После суда по кредиту что будет

Особенности обращения банков в суд

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности. Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора. В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа. Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей. Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции. Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение.

Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов. Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее. Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

Как происходит взыскание долга по решению суда?

Судебный пристав-исполнитель может взыскать задолженность в течении 6 месяцев с момента, как уведомит должника.

В некоторых случаях взыскание невозможно:

  • должник не имеет официального дохода — нигде не работает, не получает пенсий или иных пособий;
  • у заемщика нет имущества или счетов в банке, на которые можно обратить взыскание;
  • гражданин скрывается и не имеет постоянного места жительства.

Если приставу не удалось произвести взыскание, он возвращает исполнительный лист кредитору с соответствующей пометкой. Трехлетний срок для предъявления исполнительного листа обнуляется.

Таким образом, кредитор может снова и снова направлять исполнительный лист судебным приставам. Срок давности закончится лишь в двух случаях:

  1. банк не будет подавать приставам документ 3 года подряд;
  2. спишет долг по кредиту как безнадежный.

Если в вашем отношении возбуждено исполнительное производство, лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Он расскажет о правовых инструментах, которыми вы можете воспользоваться для защиты своих прав и законных интересов.

Многие кредитные должники рано или поздно получают повестку в суд или судебный приказ. Мало кто горит желанием идти в суд. Можно ли в него не ходить? И что делать в подобной ситуации?

По почте Вас оповестят о судебном заседании или пришлют судебный приказ. Но надо понимать, что почта не всегда хорошо работает. И иногда судебные приказы проходят мимо Вас. Что делать в подобных ситуациях, я уже писал в своих статьях.

Узнать Способы Списания Долгов

Да, можно. И я Вас удивлю, что представителя банка практически никогда не ходят на судебные заседания. Вам в таком случае надо написать заявление о рассмотрении дела в Ваше отсутствие и возражение на исковое заявление, если в этом есть необходимость. Более подробно я писал об этом здесь.

Да, Вы можете ходатайствовать о переносе судебного заседания на более поздний срок, ссылаясь на уважительные причины ( приложите копии документы, подтверждающие уважительные причины). Уважительными причинами могут быть командировка, отпуск в другом городе, больничный.

Тогда Вы можете отправить все необходимые документы по почте заказным письмом с описью, с уведомлением о вручении.

После суда по кредиту что будет

Уважаемые подписчики, поделитесь своим опытом, Вы были в суде? Действительно ли там так страшно, как говорят? Все ли прошло удачно? Как проходило судебное заседание? Также хотел бы у Вас получить обратную связь, какие статьи Вы бы хотели еще увидеть на моем блоге? Возможно, я какие-то темы еще не раскрыл? Напишите свои предложения, вопросы, я обязательно постараюсь раскрыть их ближайших публикациях.

С уважением, Изотов Александр.

Суд по кредиту — дело не столь безнадежное, как может казаться. Как действовать при обнаружении, что банк подал судебный иск на взыскание и какую выгоду заемщик сможет извлечь в подобных обстоятельствах?

Занимать средства у финансовых учреждений на удовлетворение определенных нужд: приобретение жилища, машины, иные цели, — любит немало людей, а вот возвращать положенное не всегда спешат. Одним мешают внезапно возникшие денежные затруднения.

Другие просто недостаточно контролируют собственные долговые обязательства. Вне зависимости от конкретных причин, ситуация порой усугубляется настолько, что перед заемщиком маячит суд по кредиту.

После суда по кредиту что будет

Стоит ли опасаться персонального знакомства с отечественной судебной системой?

Не нужно полагать, будто представители банковского учреждения только и грезят о том, чтобы отправить не вполне благонадежных заемщиков за решетку или, как минимум, на скамью подсудимых.

Цель у игроков финансово-кредитного рынка обычно иная: они предпочтут вернуть себе одолженные средства с полагающимися процентами, чем пойдут на тяжбу, которая никаких преференций не принесет.

Историй вроде «не платил кредит — подали в суд» надо опасаться при таких обстоятельствах:

  • существенная сумма просрочки: за пару-тройку тысяч никто иск писать не станет;
  • продолжительный период долговых невыплат: с момента погашения очередного полагающегося кредитного платежа прошли недели и месяцы;
  • необходимость в защите репутации финучреждения.

Нередко задолжавшему человеку сей факт становится известен после обнаружения в собственном почтовом ящике соответствующей повестки. Другой вероятный вариант — звонок будто бы из самого банковского учреждения или от привлеченной его служащими коллекторской компании.

Надо выяснить у звонящего, в какой конкретно суд по просрочке кредита банк-кредитор обратился, назначенный день будущего заседания. После этого отправиться на веб-портал нужного судебного учреждения и перепроверить сведения в разделе, касающемся делопроизводства.

После суда по кредиту что будет

Там достаточно ввести собственную фамилию в определенной строчке.

После выяснения на веб-сайте реквизитов собственного дела надо не предаваться панике, а направиться в приемные часы в тот самый судебный орган, где запросить материалы заведенного местными служителями Фемиды дела.

Обычно для таких целей приходится прихватить общегражданский паспорт, но иногда там требуют еще и соответствующее заявление заполнить. Предпочтительнее не заниматься изучением непосредственно в учреждении, а отснять материалы на фотокамеру для последующего просмотра в обстановке поспокойнее.

Знание, с какими требованиями предполагается суд по задолженности по кредиту, позволит выработать правильную защитную стратегию.

Человек либо организация, занявшие кредитные средства, вправе выступать с инициативой по самостоятельному обращению с иском, если задолженность случилась по причине нарушения кредитором прежде согласованных и предписанных соответствующим договором условий.

Потребуются подтверждающие факт подобного попрания соглашения бумаги. Если такого рода подтверждения у человека имеются, его путь лежит в ближайший мировой суд с надлежаще оформленным заявлением.

Приблизительный образец подобного документа представлен на этом веб-портале.

Совет!

Нанятые банкирами коллекторские агентства нередко идут по пути морального давления. Особо ушлые их представители доходят до угроз физических или иных расправ.

Когда же такие компании предпочитают отправляться в поисках правды в судебные органы, такое положение вещей особенно благоприятно для заемщика, поскольку до вынесения соответствующего решения предписанная к выплате сумма «замораживается», на нее перестают начисляться проценты, всевозможные пени, прочие дополнительные средства сверх прописанных в кредитном соглашении. Все же преждевременно предаваться радости нельзя.

Чересчур самонадеянным будет полагаться исключительно на собственные блестящие ораторские способности, умение переубеждать, давление на жалость. Подобные «аргументы» на судебном заседании не помогают.

Представителей Фемиды интересуют исключительно факты, касающиеся выплат задолженности.

Если недостает юридических познаний или обстоятельства не позволят самостоятельно присутствовать на предполагаемых заседаниях, имеет смысл нанять квалифицированного адвоката, специализирующегося на подобных делах. Он грамотно выработает линию поведения.

Выигрыш подобного дела для заемщика вероятен, но при наличии доказательств нарушения со стороны кредитора, включая попрание определенных процессуальных норм.

Судьи нередко отказывают финансовым учреждениям в предложенных ими исковых требованиях из-за не проведенной с занявшими средства людьми досудебной работы: поиска компромисса в виде реструктуризации, устроения кредитных каникул или иных вариантов.

ПОДРОБНОСТИ:   Мужчина рак после расставания поведение

При неблагоприятном же для заемщика раскладе ему придется начать перечислять долг, но судебными представителями при вынесении соответствующих решений обычно учитываются материальные обстоятельства. Часто удается добиться рассрочки, а не единовременной выплаты всего причитающегося объема кредита.

Судебный процесс по кредитной задолженности: 7 основных этапов взыскания долга

Юристы, которые специализируются на защите прав заемщиков по кредиту, в один голос говорят, что кредитор пользуется привилегиями в суде из-за не грамотности в защите должника. Какие же особенности суда по кредиту в 2018 году?

Что будет, если после суда не платить за кредит

К сожалению, последнее время число проблемных ситуаций с кредитами только увеличивается. Это в первую очередь связано с нестабильностью экономики в России и хитростями, которые скрываются в договорах по кредиту.

Чтобы сделать все возможное, нужно отнестись к этому процессу со всей серьезностью и сосредоточится на том, что будет после суда.

Банковская организация не будет готовить никакой иск в суд, если просрочка всего 14-20 дней. Подается, как правило, уже по истечении 3 и больше месяцев со дня неуплаты кредита.

Это вполне можно объяснить, ведь каждый кредитор любыми путями хочет вернуть деньги в банк. И здесь не играет большой роли – задолжал клиент тысячу или миллион.

Целью учреждения в этом случае будет – составить иск, выиграть судебное дело и показать остальным клиентам, что банк не прощает и не дарит деньги. Конечно, здесь идет защита репутации организации.

Важно!

Еще одной очень важной причиной такого поступка кредитора является то, что он не может списать ни 1 рубль с просроченного долга без судебного вмешательства.

Может ли долг по кредиту вырасти после решения суда?

Если заемщик, категорически не исполняет договорные обязательства, вскоре гражданин получит повестку в суд. Если банк подал в суд, значит надежды на взыскание кредитной задолженности в досудебном порядке нет. После судебного разбирательства, с задолженностью будут работать уже приставы.

Коллекторские организации часто вводят должников в заблуждение, присылая по почте псевдо повестки в суд. В таких недействительных повестках отражается ложная информация и на деле, повестка играет роль инструмента психологического давления.

Постоянно стоит помнить, что прежде чем обратиться в суд, банк пришлет требование о полном погашении кредитного долга. Это бумага, которая придет должнику по адресу прописки. Здесь указывается полная сумма долга, вместе с процентами и срок, в который надо внести эту сумму.

Требование — последний шаг банка на пути урегулирования проблемы в досудебном порядке. Если в назначенный срок средства не поступают, тогда уже банк обращается в суд.

О том, что банк подал в суд за неуплату кредита, должник узнает из повестки, которая приходит на адрес регистрации заказным письмом. Чтобы убедиться, что повестка неподдельная, позвоните в отделение суда, где будет проходить слушание. Секретарь скажет, если такое дело в расписании включено.

По сути, дело о кредитном долге рассматривается и без присутствия ответчика. Часто встречаются ситуации, когда граждане узнают о судебном заседании уже после прохождения слушания, получая по почте решение суда. Это случается, когда ответчик не получает заказное письмо с повесткой.

Даже получив повестку, не игнорируйте суд, это не вариант для заемщика. Дело в том, что в такой ситуации, суд присуждает к возврату требуемую банком сумму плюс понесенные издержки на юриста.

Если ответчик будет участвовать в процессе, это повлечет за собой снижение требуемой суммы. Судья вправе вынести решение, согласно которому спишется часть процентов и штрафов. Случается и такое, что к возврату присуждают только начальный долг и судебные издержки кредитора.

Банк подал в суд за неуплату кредита

Если суд признает, что финансовое положение должника не позволит выплатить долг в полном объеме, взыскиваемая сумма сократится. Но чтобы это произошло, ответчику надо документально доказать сложное финансовое положение или причину возникновения просрочки.

Подойдут такие бумаги, например:

  • бумага о том, что должник обращался в банк за реструктуризацией, но получил отказ;
  • больничные листы должника или близких родственников, квитанции на лечение и покупку дорогостоящих лекарств;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении;
  • справка из Центра Занятости, что ответчик стоит на учете как безработный;
  • справка 2 НДФЛ с явным отражением сокращения дохода, например, за 1-2 года;
  • справки о том, что имущество должника пострадало впоследствии пожаров и иных бедствий;
  • акт о получении инвалидности;
  • акт о рождении ребенка,исключительно для женщин, ушедших в декрет;
  • прочее, что указывает на сокращение дохода, необходимость больших денежных затрат.

Суд рассмотрит бумаги ответчика. Если доводы будут весомыми, суд сократит взыскиваемую сумму или признает несоразмерной полученному на руки кредиту.

Так что, в интересах должника подготовиться к заседанию. Нет нужды, для этого обращаться и тратить деньги на услуги юриста. В суд приносите и оригиналы и копии бумаг.

Если банк подал заявление в суд, не стоит рассчитывать, что суд встанет на сторону должника. Это должник не выполняет обязательства, поэтому кредитор выиграет процесс.

После вынесения постановления суда у сторон ровно месяц, чтобы обжаловать решение. Заемщики обращаются в высшие инстанции, если не согласны с решением. Случается, что и кредиторы подают апелляцию, если суд весомо сократил взыскиваемую сумму. Если обжалований не поступает, дело переходит на взыскание в ФССП — приставам.

После вступления решения суда в силу долг фиксируется и больше не будет увеличиваться. Кроме того, должника перестанут беспокоить коллекторы.

Полномочия пристава ограничены законом. В отношении должника пристав предпринимает меры по удержанию из зарплаты 50% или арестовывает счета. Если должник не идет навстречу и не погашает долг, пристав организовывает изъятие и реализовывает имущество.

Банки часто затягивают досудебный процесс, с момента просрочки до суда проходит 1-2 года и больше. Это связано с тем, что банк видит, что должник еще совершает частичное погашение долга.

Кроме того, банки не спешат направлять иск, так как слишком часто суды списывают часть взыскиваемого долга, что не выгодно кредитору. Банк приложит усилия, чтобы взыскать с должника как можно больше и обратится в суд только тогда, когда признает долг безнадежным к возврату.

По статистике, каждый второй гражданин страны хотя бы раз в жизни получал кредитные деньги. Практика такова, что иногда не получается вовремя погашать долг. В этом случае возникают конфликтные ситуации. Как выйти из сложившейся ситуации, если банк уже заявил о вас в судебные органы?

Без труда погашается кредит, ежемесячный платеж которого составит треть месячного заработка клиента. В банковской практике, невыплаты по таким кредитам практически не наблюдаются. Если проблемы и возникают, то не по вене заемщика. Чаще всего это бывает увольнение с работы или резкое ухудшение состояния здоровья.

Еще одной проблемой, которая становится причиной невыполнения обязательств заемщика перед банком, невнимательное прочтение условий кредитования.

При оформлении кредита, клиент банка, нуждающийся в денежных средствах, лишь бегло пробегает глазами по тексту договора, не вникая в детали.

Впоследствии, такая оплошность приводит к судебным разбирательствам. Будьте бдительны!

Всякий банк – это адекватная организация, которая понимает, что лучше получить деньги назад позже, чем остаться без них.

Поэтому, какая бы тяжелая жизненная ситуация у вас не произошла, кредитный эксперт использует все возможные пути решения. Это может быть и отсрочка платежа, и даже изменение условий кредитования.

Этап досудебного взыскания долга может протекать мирно, если с вами работает кредитный эксперт.

В случае просрочки ваших платежей, банковский сотрудник пригласит вас на беседу, на которой вы вместе будете искать решение проблем в создавшейся ситуации.

В этом случае, вы можете особо не нервничать, так как варианты будут вам предлагать сами банкиры. Вам останется лишь предпочесть подходящий вариант для вас.

Если вы недопоняли условия кредитного договора и пропустили пункт о том, что в случае невыплаты по задолженности ваш долг будет перенаправлен банком в коллекторское агентство, то здесь вам уже придется забыть о покое до выплаты долга.

Они выкупают у банка долг за более низкую сумму и затем пытаются вернуть вложения с процентами. Сотрудники этих организаций уже не будут панькаться со своими клиентами. Здесь идут уже другие меры, которые часто находятся на грани с законом. Коллекторы давят на должника морально, названивая ему в самый неподходящий момент.

В результате таких жестких мер, возврат кредита чаще происходит без судебного разбирательства. К этому варианту банк или коллекторская организация прибегают только в случае недейственности других методов.

Как и где узнать о судебном заседании по кредиту?

ПОДРОБНОСТИ:   Если задел машину и уехал что за это будет

Если вы не производите ежемесячные выплаты по кредиту, банк будет присылать вам напоминания в виде писем, смс или телефонных звонков. После многократных повторений таких действий, не увидев реакции с вашей стороны, банк вынужден обратиться с иском в суд, о чем вас обязательно уведомляют сотрудники банка.

Даже если банком этого не было сделано, то вы получите заказное письмо из суда о том, что такого то числа проходит суд по кредиту, на котором рассматривается иск, поданный банком на вас в связи с невыплатой кредита. Если этот пункт не выполнен судом, то вы можете обжаловать действия этой организации.

«Судебный процесс» для неопытного заемщика даже звучит угрожающе. Тем более что перед его началом неплательщика уже морально «подготовили» коллекторы или кредитные эксперты, пугая им не один месяц.

Но, не всегда судебное разбирательство выносит решение в пользу банка. Это не так. Конечно же, кредитный эксперт или коллектор не будет вам этого рассказывать, но решение суда — загадка не только для истца, но и для ответчика.

Если суд примет решение в пользу должника, то вы можете рассчитывать на пересмотр кредитного договора, снижения процентной ставки по кредиту, отсрочки платежа или его реструктуризацию. Этот вариант, конечно же, идеален для неплательщика, так как суд подберет выгодные и приемлемые методы погашения.

Ситуация зачастую складывается не лучшим образом. Помимо погашения долга, суд обяжет заемщика оплатить судебные издержки, пеню и штрафы, наложенные банком. В этом случае сумма задолженность по кредиту возрастет в несколько раз.

Что будет, если после суда не платить за кредит?

На сегодняшний день многие кредитные споры между банком и заёмщиком решаются в суде. В 99% случаев, суд принимает решение в пользу банков. Однако, вынесение такого решения ещё не гарантирует, что заёмщик сразу же начнёт выплачивать оставшуюся сумму по кредиту.

Многим должникам, находящимся в этой ситуации, нечем погашать задолженность. В связи с этим возникает резонный вопрос: «Что будет, если после решения суда деньги банку не платить? Возможно ли это?». Ответы на эти вопросы вы найдёте в данной статье.

Многие заёмщики, осознав, что у них нет возможности выплачивать кредит, надеются, что банк спишет задолженность.

Прежде чем брать кредит, помните, что средства придётся вернуть банку в любом случае.

Банк любыми доступными ему средствами постарается получить деньги:

  • Звонки и напоминания;
  • Привлечение коллекторов, которые с помощью психологического давления и угроз будут пытаться взыскать средства с неплательщика;
  • Подача искового заявления в суд. Банки включают в иск полную сумму задолженности, включая проценты, штрафы, неустойки;

О том, как снизить проценты по кредиту, рекомендуем вам прочитать в этой статье.

  • Взыскание судебными приставами задолженности в виде имущества заёмщика.

Таким образом, не стоит надеяться на то, что банк забудет о задолженности. Лучше всего вовремя начать действовать, привлечь кредитного адвоката и искать пути, которые помогут облегчить условия выплаты долга.

Однако, ФЗ-123 предусматривает возможность банкротства физического лица. Для того, чтобы провести эту процедуру, необходимо соблюсти два условия:

  • Общая сумма задолженности должна быть не меньше 500 000 рублей. При меньшем долге взыскание средств происходит другими способами;
  • Заёмщик должен не выплачивать кредит более 3 месяцев.

Чтобы заёмщика признали несостоятельным лицом, он должен обратиться в районный суд с соответствующим иском. О том, как подать на банкротство физического лица, более подробно можно прочитать в этой статье.

После того, как суд обязал заёмщика платить кредит, в дело вступают судебные приставы, уполномоченные наложить на имущество арест и взыскать его.

Что происходит с арестованным имуществом:

  • Оно выставляется на аукцион и продаётся;
  • Оно передаётся кредитной организации в счёт задолженности.

Отдельно стоит отметить взыскание за долги имущества, под залог которого выдавался кредит. К такому имуществу относится, например, квартира, взятая в ипотеку. В этом случае заёмщик лишается прав на квартиру и возможности распорядиться ею.

Статьёй 68 ФЗ-229регламентируются меры принудительного взыскания денег с должников. Взысканием занимается Федеральная Служба судебных приставов, сотрудники которой уполномочены осуществлять следующие действия:

  • Арестовать собственность неплательщика: автомобиль, квартиру, бытовую технику и другое. Для того, чтобы взыскать имущество, пристав для начала описывает его, а затем вывозит с целью продать с аукциона;
  • Изъять деньги со вкладов должника, находящихся на счетах в других банках;
  • Увеличить сумму задолженности в соответствии с периодом уклонения от выплаты по кредиту и размером годовой ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
  • Отправить исполнительный лист должнику на работу. Согласно этому листу из заработной платы заёмщика будет удерживаться некоторая сумма долга, которая будет отправляться на счёт либо Службы судебных приставов, либо взыскателя;
  • Ограничить права заёмщика, например, запретить ему покидать территорию РФ (при размере долга от 10 000 рублей);
  • Выселить заёмщика с его жилплощади, что не так редко случается в случаях с ипотечными кредитами.

Законодательство предусматривает уголовное наказание только для тех заёмщиков, которые оформили кредит мошенническим способом. Например, если они предоставили поддельные документы, ложную информацию или изначально не собирались выплачивать кредит.

Однако, отсутствие уголовного наказания не означает, что другие последствия невыплаты по кредиту – более приятные. Помимо вышеперечисленных последствий для заёмщика стоит также упомянуть его кредитную историю.

Если заёмщик перестал выплачивать кредит и никак не позаботился о том, чтобы улучшить своё положение, его кредитная история будет безвозвратно испорчена. Это означает, что в дальнейшем ни один банк не окажет ему финансовую помощь. Loading…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Последние изменения: май, 2018 года

Если после суда не платить за кредит, задолженность будут взыскивать в принудительном порядке. Для этой цели в рамках исполнительного производства предусмотрены средства принуждения – обеспечительные и ограничительные меры, а также специальные способы обращения взыскания на имущество, денежные средства и доходы должника.

Что делать дальше, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

При возникновении форс-мажорных обстоятельств заемщик становится финансово несостоятельным и больше не может исполнять свои обязательства перед кредитором.

В таком случае банк начинает действовать стандартными методами: начисление штрафных санкций; взаимодействие с должником посредством писем, телефонных звонков; передача прав кредитора коллекторам.

Но если задолженность продолжает расти, он вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании долга по кредиту и причитающихся процентов. Что делать должнику в данной ситуации и какие последствия его ожидают, если не оплачивать кредит после решения суда?

Банки эффективно применяет судебный метод возврата долгов со злостными неплательщиками. После удовлетворения исковых требований кредитора о принудительном взыскании задолженности по кредиту суд направляет в Федеральную службу судебных приставов исполнительный лист, только если выполнены условия, установленные действующим законодательством:

  • должник (ответчик) не оспорил в течение установленного законом срока решение суда, следовательно, судебное решение вступило в законную силу;
  • в течение 30 дней должник не погасил задолженности по кредиту.

Исполнительный лист получит судебный пристав-исполнитель для принудительного взыскания с должника в счет погашения долга по кредиту имущества, денежных средств и иных доходов.

Тем не менее до вынесения постановления о возбуждении дела об исполнительном производстве и начала процедуры взыскания должник вправе предпринять один из нескольких шагов:

  1. в течение месяца оспорить решение суда в апелляционном порядке, подав соответствующую жалобу согласно ст. 321 ГПК РФ через суд, принявший решение;
  2. на любом этапе судебного разбирательства в суде второй инстанции и до момента вынесения апелляционного определения заключить мировое соглашение с банком, составив график погашения задолженности;
  3. после вынесения решения суда о взыскании долга по кредиту и начисленных процентов обратиться, согласно ст. 434 ГПК РФ, в суд с исковым заявлением о предоставлении рассрочки задолженности по судебному решению. Заявление должно содержать уважительные причины невозможности оплачивать долг по договору кредитования в данный момент, которые необходимо документально подтвердить. В нем также нужно попросить суд предоставить рассрочку платежа и изменить способ и порядок исполнения, для чего лучше приложить график погашения долга по кредиту. Должник может попросить суд предоставить рассрочку на определенный срок и указать размер ежемесячных выплат.

Обратите внимание! Долговое обязательство перед банком исполнить придется, но должник может выбрать для себя при этом наиболее щадящий вариант – ждать судебного пристава-исполнителя для описи имущества либо договориться с банком о рассрочке платежа.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
ПОДРОБНОСТИ:   Заявление о снижении неустойки по ст 333 гк рф кредитному договору

Действовать должнику необходимо по обстоятельствам, учитывая  размер накопленной задолженности.

Для начала стоит попробовать урегулировать конфликт мирным способом путем заключения соглашения о реструктуризации задолженности. Такой вариант подойдет тем, у кого финансовые трудности имеют временный характер.

Если же банк не отозвал исковое заявление, суд вынес решение в пользу истца, а должник не оспорил его, то к встрече с судебными приставами-исполнителями нужно подготовиться. Второй способ формально является законным и рассчитан на то, что взыскивать с должника будет нечего.

Если у заемщика нет официального места работы, счета в банке, иных доходов он не имеет, а имущество не является его собственностью, то судебный пристав-исполнитель вынесет на основании ст. 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

(далее – Закон № 229-ФЗ) постановление об окончании исполнительного производства по делу в связи с невозможностью взыскания, уведомив об этом обе стороны. Однако если должник перевел имущество на родственников либо близких людей, то такая сделка может быть признана ничтожной – даже после вступления в законную силу решения суда.

В этом случае имущество будет взыскано и продано с аукционных торгов, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Обратите внимание! Если размер задолженности составляет более 500 тысяч рублей, должник вправе в судебном порядке объявить себя банкротом в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Для этого ему следует подать заявление в арбитражный суд в течении 30 рабочих дней, прошедших с момента, когда он узнал, что не может больше исполнять взятые обязательства.

Когда должник понимает, что бедственное материальное положение не позволит ему исполнить решение суда, он может обратиться с исковым заявлением в суд о предоставлении отсрочки платежа. Обычно суды идут таким истцам навстречу и удовлетворяют их просьбы, благодаря чему можно избежать ареста имущества, счетов и иных доходов.

Обсудить проблему с юристом

После вступления решения суда в законную силу исполнительный лист о принудительном взыскании задолженности будет передан судебному приставу-исполнителю, который вынесет постановление о возбуждении дела об исполнительном производстве. Согласно п. 12 ст. 30 Закона № 229-ФЗ, получив это постановление, должник обязан уплатить долг по кредиту в 5-дневный срок. В противном случае судебный пристав начинает процедуру, направленную на взыскание долга:

  1. производит розыск денежных средств, имущества и иных доходов должника;
  2. направляет исполнительный документ на официальное место работы должника, по которому с заработной платы будет удерживаться до 50% в счет погашения задолженности перед кредитором исходя из положений ст. 138 ТК РФ;
  3. арестовывает счет (счета) в банке, чтобы списать денежные средства для уплаты долга по кредиту;
  4. может наложить ограничение на выезд за пределы страны.

Судебные приставы обладают широкими полномочиями, но обычно действуют строго в рамках закона. Поэтому задолжавшему клиенту банка лучше всего решить данную проблему без конфликтов, с помощью грамотного юриста, который поможет еще на ранних стадиях конфликта урегулировать ситуацию.   

Обсудите вопрос победы банка в суде по кредиту с юристом

Кочешкова Анастасия Владимировнаавтор статьи

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

Но если юристы банка знают, что делать после вынесение вердикта, то большинство должников этой информацией не владеют.

Как поступить, если кредитор принял решение о взыскании долга? Есть ли возможность обжаловать его и как оплачивать долг по кредиту после вынесения решения? А если банк начислил проценты по кредиту, можно добиться их отмены? В этих деталях нужно разобраться.

На практике встречаются ситуации, когда по тем или иным причинам судебный спор по задолженности по кредиту проходит без присутствия заемщика. Если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту заочно, есть возможность его отменить.

Заочный судебный вердикт может считаться легитимным лишь при условии, что:

  • должник был соответствующим образом проинформирован о проведении заседания;
  • заемщик был проинформирован должным образом, но не явился на заседание и не сообщил суду о том, что у него были на это уважительные причины.

Если эти условия были нарушены, заемщик может отменить вердикт суда и начисление процентов, пени и штрафных санкций.

Как оспорить решение суда по кредиту? Для этого заинтересованная сторона после получения на руки судебного решения в срок не позже семи дней должна обратиться с соответствующим заявлением в судебные органы, которые рассматривали дело.

Важно не просто подать заявление, но и правильно обосновать свою позицию. Если будет доказано, что присутствие в суде должника могло бы повлиять на ситуацию, вердикт будет отменен, а сторонам будет выслано соответствующее уведомление.

Отмена вердикта не означает, что кредитор откажется от своего желания взыскать долг. Но оно дает время должнику найти деньги и погасить задолженность до того, как его имущество будет реализовано и продано, в такой ситуации легче подписать с банком мировую. Суд также аннулирует вердикт по обращению банка в случае, если будет доказан преступный сговор при оформлении кредита.

Если должник считает, что его интересы и права были нарушены, он может обжаловать решение суда.

Чтобы его опротестовать, необходимо обратиться в суд высшей инстанции с апелляционной жалобой в течение 30 дней после вынесения судебного приговора.

Обжалование решения суда по кредиту инициируется для изменения суммы взыскания или если оспаривается вердикт полностью. Если заемщик обжалует решение, нужно изучить правила, по которым оформляется подобный документ.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Составляется апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту письменно. Если по кредиту несогласие с суммой, заемщик передает ее в суд, которым ранее было вынесен вердикт.

Несмотря на то, что образец апелляционной жалобы, как таковой – отсутствует, существуют определенные требования, которые нужно соблюсти при составлении этого документа.

Как написать апелляционную жалобу? Она должна содержать:

  1. Наименование судебной инстанции, в которую подается.

  2. ФИО заявителя.

  3. Указание на судебный вердикт, который оспаривается.

  4. Основания для обжалования.

  5. Требования, которые выдвигает заемщик.

  6. Перечень приложений.

Апелляция решения о взыскании задолженности по кредиту в обязательном порядке визируется подписью заявителя, содержит дату составления. Количество ее копий должно соответствовать количеству лиц, которые участвуют в процессе.

Если финансовое положение человека ухудшилось, и он больше не знает, как платить кредит, ему необходимо обратиться в банк-кредитор для проведения реструктуризации или получения отсрочки платежа. Банк может не идти на уступки и требовать взыскание долга в судебном порядке.

Что может решить суд

Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.
  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка. Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности).

Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Интересное рядом
Adblock detector