Подать на банкротство физического лица отзывы

Перечень случаев

Собственно, для того чтобы инициировать процедуру признания неплатежеспособности, достаточно всего лишь 2-х оснований:

  1. Общая сумма долга составила более полумиллиона рублей. Здесь имеются в виду все возможные долги: по налогам, кредитам, займам (в том числе и у физических лиц, а не только МФО).
  2. Просрочка по выплатам составила 3 месяца.

Правом подачи такого иска обладают:

  1. Должник.
  2. Кредитор.
  3. Уполномоченный орган (налоговая и пр).

Должник обязан обратиться в суд в течение 30 дней, когда он узнал или мог узнать об этом.

Если он нарушит это правило, судья может наложить штраф. Однако момент отсчета данного срока весьма относителен, поэтому факт того, что должник «знал или мог знать», судье придется мотивировано обосновать в решении. Поскольку это довольно сложно, штрафы на практике применяются крайне редко.

О банкротстве физлиц мало информации, доступной гражданам. Многие не пользуются своим правом на признание финансовой несостоятельности и льготы, последующие за этим, просто потому, что не знают о такой возможности. Прошедшие процедуру граждане часто оставляют отзывы о своём впечатлении, делясь опытом с людьми, которым всё только предстоит.

Прежде всего, нужно знать перечень случаев, которые могут стать весомым доводом для признания банкротства. Граждане могут претендовать на этот статус, если отвечают основным требованиям:

  • Первый критерий – размер задолженности. Для физического лица долг должен составлять от полумиллиона рублей. Это не значит, что такой крупный долг должен быть одному кредитору. Это может быть сумма всех имеющихся у предполагаемого банкрота долгов, например, по налогам, кредитам в нескольких банках, займам. Но долги должны быть денежными, а не имущественными. То есть, если должник одолжил машину и не возвращает её, это к делу о банкротстве не относится. Только если должник одалживал деньги, за которую купил машину;
  • Второй критерий – срок просрочки должен составлять не менее 3 месяцев с последнего платежа. Но и оттягивать дольше положенного не рекомендуется.

Для получения статуса нужно обратиться в соответствующие органы (местный административный суд). Сделать это могут:

  • Должник;
  • Заимодатель, если им выступает организация;
  • Выдававший кредит банк;
  • Налоговая служба.

Признать себя банкротом перед банком – обязанность каждого должника, если он видит, что не сможет справиться с финансовой ответственностью. Человек должен сделать это за 30 дней с момента, когда узнает о своём финансовом крахе. Если это не будет сделано вовремя, судья имеет право наложить дополнительный штраф. Суд может принять заявление и при меньшей сумме, но только если эта сумма долга будет превышать стоимость имущества должника.

Подать на банкротство физического лица отзывы

bankrotstvo-fizicheskih-lic-otzyvy-proshedshih-proceduru

Правда, банкротство не единственный выход из ситуации. Могут принять следующие меры:

  1. Реструктуризация долга. Меняются условия договора (срок, сумма или порядок погашения).
  2. Конфискация имущества. Проводится, если деньги выдавались под залог вещей, недвижимости и другого имущества.
  3. Мировое соглашение. Проводится в случае, если участники судового процесса договариваются на условиях, которые устраивает все стороны.

Но каждый случай по-своему оригинален, потому к решению вопросов о банкротстве нужно подходить индивидуально.

Какими последствиями чревато банкротство физических лиц

В проведении данной процедуры есть как плюсы, так и минусы. Справедливости ради стоит сделать полный обзор и тех, и других.

В случае признания гражданина банкрота вся его собственность реализуется с торгов, а за счет вырученных денег погашаются долги перед кредиторами. Если все будет продано, но средств все же не хватит на погашение всех долгов, долговой «остаток» прощается должнику. То есть после завершения процедуры банкротства лицо считается таким, у которого более нет долгов. С этого момента ему никто не может предъявить претензии по долгам, возникшим до момента вынесения судом решения о признании неплатежеспособным.

Банкротство физических лиц последствия для должника – положительные:

  • Требования кредиторов подлежат удовлетворению только в рамках дела о банкротстве. После его закрытия претензии к банкроту уже нельзя предъявить.
  • Прекращается начисление неустоек и процентов.
  • Прекращают свое действие исполнительные документы по имущественным взысканиям.

Однако и минусов в положении банкрота немало:

  • Невозможно управлять имуществом, включенным в конкурсную массу. После открытия производства владелец больше не сможет его продавать/покупать, передавать в залог и прочее.
  • Суд даже может запретить покидать пределы страны.
  • Все счета и банковские карточки будут заблокированы.
  • На 3 года лицо лишается права занимать должности в органах управления юридических лиц.
  • В течение 5 лет с признания неплатежеспособности вам скорее всего не удастся взять кредит или займ, поскольку об этом факте придется сообщать каждому кредитному учреждению.
  • В следующий раз инициировать банкротство в отношении себя банкрот сможет только через 5 лет после завершения реализации имущества.

Хотя кое-что у должника все же останется. Ниже приведена таблица, на что не может быть обращено взыскание.

Категория имущества Конкретные примеры(законом не конкретизированы – перечислены, исходя из судебной практики)
1.  Вещи домашнего обихода Предметы гигиены, кухонная посуда, одежда, постельное белье и пр.
2. Инструменты, которые используются в профессиональной деятельности Своего рода это «инструменты заработка», то есть с их использования лицо получает доход. Это могут быть строительные, музыкальные инструменты и пр.
3. Животные и птицы, содержание которых не приносит прибыль Это может быть домашняя собака или кошка. Пчелы к этой категории не относятся, так же, как и свиньи, куры, гуси и пр.
4. Жилье, единственно пригодное для проживания (кроме ипотечного) Речь идет исключительно о жилье: квартиры, дома. То есть если объект жилой недвижимости в собственности всего лишь один – его не заберут, если более одного – оставят только один. Но обратите внимание, что апартаменты, офисы, магазины не являются жильем, поэтому если в собственности нет жилой недвижимости, а только лишь коммерческая, последнюю – заберут всю.Если единственное жилье находится в ипотеке – его также конфискуют.
5. Медицинская техника, оборудование, транспорт, необходимые для жизнедеятельности инвалида Инвалидная коляска, машина, предназначенная для перевозки инвалида, костыли.
6. Продукты питания, семена для посева При этом продукты питания оставляют только в объеме, равном размеру прожиточного минимума.
7. Государственные знаки отличия и награды Призы, премии, ордена – никто не имеет права отнимать у получателя, даже если он признан неплатежеспособным

Подать на банкротство физического лица отзывы

Для кредиторов банкротство физических лиц через обращение в суд – последний способ вернуть свои деньги. Поэтому последствия для них, несомненно, положительные.

Однако есть определенные нюансы:

  • Если у должника много кредиторов – наверняка, погасить все долги за счет имеющегося имущества не удастся, а значит, банк останется в убытке от потраченного времени и средств на судебное производство по данному делу.
  • Гораздо выгоднее банку продать долг коллекторам – так финансовое учреждение получит и то больше выгоды. Или как вариант – согласовать с самим должником план реструктуризации: таким образом, пускай в будущем, но банк получит свою прибыль, а если действовать здесь и сейчас через суд – результат будет менее выгодным.
  • Кого, действительно, есть смысл «банкротить», так это бизнесменов, выступающих поручителями по своему бизнесу.
  • Мелкие банки практически не инициируют банкротство своих клиентов, поскольку чтобы на должном уровне заниматься взысканием проблемной задолженности через судебные органы, нужен крупный юротдел, который они не могут себе позволить из финансовых соображений.
  • Кроме того, если банки бояться навредить своей репутации – информация о громких делах по банкротству всегда широко освещается в прессе, поэтому клиенты могут опасаться сотрудничать с такими банками, учитывая опыт их «коллег по несчастью».

В виду этого процент исковых заявлений от банков в отечественных судах, желающих признать своих клиентов банкротами, крайне мало.

Оговорки и ситуации

Отзывы людей, прошедших процедуру, могут быть разными, но они не всегда правдивы. Несколько оговорок к закону о банкротстве физлиц:

  • Все долги потенциального банкрота суммируются. В сумме они должны составлять от 500 тысяч рублей;
  • Закон защищает интересы не только должника, но заимодавцев и налоговой службы. То есть, всех, кто пострадал от неспособности должника отдать средства;
  • Заявления могут подавать должники, долги которых меньше обозначенной суммы, но долг должен быть больше стоимости всего имущества должника;
  • Несмотря на то что единственное имущество должника не могут изъять при неуплате долгов, это условие аннулируется, если недвижимость является залоговой;
  • Если гражданина признают банкротом, он освобождается от выплаты долгов, которые не смог оплатить имуществом. Но дело могут возобновить, если должник сфальсифицировал данные;
  • Мировое соглашение может быть заключено только после того, как все требования кредиторов первой и второй очереди удовлетворены. Оно должно быть согласовано со всеми участниками процесса.

Введение этого Закона дало начало множеству споров. Если одни заёмщики считают закон выходом из сложной ситуации, другие видят только плохую сторону. Закон не проработан, но он даёт много перспектив для физических лиц, которые раньше были ограничены в своих правах получить банкротство.

Чем неприятно банкротство

Подать на банкротство физического лица отзывы

Последствия для должника можно разделить на несколько видов, в зависимости от этапа, на котором находится человек. Последствия начинаются сразу после того, как должник отправляет заявление в суд, но наиболее они заметны уже после того, как суд признал человека банкротом. Многие из них касаются его прав на имущество:

  • Нельзя покупать недвижимость или другое ценное имущество, продавать свои активы (это возможно только после разрешения управляющего);
  • Не разрешается дарить имущество, вносить его в уставной капитал фирмы или любым другим образом пытаться его скрыть;
  • Потребуется передать все права, касаемо регистрации, управляющему;
  • Отстранение от операций с деньгами и банковских счетов.

Многие отзывы о банкротстве физических лиц свидетельствуют о том, что кто бы ни занимался их счетами, иногда финуправ может потребовать предоставить ему даже банковские карточки. В случае чего, банковские карты заблокируют. Что касается личных прав, то человек не может стать поручителем, выезжать за границу, открывать счета в банках и т.п. Кроме того, банкрот не сможет открыть бизнес на протяжении 3 лет.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства — 5 этапов

Сама по себе процесс довольно длительный. Минимальный срок проведения – 9 месяцев. Однако если будут иметь место процедурные нарушения, потребуется еще дополнительное время на их устранение. Чтобы этого избежать и провести банкротство физического лица максимально быстро, придерживайтесь пошаговой инструкцией ниже. Ниже представлена банкротство физических лиц пошаговая инструкция.

Перечень необходимых документов, которые подаются в суд вместе с заявлением, указан в п.3 ст.231.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Документ Пояснение
1. Документы, подтверждающие задолженность и неплатежеспособность Среди них — кредитный договор, расписка, справка о доходах, выписка со счетов, справка с места работы о зарплате и пр.
2. Выписка из ЕГРН Ее нужно брать не ранее, чем за 30 дней до момента подачи в суд
3. Списки кредиторов Составляются по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530 с указанием ФИО, адреса, размера долга.
4. Опись имущества В нее следует включать и залоговое имущество. Составляется по форме Приложения № 2 того же указа.
5. Копии документов на право собственности В отношении имущества и объектов интеллектуальной собственности.
6. Копии документов о сделках за последние 3 года В отношении недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и иных сделок на сумму свыше 300 тыс. руб.
7. Выписка из реестра акционеров Если у должника есть акции юридического лица.
8. Сведения о доходах и налогах Необходимо взять справку в налоговой инспекции о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и пр. за 3 года.
9. Справки из банков об открытых счетах и выписки об их состоянии Также за трехлетний период.
10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии лицевого счета
11. Постановление из службы занятости Если физлицо стоит на учете как безработный.
12. Копия ИНН
13. Копия свидетельства о заключении/расторжении брака
14. Копия брачного договора Составляется не всегда, но если есть – необходимо приложить к иску.
15. Копия постановления суда о разделе имущества супругов, находящихся в браке Поделить собственность супруги вправе даже без развода, продолжая состоять в браке. Если постановление выносилось в течение 3 лет до момента подачи иска – приложите его копию.
16. Копия свидетельств о рождении детей Для родителей, усыновителей, опекунов.
17. Прочие документы, подтверждающие обосновать требований заявителя
18. Квитанция об уплате госпошлины

В исковом заявлении по порядку указываем следующие сведения:

  1. Наименование суда.
  2. ФИО, паспортные данные, дату рождения, место жительства и регистрации, контактный телефон заявителя.
  3. Перечень кредиторов. Тут следует припомнить всех, поскольку после прекращения производства по вашему заявлению, кредиторы, указанные в нем, уже не смогут потребовать с вас возвращения долга.
  4. Общийразмер задолженности. Отдельно необходимо указать долги по обязательным платежам и по возмещению вреда здоровью.
  5. Причины возникновения неплатежеспособности.
  6. Решения суда в отношении должника, по которым открыты исполнительные производства.
  7. Имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, в том числе – ипотечное.
  8. Перечень открытых на имя неплатежеспособного лица банковских счетов, в том числе – за пределами РФ.
  9. Название саморегулируемой организации арбитражных управляющих, которой будет доверено право назначить финансового управляющего по данному делу.
  10. Документы, прилагаемые к заявлению.

Госпошлина

Помимо представления необходимого пакета документов, предварительно потребуется оплатить соответствующие взносы государству. Квитанция, подтверждающая, что госпошлина была выплачена, также прикладывается к подготовленным бумагам.

Хорошая новость заключается в том, что раньше нужно было оплатить 6 тыс. рублей для того, чтобы объявить себя банкротом. Это было немного несправедливо, так как человек, желающий объявить свою неплатежеспособность, по умолчанию не может вносить подобные суммы денег. Именно поэтому в 2017 году объем госпошлины был пересмотрен. Сегодня в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства, говорится, что теперь платить нужно всего 300 рублей.

После того, как вы составили заявление, сформировали пакет документов, направляйтесь в арбитражный суд по месту жительства.

Стоимость подачи иска (госпошлина) – 300 рублей.

Подать на банкротство физического лица отзывы

Точнее даже будет сказать – наблюдаем за реализацией. Дело в том, что суд в зависимости от обстоятельств дела может принять следующие решения по вопросу удовлетворения требований:

  • Одобрить план реструктуризации.
  • Начать реализацию имущества без предварительной реструктуризации.
  • Начать реализацию имущества при невыполнении плана реструктуризации или его отмене.
  • Утвердить мировое соглашение, заключенное между должником и кредиторами.

Банкротство физических лиц подразумевает реструктуризацию долга в случаях, когда у должника есть стабильный доход или хотя бы перспективы его появления. Такой критерий довольно субъективен, поэтому в каждом конкретном случае суд выносит индивидуальное решение, учитывая жизненны обстоятельства должника, его личностные и профессиональные характеристики. Если план реструктуризации удастся выполнить уже даже в рамках судебного производства – должник не будет признаваться банкротом.

Если же план не будет выполнен в установленный срок или будет отменен раньше срока – начинается этап реализации имущества. Также он начинается, если изначально применять реструктуризацию нецелесообразно (финансовое положение не позволяет даже понемногу погашать долги).

Имущество реализуется с торгов. Организовывает их финансовый управляющий. Но прежде приставы приходят по месту жительства должника и описывает все видимое имущество. В этот момент они не должны что-то доказывать: подразумевается, что все находящиеся имущество в жилье должника, принадлежит ему.

Если пристав описал «лишнее» — то, что вам не принадлежит, можете обратиться в суд с иском. Такое имущество исключат из описи, если, разумеется, будут доказано, что вещь не ваша. Доказать данный факт можно документально (договоры купли-продажи, чеки, накладные, квитанции), а также – показаниями свидетелей.

Решение о признании лица банкротом являет по своей сути документом, который подтверждает, что все меры по удовлетворению требований кредиторов были выполнены, а значит, они больше не вправе Вам их предъявлять. С этого момента Вы «освобождаетесь» от уплаты оставшихся долгов.

Таким образом, банкротство физических лиц – пошаговая инструкция при ее соблюдении помогает избежать ошибок и сделать все вовремя.

Необходимость подачи заявления

Подать на банкротство физического лица отзывы

Чтобы инициировать банкротство, нужно подать заявление в ближайший Арбитражный суд. Сделать это нужно сразу же, как возникает уверенность в том, что должник не сможет оплатить накопившуюся у него задолженность и проценты по ней. Поскольку процедура банкротства сложная и длительная, составлять заявление необходимо с помощью эксперта. Документ составляется по стандартной форме:

  • В шапке документа – наименование суда, Ф.И.О., дата рождения должника, паспортные данные. А также адрес, за которым заявитель зарегистрирован, и место его фактического жительства. Номер телефона используется, чтобы связаться с предполагаемым банкротом;
  • В теле документа нужно указать информацию об общей сумме долга. Заявитель может не согласиться с информацией, которую подавали кредиторы. В таком случае в документе указывается только долг, который не нужно оспаривать. В отдельной строке описываются задолженности по обязательным платежам, а также по долгам за вред жизни или здоровью;
  • Описываются причины, что привели должника к появлению финансовых проблем;
  • Нужно предъявить документы (иски, исполнительные производства и т.п.), по которым списываются деньги;
  • Далее следует перечисление имущества человека и его банковских счетов. Причём нужно указывать счета не только на территории РФ, но и за пределами страны;
  • В конце заявления нужно указать перечень документов, которые тоже подаются в судебные органы.

В момент подачи заявления нужно оплатить государственную пошлину. Отправить документы, включая заявление, можно тремя способами:

  1. Занести лично.
  2. Отправить по почте.
  3. Оформить в онлайн-порядке.

Какой способ подачи бумаг выбрать, зависит от возможностей заявителя, но в любом случае личное присутствие предпочтительнее.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

У тех, кто проходил процедуру банкротства, часто спрашивают:

  1. Какой процент успешных дел о признании банкротом и списании долга? Практически 100% случаев. Исключением выступают ситуации, когда человек оказывается мошенником, сбегает за границу или другим способом нарушает предписания закона. Но нужно быть готовыми, что действия должника проверят от начала и до конца, изучат все процедуры, которые он проводил. Это нужно, чтобы выявить нарушения, если такие имели место.
  2. Могут ли списать долги, не признавая банкротства? Нет, долги не спишут полностью, но могут снизить штрафные санкции, избавить от комиссий. Останется только «тело» долга.
  3. Где найти финансового управляющего? Его нужно нанять. Для этого должники обращаются в специальные юридические компании, которые находят хорошего специалиста. И главное – управляющий не сможет отказаться от дела в самый неподходящий момент.
  4. Есть ли возможность заменить финансового управляющего в процессе работы? Такая возможность есть, но прежде чем ею пользоваться, желательно дважды подумать. Прежде всего, для этого должны быть серьёзные основания. Например, действия управляющего наносят вред интересам должника. Но всё это нужно ещё доказать в суде. Потому так важно с самого начала правильно выбирать финуправа.
  5. Арестуют ли счета должника? Сразу нет, но все кредитные карты нужно передать управляющему. Если этого не сделать и втихаря воспользоваться ими, банк счёт заблокирует. Но и без денег человек не остаётся. Управляющий каждый месяц выдаёт со счёта человека сумму, равную минимальному прожиточному минимуму. Дополнительные деньги выдаются по решению суда. Как только процедура банкротства закончится, счета разблокируют.

Существует ещё много неизвестных гражданам нюансов, узнать подробнее о которых можно у людей, которые всё это пережили.

Те, кто уже инициировали процедуру финансовой несостоятельности, оставляют много отзывов в интернете. Вот некоторые реальные отзывы прошедших процедуру банкротства.

Виктор

Было два долга – один на 300 тысяч, а другой – на 500 тысяч рублей в разных банках. В результате объединения долгов в одном процессе удалось списать оба кредита. Конечно, это было долго, и я потерял некоторую часть имущества – главным образом бытовую технику. Но единственную квартиру суд сохранил за мной, а это главное. Остальное – дело наживное.

Долго не решалась подать на банкротство. Но, читая отзывы тех, кто это сделал, убедилась, что это не сложно. Обратилась к знакомому юристу, он помог собрать документы и подать иск. Деньги на оплату госпошлины, судебных расходов и оплату работы управляющего дали родители. В результате избавилась от долгов по кредиту на сумму более 600 тыс. рублей, из которых только 200 тысяч были проценты.

Тимофей

Брал кредит на бизнес, почти по миллиону в разных банках. Но не выгорело, как говорится. Пришлось распродавать имущество, чтобы компенсировать потери. Но и это не помогало. Долги перед банками, работниками и государством копились. Наконец, я решился и прошёл процедуру банкротства. Помогло осознание, что единственную квартиру банк всё равно не заберёт, а автомобиль был записан на супругу. В результате имущество почти не пострадало. Управляющий продал плазменный телевизор, прицеп и мой старый «Москвич». Зато никаких долгов.

Николай

Набрал кредитов в МФО. Сам не заметил, как долги выросли до 300 тысяч рублей. Коллекторы осаждали день и ночь. Посоветовался с женой. Собственности всё равно нет – квартиру снимаем, а личные вещи банк не изымает. Подали на банкротство. Использовали для оплаты последнюю заначку. Через три месяца всё окончилось. Мы чисты перед кредиторами. А то, что нельзя несколько лет открывать ИП – обойдусь.

Мой бизнес прогорел в кризис, и стало нечем платить ипотеку. Банки не соглашались рефинансировать. Или просто дать денег в долг. Пришлось подавать на банкротство – долгов было более 3 млн рублей. С ипотечной квартирой, к сожалению, пришлось расстаться. После банкротства устроился на работу – никаких проблем не возникло. Сейчас снимаем жилье, коплю деньги, чтобы снова открыть бизнес – через 5 лет можно будет.

Основания

Для того чтобы подать на прохождение процедуры, банкрот должен не платить по долгам более 3 месяцев. Если сумма задолженности меньше 300 тысяч рублей, но при этом нет источников дохода, то суд может сделать исключение и принять иск к рассмотрению.

Причина возникновения просрочки не имеет никакого значения. По отзывам, на банкротство чаще всего подают те, кто неожиданно оказался в сложной ситуации, например, из-за болезни, увольнения или неуспешного ведения бизнеса.

Особенности

Нужно учитывать некоторым моменты:

  • подать на банкротство может и кредитор, и сам неплательщик;
  • подача иска производится в Арбитражный суд;
  • размер госпошлины составляет 300 рублей, а депозита, вносимого на счёт суда – 25 тысяч рублей;
  • можно ходатайствовать об отсрочке платежа, если у банкротящегося лица нет достаточного количества средств;
  • вознаграждение управляющего – 2% от реализованного имущества.

Учтите, что списаны будут не все долги. Оставшуюся задолженность необходимо будет погасить в оговорённые законом сроки.

Процедура имеет свои достоинства и недостатки. Их нужно учитывать, прежде чем принимать решение о её запуске.

Отвечаем на вопросы, которые возникают у тех, кто ещё думает о том, стоит ли подавать иск о финансовой несостоятельности.

Нет, это не так. В законе оговорено, что у банкрота остаётся в собственности:

  • единственная квартира, где он живёт;
  • личные вещи и одежда;
  • книги, игрушки, детские вещи;
  • продукты питания и лекарства;
  • специальное оборудование для инвалидов, в том числе автомобиль;
  • встроенная бытовая техника и мебель;
  • устройства для хранения и приготовления пищи;
  • памятные призы, подарки и награды.

Кроме того, у банкрота сохранятся на счёте средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Бытует мнение, что управляющий распоряжается имуществом должника так, как хочет. На самом его деятельность строго регламентирована законом. Он может действовать только в соответствии с установленными нормами. Собственностью банкрота он не распоряжается, а выставляет его на аукцион и ведёт всю работу по сопровождению торгов. Если имущество оказалось невостребованным во время аукциона, то оно возвращается прежнему владельцу.

Но обязательно стоит почитать отзывы об управляющем, так как он может сделать так, что какое-то имущество будет продано в первую очередь и по такой цене, чтобы оно перекрывало долги плательщика.

Действительно, на время действия судебной процедуры может быть инициирован запрет покидать страну. Но если срочно нужно выехать за границу – например, на лечение, учёбу или похороны, можно подать ходатайство. Естественно, на отдых за рубеж банкрота не отпустят.

После того как процесс завершится, человек сможет спокойно выезжать за границу по любым причинам.

Признание финансовой неплатежеспособности человека подразумевает официальное признание арбитражным судебным органом неспособности исполнять им свои денежные обязательства перед кредиторами. Многие должники видят в данной возможности способ решения всех проблем. Так ли это на самом деле?

Начнем с того, что стать банкротом – не просто. К тому же, сил и средств на это придется потратить немало. Ведь необходимо документально убедить суд в том, что человек не просто не желает, а именно не может рассчитаться с долгами. Те, кто уже прошел через всю процедуру, выделяют следующие основные ее моменты.

Инициировать процесс может сам должник при наличии определенных условий, предусмотренных законодательно. Так, основанием для возбуждения производства служат:

  • резкое ухудшение материального положения плательщика на фоне совокупного кредитного долга не менее 500 000 рублей;
  • просрочки по внесению платежей более 90 суток;
  • отсутствие источников дохода, размер которых соответствует величине обязательств по займам;
  • отсутствие у человека ценных активов или имущественных объектов, стоимость которых эквивалентна размеру долга.

Сбор сопроводительных документов – это не только начальный этап ведения производства на признание физического лица банкротом, но и один из самых сложных. Трудность состоит в том, что перечень бумаг довольно обширен – он регламентирован действующей нормативно-правовой базой, в частности, законом № 127 ФЗ.

Объяснить такие строгие требования закона к пакету документов просто. Задача ответчика – доказать свою несостоятельность, убедив судью, что у него имеются весомые обстоятельства, делающие возвращения долга невозможным. Если после изучения бумаг станет понятно, что доход плательщика минимален, но при этом он является собственником ценных движимых или недвижимых объектов, суд может уличить его в подлоге и инкриминирует попытку мошенничества. Иск не только отклонят, но и возбудят новое дело – уже совершенно с другим видом ответственности.

Кроме искового заявления (детали и специфика его оформления будет рассмотрена ниже), потребуются:

  • кредитные соглашения, расписки – все то, что может подтвердить факты наличия долговых обязательств человека;
  • справки о совокупном доходе ответчика – по каждому виду прибыли. Если это заработная плата – предоставляется форма 2НДФЛ, если счета в банке – распечатки за последние 36 месяцев;
  • справка, подтверждающая, что кандидат на статус банкрота не занимается предпринимательской деятельностью – берется в ЕГРИП за 5 суток до подачи заявления;
  • реестр кредиторов – список содержит персональные сведения, юридические адреса и суммы задолженности. Бланк имеет законодательно утвержденную форму. Его можно получить в канцелярии суда;
  • опись имущественных ценностей – указывается место их нахождения, возможность нахождения в залоге;
  • бумаги, подтверждающие право владения ценными объектами;
  • документы обо всех видах заключенных человеком, сделок за последние три года, стоимость которых выше 300 000 рублей;
  • информация о налогах;
  • СНИЛС;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • если ответчик состоит в законном браке – свидетельство, подтверждающего факт его заключения, если в разводе – расторжения. Если присутствует брачный договор – его так же необходимо предоставить;
  • при наличии несовершеннолетних детей – их свидетельства о рождении.

Госпошлина

Реальные требования к лицу

Отзывы свидетельствуют о том, что закон о банкротстве физических лиц даже в 2020 году требует доработок. Дело в том, что в нём не настолько чётко поданы требования к людям, попавшим в затруднительное положение. Среди главных недоработок:

  1. Предполагаемое неравенство между кредитором и должником. Кредитор печётся о своих интересах, а должник должен полагаться на заинтересованность управляющего. К сожалению, последний далеко не всегда печётся об интересах клиента, и работа выполняется недостаточно качественно. Всё это приводит к трагическим для должника последствиям – он теряет своё имущество.
  2. Непонятный финансовый вопрос. От какого момента вести расчёты выплат, ведь обычно человек уже успел оплатить сумму долга. Если он просрочил платежи, его могут заставить выплачивать не оставшуюся задолженность, а весь кредит, в том числе уже оплаченную часть.
  3. Теряется суть банкротства. Его придумали, чтобы помочь людям в сложный финансовый период, но на деле многие дела превращаются в бой против лежачего.

bankrotstvo-fizicheskih-lic-otzyvy-proshedshih-proceduru

И таких спорных вопросов появляется достаточно много. Люди пишут о некомпетентности местных органов, халатности управляющих, которые вместо того, чтобы помочь, просто получили деньги и всё равно допустили распродажу имущества, хотя был шанс на возмещение финансовых убытков при правильном подходе. А всё потому, что закон в «чистом виде» невыгоден кредиторам, которые теряют деньги.

Важные дополнения

Главная трудность, которая мешала людям пройти процедуру, заключалась в высокой стоимости оформления банкротства и сложности процедуры. У людей на грани финансового апокалипсиса просто нет денег, чтобы нанять финансового управляющего. Именно потому уже какое-то время ведутся споры вокруг упрощения процедуры.

  • Ограничивается количество кредиторов – их должно быть не больше десятка;
  • Размер задолженности может составлять от 50 тысяч рублей, но не больше 700 тысяч (в старой редакции сумма составляла до 900 тысяч руб.);
  • Место проживания должника – нельзя его менять за 4 месяца до подачи заявления;
  • Отчуждение имущества – нельзя этого делать на протяжении 3 последних лет. Но при условии, что сумма будет не менее 200 тысяч рублей.

Цель дополнений – снизить не только цену процедуры, но и сделать её быстрее. А всё потому, что не нужно пользоваться услугами финансового управляющего. Если по классической процедуре минимальный срок составлял около 8 месяцев, то в обновлённом виде процедура займёт не менее 4 месяцев. Но упрощённая процедура доступна только лицам с безупречной репутацией заёмщика.

Какие бумаги потребуются

В отзывах людей, прошедших оформление банкротства, говорится о том, что эта процедура невозможна, если вместе с заявлением не подать пакет соответствующих документов. В зависимости от конкретной ситуации должника он может включать разные бумаги, но часто человеку достаточно предоставить классический список документов:

  1. Документы, где указана персональная информация о должнике. Например, его Ф.И.О., дата рождения. То есть, нужно предоставить бумаги, подтверждающие личность должника.
  2. Документы о семейном положении. В этот перечень входят документы о браке или разводе. Также в него включают документы о детях, которые есть у должника, а значит, находятся на его иждивении. В том числе если дети не живут с должником, а он им платит алименты.
  3. Нужно предоставить СНИЛС. Этот документ потребуется для оценки положения гражданина.
  4. Бумаги на имеющиеся ценные вещи, в том числе недвижимость, автомобили и т.п.
  5. Документы о финансовом положении гражданина. Это могут быть выписки со счетов, сведения о заработной плате и т.п.
  6. Документы о задолженности. Нужно прикрепить к делу документы, свидетельствующие о сумме задолженности, сколько средств уже отдано и сколько осталось, когда был выполнен последний платёж и насколько «чиста» кредитная история гражданина в прошлом.

В зависимости от ситуации могут понадобиться документы о потере кормильца, о потере работы и другие бумаги, подтверждающие, что финансовые трудности действительно есть и их спровоцировали объективные обстоятельства, а не сам должник в попытке избавиться от крупного долга с минимальными усилиями. Многие прошедшие процедуру люди утверждают, что лучше воспользоваться услугами профессионала, который подскажет, какие документы готовить.

Мнения юристов

В юридических компаниях, где обычным людям помогают разобраться с делами о банкротстве и долгами по кредитам, профессионалы говорят о недоработках закона. Пока практики по этим делам мало, но с каждым годом это будет меняться. Уже сегодня заметны трудности в понимании, неточности и другие проблемы закона. Именно потому юристы продолжают сомневаться в том, стоит ли ввязываться в дела о банкротстве.

Минфин работает над упрощением закона, но пока результаты только начинают вводить в практику, и понять, насколько они изменили картину, сложно, как и разобраться – действительно ли изменения пошли на пользу. Пока профессионалы советуют только одно – пользоваться помощью юристов, которые уже знакомы с делами о банкротстве физлиц.

Эти профессионалы становятся настоящими помощниками в делах, связанных со сбором документов, оформлением заявления, его подачей в суд. Также они могут посоветовать грамотного финансового управляющего, который поможет в попытках поправить финансовое положение без распродажи ценного имущества должника. А если написать на имя юриста доверенность, он может заменить должника на большинстве этапов, связанных с судебным процессом.

Отзывы о стоимости проведения процедуры

Если посмотреть в законе, сколько стоит оформление банкротства, то сумма покажется не такой и большой. Согласно нормам закона расценки следующие:

  • Госпошлина, которую нужно заплатить при подаче заявления – 300 рублей;
  • Оплата услуг финансового управляющего – около 25 тысяч рублей;
  • До 10 тысяч рублей за публикацию информации о банкротстве.

Но согласно отзывам людей, указанные расценки редко оправданы. Не нужно долго искать – достаточно сравнить средние рыночные цены за услуги финансовых управляющих. В Москве, для примера, среднерыночная цена составляет 200 тысяч рублей. Кроме того, какой-то конкретный специалист не обязан браться за любое дело о банкротстве. Ему выгоднее взять то дело, что принесёт ему больше денег.

Финансовый управляющий сначала посмотрит, какую сумму он получит от процентов после продажи имущества (7%). Если сумма маленькая или выгода вообще отсутствует, управляющий может попросить заплатить ему неофициально. Если должник отказывается, управляющий не берётся за дело, и придётся искать нового специалиста, согласного работать за 25 тысяч рублей, указанных государством. Понятно, что таких желающих мало.

Конечно, это незаконно и является огромной наглостью со стороны специалиста, но именно таковы реалии, если верить отзывам некоторых людей. Конечно, можно подать жалобу уже на самого управляющего, но для этого тоже потребуются услуги юриста, плюс время на рассмотрение жалобы. То есть, альтернатива не слишком хорошая.

Подать на банкротство физического лица отзывы

Кроме того, финансового управляющего в делах о банкротстве сложно назвать другом должника. Этот человек будет искать скрытое имущество, легализовать неофициальные доходы человека и пытаться всячески выжать из предполагаемого банкрота остатки денег. Чтобы финуправ вёл себя профессионально, желательно нанять юриста, который будет отслеживать законность выполняемых действий, что тоже не бесплатно.

Правда ли, что нельзя будет выезжать из страны

Граждане, против которых возбуждено дело о банкротстве, действительно часто не могут выезжать в другие страны. Но не менее часто суд не выставляет подобного ограничения. Суд мало заинтересован в том, чтобы должник сидел на одном месте, этого больше хотят кредиторы, опасаясь, что предполагаемый банкрот сможет вывезти остатки своих денег за границу. Потому о запрете на выезд хлопочет именно банк или другие организации/лица, которым банкрот задолжал.

Есть случаи, когда ограничения могут снять с должника. Для этого нужно написать ходатайство в арбитражный суд, согласовать вопрос с кредитором и финансовым управляющим. Если не будет возражений, ограничения могут снять досрочно. А когда процедура банкротства закончится, запрет снимут автоматически. После этого нужно подать копии документов в пограничные и миграционные органы.

Могут ли забрать имущество родственников

Отзывы физических лиц прошедших процедуру банкротства – насколько она оправдана?

Имущество, которое могут конфисковать для покрытия долгов должника, должно принадлежать только ему. Имущество родственников, в том числе жены/супруга конфисковать не могут. Но существуют оговорки. Например, в 2020 году могут конфисковать имущество родственника, который выступил поручителем должника.

Общее имущество супругов принудительно продаётся, и доля второго супруга возвращается ему в денежном эквиваленте. Но поскольку продать имущество по его реальной рыночной цене получается редко, сумма компенсации далека от стандарта. Также сделки, проводимые супругом на протяжении трёх последних лет, могут оспорить.

Оспариваются сделки между гражданами и его родственниками, совершёнными на протяжении года, потому продавать квартиры и машины желательно третьим лицам. Шансов, что продажу оспорят, меньше.

Подать на банкротство физического лица отзывы

Стоит ли проходить процедуру: плюсы и минусы

Прочитав реальные отзывы о банкротстве, может сложиться мнение, что люди разделились на два лагеря. Те, кто видят в банкротстве для физлиц плюсы, и те, кто воспринимают эту процедуру отрицательно. Перечислим положительные моменты:

  • Поскольку общий долг может быть во много раз больше имущества должника, после его продажи остаток человеку простят.
  • Как только начнётся рассмотрение дела, прекратятся начисления штрафов и пеней по всем долгам, имеющимся у должников.
  • Жильё у человека останется, как и его личные вещи. Но для недвижимости есть одно условие – это должно быть единственное место, где человек живёт, и оно не должно быть залоговым имуществом или взятым в ипотеку (при условии, что она невыплаченная). Также должнику оставят деньги в размере прожиточного минимума.

Граждане утверждают, что банкротство будет полезным только в том случае, если долг очень большой. В противном, лучше поискать альтернативу. Минусы банкротства физических лиц:

  • Банковские счета и карты отдаются финансовому управляющему, который выдаёт должнику только прожиточный минимум, на который тот и должен жить как минимум полгода;
  • Услуги управляющего не бесплатные. Даже если его назначил суд, придётся заплатить 25 тысяч рублей и 7% от вырученных от продажи имущества средств. Также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей и оплатить публикацию объявления о банкротстве (до 10 тысяч);
  • Если вдруг возникнет желание стать предпринимателем, у банкрота не будет такой возможности ещё на протяжении трёх лет;
  • Имущество человека продают;
  • Сделки физлица, совершённые за три года до банкротства, могут оспорить. Особенно, если они были совершены с родственниками;
  • Будут трудности в получении кредита. Должник не сможет скрывать статус банкрота, а банки редко идут на уступки, когда видят, что клиент неплатёжеспособный. Хотя шанс всегда есть;
  • Иногда должнику запрещают пересекать границу, пока идёт дело.

Суд может установить фиктивное или преднамеренное банкротство. В таком случае последствия могут быть серьёзнее – даже уголовная ответственность. Свободы лишают до шести лет. При фиктивном банкротстве наступает административная ответственность – нужно заплатить крупные штрафы.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Интересное рядом
Adblock detector