

Выбирая страховую организацию, с осторожностью следует обращаться к услугам маленьких компаний, не имеющих, как правило, достаточного опыта работы в разных ситуациях и достаточной материальной базы.

Средние компании чаще выделяются индивидуальным подходом к каждому клиенту, что не всегда можно встретить в крупных организациях, стоимость полисов в которых может быть несколько выше.

При выборе страховой компании следует обратить внимание на:

  • период присутствия на рынке;
  • надежность компании;
  • сроки по страховым выплатам;
  • размеры выплат, особые условия выплат (при отсутствии справок из ГИБДД);
  • отлаженность и сложность процедуры сдачи документов при наступлении страховой ситуации;
  • преобладающее наличие положительных отзывов.

Недвижимость, имеющая повышенную ценность в силу своего предназначения для длительного пользования, является одним из наиболее распространенных объектов страхования.

Услуги, предоставляемые компанией «Росгосстрах», по страхованию материальных ценностей, включая недвижимое имущество граждан, в полной мере направлены на уменьшение рисков при наступлении любых неблагоприятных ситуаций.

Что является объектом имущественного страхования, читайте здесь.

Страхование жизни и здоровья калькулятор Росгосстрах

Про страхование ипотеки в Сбербанке рассказывается в этой статье.

Как оформить

Ипотечное страхование в Росгосстрахе оформляется после детального изучения всех условий страхования, заполнения анкеты-заявления и личного обращения в офис страховой компании в выбранном городе ее присутствия.

Перед посещением офиса следует заранее подготовить комплект документов во избежание затянутости процесса. В отдельных случаях сотрудники Росгосстраха готовы принять пакет документов по удаленным каналам связи – по электронной почте или факсу.

После рассмотрения документов по заявке выносится окончательное решение (обычно в течение суток) и в случае положительного исхода заключается договор страхования, который обязательно подписывается заемщиком собственноручно.

Документы

  • Паспорт заемщика/созаемщиков.
  • Отчет об оценке объекта недвижимости (от аккредитованной оценочной компании).
  • Документы на недвижимость (подтверждающие право собственности, приобретения).
  • Предварительный договор купли-продажи объекта.
  • Заполненная анкета-заявление.
  • Дополнительно страховая компания может затребовать заверенную копию медкнижки клиента с итоговой выпиской, а также иные документы на свое усмотрение.

    Плюсы и минусы страхования ипотеки в Росгосстрахе

    Отзывы действующих клиентов СК «Росгосстрах» позволяют сделать обобщенные выводы о плюсах и минусах страхования ипотеки. К преимуществам можно отнести:

    • максимальный учет требований от банков-партнеров по ипотеке;
    • возможность оплаты страховых взносов в рассрочку, без переплаты;
    • индивидуальная работа с каждым клиентом;
    • возможность заключения как комплексного, так и отдельного договора конкретного вида страхования;
    • возможность досрочного расторжения страхового договора (при выплате больше 2-х лет остаток суммы будет возвращен клиенту);
    • возврат остаточной суммы страховки при погашении кредита досрочно.

    Росгосстрах калькулятор страхования жизни по ипотеке

    Минусы:

    • задержки страховых выплат и несоблюдение сроков рассмотрения заявлений;
    • возможность существенного удорожания страховки для некоторых категорий клиентов и конкретных объектов недвижимости;
    • нераспространенность конструктивного страхования;
    • размытость тарифной сетки.

    Защита ипотеки в Росгосстрахе представлена титульным, личным и конструктивным страхованием. Заключив договор с крупнейшей страховой компанией РФ, ипотечный заемщик сможет застраховать себя от рисков потери здоровья и жизни, а свое имущество от утраты, порчи и разрушения.

    Также сейчас сравните ипотечное страхование в Ресо Гарантия, возможно, эти условия будут для вас более привлекательными.

    Если вам нужна помощь, то у нас на сайте работает юрист, который обязательно поможет вам во всех вопросах с ипотекой и страхованием. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему прямо сейчас в специальной форме.

    Ждем ваши вопросы и просьба оценить пост, если он был полезен.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Интересное рядом
    Adblock detector