Подача в суд на страховую компанию по добровольному страхоаванию

Договор страхования и нюансы на которые надо ссылаться

Чаще всего в суд обращается то лицо, у которого есть договор со страховой компанией, что подтверждается полисом страхования.  Страховой полис является подтверждением соблюдения письменной формы договора страхования.  Поэтому в суде рассматриваются споры, вытекающие из договорных отношений со страховой компанией.

Отношения по страхованию регулируются Главой 48 Гражданского кодекса РФ, Договор страхования, и Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 1992 года.

Выделяют добровольное страхование и обязательное, которое прямо названо в законе.  В зависимости от объекта страхования выделяют личное страхование (жизни и здоровья), имущественное страхование, на случай повреждения или гибели имущества, страхование ответственности и страхование предпринимательского риска.

Часто договор страхования является публичным договором, то есть должен быть заключен страховой компанией с любым обратившимся лицом на равных условиях с прочими. 

Все условия и процедуры, которым должны следовать стороны договора страхования, в стандартном полисе не умещаются, поэтому необходимо посмотреть, где в полисе имеется указание на Правила страхования, и где их можно получить или прочитать. 

Здесь-то и заключается основной подвох. То есть, в Правилах могут быть указаны такие условия для Страховщика, к которым мы при оформлении полиса ну совсем не готовы. 

В страховом полисе должны быть указаны все существенные условия договора страхования, а именно: условие об объекте, то есть какое имущество или какое лицо застраховано, перечень рисков, на случай наступления которых осуществляется страхование, страховая сумма и срок действия договора страхования.  Если что-то из этого не указано, договор будет считаться незаключенным и не повлечет правовых последствий, то есть ожидаемой страховой выплаты.

Когда обращаться в суд на страховую компанию

На страховую компанию можно  подавать в суд, когда возникло нарушение нашего субъективного права. Например, преддоговорной спор: мы обратились в страховую компанию, чтобы заключить договор, а нам отказывают в заключении договора, ссылаясь на самые разные причины. Например, закончились бланки полисов.

Тогда можно обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.  Это может пригодиться, если, например, закончился срок страховки ОСАГО, мы своевременно обратились в единственную в нашем населенном пункте страховую компанию, и нам отказали в заключении договора.  Ездить на автомобиле без страховки ОСАГО нельзя, мы вынуждены нести дополнительные затраты и ездить на такси, это является нашими убытками, которые мы вправе предъявить к взысканию.

Можно оспаривать страховую стоимость застрахованного имущества, если мы были введены в заблуждение относительно ее.

Можно оспаривать исполнение договора страхования, то есть, неисполнение страховой компанией того или иного пункта договора.

И даже если срок договора страхования закончился, но остались неисполненные страховой компанией обязательства, иск предъявляется в суд в пределах общего срока исковой давности – то есть трех лет с момента, когда произошло нарушение нашего права. 

Судебное урегулирование убытков возможно при наличии оснований для разбирательства.

К основным причинам судебного разбирательства относится:

  1. Страховая компания отказывается возмещать убытки, понесенные страхователем в ДТП. При этом условия страхования соблюдены, виновник определен, размер ущерба установлен.

    Обязательным условием обращения в суд является наличие документа, в котором указана причина отказа, мотивированная законодательными нормами и договором страхования. Истцу потребуется доказать, что произошедшее ДТП попадает под страховой случай и выплата положена в полном объеме.

  2. Страховая компания не произвела выплаты в установленные сроки, затягивает с решением. При обращении к страховщику и подаче документов выдается копия заявления или акт принятия справок, в котором указывается дата.

    Если сроки выплаты прошли, либо страховщик компенсировал только часть расходов, есть повод для обращения в суд. К исковому заявлению прикрепляется акт приема-передачи документов.

  3. Обозначенная к выплате сумма не соответствует причиненному автомобилю ущербу, ее недостаточно для покрытия текущих расходов.

    Если обозначенный размер компенсации меньше причиненного автомобилю ущерба, страхователь проводит независимую экспертизу. С постановлением он обращается в суд для взыскания положенной суммы.

  4. Размер ущерба превышает максимально доступную к выплате страховую сумму, и пострадавшее лицо желает получить компенсацию с виновника ДТП. С физического лица пострадавший может возместить и моральный ущерб. Но для этого придется доказать, что авария нанесла психологическую травму, либо привела к заболеванию нервной системы.

Образец заявления в суд на страховую компанию

Исковое заявление составляется с учетом требований процессуального кодекса. В нем должны содержаться сведения:

  • наименование суда, куда подается заявление;
  • данные заявителя;
  • юридическое наименование страховой компании, адрес регистрации, контактные данные;
  • цена иска (размер компенсации);
  • суть обращения с отсылками на номера статей в законодательстве;
  • просьба о взыскании компенсации;
  • список приложенных документов.

В исковом заявлении сразу указывается причитающаяся выплата. К ней относится компенсация за причиненный автомобилю ущерб, пени за задержку сроков, штрафы.

Посмотреть пример составления искового заявления можно здесь. Ориентируясь на образец, можно самостоятельно оформить документ. При возникновении трудностей рекомендуется обращаться к юристу.

Заполнять заявление нужно одной ручкой и одним почерком. Не допускаются помарки и ошибки.

При особо сложных делах есть резон переделать справку, поскольку даже небольшая помарка может послужить поводом для отказа в удовлетворении иска.

При обращении в суд с жалобой на страховую компанию, необходимо составить заявление в двух экземплярах. Один остается для делопроизводства, второй направляется ответчику. На документе обязательно указывается дата обращения.

Страховая компания будет выступать в интересах страхователя, что повышает шансы на положительное решение суда.

Самому содержанию иска следует тоже уделить должное внимание.

В противном случае, его отклонят, а все ошибки необходимо будет исправить и снова подать его в судебную инстанцию.

В иске к страховой компании по выплатам КАСКО указывается такая информация:

  1. Наименование суда с его адресом.
  2. ФИО истца и контактные телефоны.
  3. Данные об ответчике. В нашем случае ответчиков выступает страховщик.
  4. Далее идет сам текст, где указываются нарушения, допущенные страховой компанией и требования по выплате страховки или части задолженности (если страховка не покрыта в полном объеме).
  5. Прилагаемые документы к иску.

Свое право на получение страховых выплат истец должен детально обосновать, ссылаясь на нормы закона, которые нарушил страховщик.

Помимо самой суммы страховки, клиент вправе потребовать возмещения затрат на проведение экспертизы, на юридическую помощь, другие издержки.

Обязательно указывается итоговая сумма исковых требований и расшифровка всех затрат. То есть истец должен предоставить суду информацию о том, как проводились расчеты всех сумм, которые выставляются страховой компании.

Допустим, по договору страхования вам положена выплата в 30 тыс. руб. Помимо этого, вы потратили на услуги юриста по составлению иска 3000 тыс. рублей, на независимую экспертизу 5 тыс, а на почтовые расходы 300 рублей.

При подаче иска разрешено подавать копии всех имеющихся бумаг, если возникнет необходимость в осмотре оригиналов документов, суд затребует их в процессе рассмотрения дела.

В случае, когда у вас на руках не все документы, но они есть в страховой компании, можете написать ходатайство в суде об истребовании недостающих документов.

Страховые компании – это предприятия, цель которых – получение прибыли. Наступление страхового случая у их клиента означает, что пришло время для убытков. Именно поэтому любая страховая компания стремится всеми правдами и неправдами уменьшить размер компенсации или отказать в ее выплате вообще. Случаи, когда страховщик соглашается с требованиями клиента и платит правильно, либо же добровольно доплачивает после досудебной претензии, практически исключение.

Совет! Чтобы ускорит рассмотрение дела по страхованию лучше обратиться за помощью к адвокатам. Только опытный юрист знает, как правильно ускорить процесс. Обычно такие дела рассматриваются около 3-х месяцев.

Чтобы начать процесс, необходимо составить исковое заявление в суд на страховую компанию. Очень важно, чтоб этот документ был составлен правильно, иначе суд может не принять его к рассмотрению. Однако недостаточно просто указать, что страховщик недоплатил такую-то сумму. Важно это обосновать.Что докажет вашу правоту?

  1. Проведите независимую оценку ущерба и представьте заключение для рассмотрения судом.
  2. Приложите калькуляцию, которую вам выдала страховая компания.
  3. Составьте свою калькуляцию, включив в нее неустойку за неисполнение страхового договора и разницу недоплаты.

Важно! Вы также можете истребовать моральный ущерб, уплаченную госпошлину и расходы на эксперта. Однако все это не считается ценой иска. Это рассматривается как судебные издержки.

Чтобы суд занял вашу сторону, все расчеты должны быть правильными с математической и юридической точки зрения. Как же узнать, какую сумму можно правомерно взыскать с нерадивой страховой компании?Предположите, ущерб по вашему авто составил 50 000. Компания выплатила вам только 5 000. Значит, размер компенсации, которую незаконно удержала компания, составляет 45 000. Далее необходимо высчитать, сколько дней незаконно удерживаются ваши средства.

Пропустите месяц, который по закону предоставляется компаниям для рассмотрения заявлений о выплате. От следующего дня до дня подачи заявления посчитайте количество дней. Теперь высчитайте размер неустойки, учтя, что за один день взимается 0,11% от недоплаченной суммы. Представьте, что всего было 23 дня просрочки.

45 000 * 0,0011 = 49,5 – сумма неустойки за 1 день.49,5 * 23 = 1138,5 – размер неустойки за все время.Значит, в цену иска можно включить 45 000 недоплаты 1138,5 неустойки, всего 46138,5.Так можно рассчитать любые суммы.

Чтобы ваше заявление в суд на страховую компанию было принято с первого раза, важно приложить полный пакет документов. Вот основные бумаги:

  • справка ДТП;
  • протокол или постановление из ГИБДД;
  • техпаспорт авто;
  • результаты независимой экспертизы;
  • акт о страховой выплате, если она была;
  • исковое заявление.

Важно! Все документы должны быть в двух экземплярах. Одна копия остается в суде, а другая направляется ответчику для ознакомления вместе с иском.

Если вы не разбираетесь в юридических тонкостях, то можете поручить нашим юристам составить иск для вас. Они делают это долгие годы и отлично разбираются в нюансах дела.

Образец заявления в суд на страховую компанию не может быть единым для всех. Хотя сеть изобилует разными примерами таких документов, не стоит на них полагаться и составлять свое заявление, исходя только из таких образцов. Чтобы ваше заявление было принято и рассмотрено в вашу пользу, лучше обратиться за помощью к адвокатам.

Срок исковой давности — это временной промежуток в течение которого неудовлетворенный действиями страховщика человек, может обратиться в суд для восстановления нарушенных прав.

Согласно п. 1 ст. 966 Гражданского Кодекса РФ по договорам имущественного страхования срок исковая давность составляет 2 года.

Многие страховщики ошибочно исчисляют срок исковой давности с даты подачи заявления на выплату. 27 июня 2013 года Верховного Суда РФ поставил точку в этом вопросе и дал разъяснения, что данный срок начинает отсчет с даты, когда страхователь узнал о нарушении своих прав (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 20).

Таким образом, исковая давность исчисляется:

  • с даты отказа в выплате страхового возмещения;
  • с даты получения страхователем выплаты (в случае если этой выплаты отказалось недостаточно);
  • с даты, когда выплата должна была быть произведена согласно правилам страхования (в случае, если страховщик вовсе не исполнил свои обязательна и даже не направил страхователю мотивированный отказ).

Обращение в суд на страховую компанию в Москве – юрист

Законодательством не определены сроки, в которые необходимо подать исковое заявление для получения выплаты по ОСАГО. Существует срок исковой давности, составляющий 3 года с момента, как гражданин узнал о правонарушении.

Простыми словами, страхователь должен обжаловать решение страховой компании в течение 3 лет.

Но затягивать со сроками не стоит. И на это есть несколько причин:

  1. Установить фактическую сумму повреждений будет практически невозможно.
  2. Страховая компания может обанкротиться и взыскивать компенсацию будет не с кого.
  3. Могут быть утеряны необходимые документы.
  4. Затеряются факты и свидетели, которые могут предоставить сведения о происшествии.

Подавать исковое заявление рекомендуется в течение 2-3 недель с момента отказа страховой от выплаты или при отсутствии компенсации в установленные сроки.

По результатам рассмотренного дела выносится одно из возможных трех решений суда:

  1. Удовлетворить исковые требования, обязать страховую компанию или виновную в ДТП сторону произвести выплату в полном объеме. Такое решение принимается при условии, что истцом были собраны все необходимые доказательства правонарушения.
  2. Удовлетворить частично исковые требования и обязать ответчика выплатить установленную судом сумму компенсации. Такое происходит в случаях, когда истец неправильно произвел расчеты или какие-то из указанных компенсаций не были подтверждены.
  3. Отказать в удовлетворении исковых требований. Если суд сочтет требование истца необоснованным или неправомерным, то ему будет отказано.

Сроки выплаты возмещения по решению суда не отличаются от сроков, которые страховая компания обязана придерживаться при досудебном урегулировании убытков.

До наступления 2019 года этот период составлял 15 дней. С наступлением нового года срок был увеличен до 30 дней. Точнее, страховая компания обязана произвести выплату пострадавшей стороне не позднее 30 дней с момента подачи документов.

Руководитель страховой компании вправе самостоятельно устанавливать сроки выплат, ориентируясь на требование законодательства.

Сроки должны быть указаны в договоре страхования. Следует учитывать, то дополнительно 2-3 дня уходит на перечисление денег банком.

Суд со страховой по ОСАГО завершается выдачей уведомления о постановке решения. Если компанию обязали произвести выплату, то она должна быть произведена не позднее 30 дней с момента получения уведомления.

В указанные сроки должна быть выплачена не только положенная страховая сумма, но и другие виды компенсации: пени, штрафы. При отсутствии средств в течение указанного периода страхователь может вновь обратиться в суд на жалобой.

Досудебная претензия – это письменное предложение одной из сторон решить возникшие разногласия путем переговоров и выбрать решение, устраивающее обе стороны.

По-хорошему в большинстве случаев судебное разбирательство не нужно ни страховой компании, ни ее клиенту. Потерпевший в суде тратит нервы и деньги: госпошлину, услуги представителя, нередко и судебную экспертизу приходится оплачивать истцу.

Конечно, в случае положительного решения по иску, эти затраты будут компенсированы за счет проигравшей стороны, однако первичные траты все равно лежат на инициаторе судебного процесса.

Но главный ресурс, который страхователь теряет в суде – это время. Редко когда суд выносит свое решение по итогам первого заседания. Скорее всего, судья будет истребовать доказательства, возможно, назначит судебную экспертизу. Нередко заседания переносятся по причине неявки сторон.

Таким образом, от даты подачи иска до вынесения решения судом может пройти полгода-год. А решение к тому же может быть обжаловано несогласной с ним стороной. Судебные тяжбы невыгодны и страховой компании.

В случае проигрыша (а судьи достаточно часто встают на сторону потерпевших) страховщика ждет множество дополнительных затрат, увеличивающих изначальную сумму ущерба: судебные издержки, оплата работы представителя пострадавшей стороны, независимой экспертной организации, штраф за отказ от добровольного исполнения обязательств по страховому договору.

В связи с чем адекватная страховая компания всегда предпочтет удовлетворить адекватную досудебную претензию страхователя, обретя тем самым лояльность клиента и снизив потенциальные расходы.

Подать страховщику досудебную претензию лучше как можно скорее, однако официально потерпевший ограничен лишь сроком исковой давности, который составляет:

  • 3 года — по договорам имущественного (КАСКО, страхование недвижимости, грузов и др.) и личного страхования (медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и болезни и т.д.)
  • 2 года — по договорам страхования ответственности перед третьими лицами (ОСАГО, ответственность перевозчиков, эксплуатирующих организаций, частнопрактикующих врачей и т.д.).

Срок исковой давности начинает свое течение с момента, когда гражданин узнал о нарушении своих прав. Т.е. не с даты подачи заявления о страховой выплате, а даты недостаточной выплаты или отказа.

Срок, в который страховая компания должна дать ответ на досудебную претензию может варьироваться от вида страхования. Например, Закон ОСАГО устанавливает 5-ти дневный срок рассмотрения страховщиком обращения потерпевшего.

В добровольных видах страхования КАСКО, к примеру, необходимо руководствоваться правилами страхования, на основании которых заключен договор. Если правила данный срок не регламентируют, страхователю придет в помощь ст. 31 Закона о защите прав потребителей, устанавливающая десятидневный срок рассмотрения требования потребителя услуги.

Роспотребнадзор, Центральный Банк РФ и РСА рассматривают обращения граждан в течение 30 дней в соответствии со ст. 12 Федерального закона «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

Если страховщик отказывается возмещать страховую выплату по КАСКО и все переговоры с ним не дали результатов, застрахованному лицу ничего не остается, как обратится в суд для защиты своих интересов.

Основаниями для написания иска могут быть такие факты:

  • просроченные сроки выплаты;
  • занижение суммы по страховой выплате;
  • отказ страховой компании провести выплаты в полном объеме или невыдача направления на ремонт;
  • невыполнение страховой фирмой своих обязательств по договору в связи с аннулированием лицензии на проведение страховой деятельности.

Самый неприятный момент для клиента – это отзыв лицензии страховой компании.

Однако для таких компаний наложен запрет на заключение новых страховых договоров, но прекращение деятельности вовсе не означает, что страхователи освобождаются от выплат по прежним договорам.

Когда судебное разбирательство закончится и судья вынесет решение по делу, у сторон есть 30 дней для подачи апелляционного заявления.

Если ни клиент, ни страховая фирма не обжаловали решение, можно получать в суде исполнительный лист  и предоставить его судебному приставу. Теперь только остается получить все взыскания от страховой компании.

Чтобы выполнить требования исполнительного листа, у руководства страховой компании есть всего 5 дней. Если добровольно страховщик не погасит долг, взыскание страховых выплат в принудительном порядке проводится судебными исполнителями на протяжении 2-х месяцев.

Документы для подачи

При обращении в суд требуется подготовить документы, подтверждающие право получения компенсации от страховой компании.

К ним относится:

  • извещение о ДТП, составленное и подписанное обоими участниками происшествия;
  • копия протокола сотрудника ГИБДД, составленное на месте происшествия;
  • постановление, справки о факте произошедшего ДТП;
  • полис ОСАГО и сведения о полисе виновника ДТП;
  • копия или второй экземпляр заявления, переданного страховщику для произведения выплаты (на документе обязательно должна стоять дата принятия заявления на рассмотрение);
  • копия результата независимой экспертизой, проведенной после аварии для фиксации повреждений, полученных в ДТП;
  • копия акта с указанием размера компенсации, которую требуется взыскать со страховщика.

Доказать свою невиновность можно в судебном порядке, заказав дополнительную независимую экспертизу. При ее проведении учитываются внешние факторы, повлиявшие на происшествие, техническое состояние автомобиля.

Срок выплаты по решению суда по ОСАГО

Очевидно, что поданная страховщику досудебная претензия должна быть обоснованная. Любые прихоти страхователя страховая компания исполнять не обязана и не будет.

Причины подачи претензии можно назвать следующие:

  • необоснованный отказ в выплате страхового возмещения (см. тут);
  • занижение размера выплаты (см. тут);
  • отказ в выплате неустойки за нарушение сроков производства выплаты.

Если с отказом и занижением суммы страхового возмещения все более-менее понятно, то полагающуюся за просрочку выплаты неустойку многие страхователи не знают либо попросту забывают. Между тем многие договоры страхования предусматривают финансовые санкции для несоблюдающих сроки страховщиков.

Регулируемые государством обязательные виды страхования, например, ОСАГО или обязательное страхование ответственности перевозчиков, предусматривают пеню за каждый день просрочки. По ОСАГО размер неустойки составляет 1% от суммы выплаты ежедневно, что может вылиться в весьма неплохую сумму, учитывая сегодняшние цены на ремонт автомобилей.

Кроме того, по ОСАГО неустойка выплачивается не только за несоблюдение срока производства выплаты страхового возмещения, но и за задержку подготовки отказа.

Таким образом, если страховщик мотивировано отказал потерпевшему в страховой выплате, но предусмотренный 20-ти дневный срок нарушил, клиенту полагается неустойка в размере 0,05% от страховой суммы (сегодня страховая сумма составляет 400 т.р.) за каждый день просрочки.

По добровольным видам страхования договором тоже может быть предусмотрена неустойка за несоблюдение сроков. Однако зачастую страховщики, прописывая финансовую санкцию в своих же правилах страхования, не спешат выполнять это условие добровольно.

Если досудебная претензия не оказала на страховщика должного воздействия, получен отрицательный ответ либо страховая компания вовсе проигнорировала документ, не стоит отчаиваться.

Уверенному в своей правоте потерпевшему ничто не мешает продолжать добиваться своей цели но уже в судебном порядке.

Кроме того, не стоит списывать со счетов и органы страхового надзора. ЦБ РФ, Осуществляющий, помимо всего прочего, выдачу, отзыв и приостановление лицензий на осуществление страховой деятельности, оказывает порой огромное влияние на страховщиков.

В какой суд подавать иск

Многие водители теряются, когда думают о том, как подать в суд на страховую компанию. Ведь столько тонкостей важно знать и ничего не упустить.

Помимо всех основных документов, которые необходимо подготовить перед обращением в судебную инстанцию, важно не забыть следующее:

  • у вас должна быть квитанция о проплаченной госпошлине;
  • если вы требуете компенсировать расходы на эксперта, юриста и прочих, у вас также должны быть подтверждающие накладные или квитанции.

Не забудьте также сделать ксерокопию самого страхового договора, по поводу которого начат спор. Она должна быть предоставлена вместе со всеми остальными документами. Не лишним будет и копия официального письменного отказа от страховой компании.

Оставляйте копии пакетов документов для себя. Так при необходимости вы сможете вспомнить, какие бумаги куда подавали. Если вы решите обратиться за помощью к юристам, это также поможет.Перед тем, как обращаться в суд, необходимо уяснить для себя некоторые моменты.

  1. Кто будет подавать иск: вы или ваш юрист?
  2. В какой суд подать на страховую компанию: по чьему адресу?
  3. Определить, кто должен выступать ответчиком: страховая по месту, представительство или филиал?
  4. Какова причина вашего обращения – это должно быть ясно из иска.
  5. Есть ли у вас доказательства для суда?

По закону обратиться в суд можете вы или ваш представитель. Такие отношения оформляются в порядке, установленном законодательством.

Как правило, иски в суд на страховую компанию подаются по месту регистрации юридического лица, даже если это в другом городе. Чаще всего необходимо обращаться в головной офис, который имеет полномочия выступать в суде тонкости по этому вопросу можно найти в уставе фирмы.

Определитесь для себя, чего конкретно вы хотите от суда. Из этого исходите, когда будете составлять иск. Соберите максимум доказательств, так как без них ваши шансы нулевые.

Что можно включить в сумму иска?Помимо уже описанных расходов, суд может взыскать со страховой компании следующие затраты:

  • на эвакуацию авто, если оно требовалось;
  • на повторную экспертизу;
  • на юридическое сопровождение (составление иска, представительство в суде);
  • почтовые траты.

Исковое заявление вместе со всем пакетом документов можно отнести лично в суд, а можно отправить заказным письмом с описью вложения. Примерно через месяц после получения иска суд проведет первое слушание. Известны случаи, когда страховая компания предлагала заключить мировое соглашение. Но помните, что в таком случае на уступки пойти придется обеим сторонам. Принимать предложение мира или нет, остается на усмотрение истца.

Чтобы суд против страховой компании завершился как можно скорее, важно правильно определить инстанцию, в которую следует обращаться с иском.

В первую очередь, следует определить, в чьем ведении ваше дело – в ведении районного суда или мирового судьи. Здесь все просто. Если сумма иска меньше или равна 50 000 рублей, то обращаться необходимо к мировому судье. Если больше – то в райсуд.

В сумму иска не включаются судебные расходы, такие, как госпошлина или возмещение трат на юриста. Высчитывать нужно, учитывая только недоплату и неустойку.

Куда направить свой иск? По месту нахождения ответчика, то есть страховщика. Если же ваш договор страхования заключался исключительно в личных, а не в предпринимательских целях, вы можете обратиться в местный суд. Будет рассматриваться ваш вопрос или же он будет отклонен, станет известно через 5 дней.

Итак, были рассмотрены основные секреты того, как выиграть суд у страховой компании. Есть ли образец иска?

Итак, вы решили подать в суд на страховую компанию, давайте подробно разберемся во всех нюансах предстоящего судебного процесса.

Лица, участвующие в разбирательстве, называются сторонами судебного процесса. Ими являются истец и ответчик. Истец — это лицо, обратившееся в суд для защиты своих интересов, в нашем случае им будет страхователь. Страховая компания соответственно является ответчиком.

Чтобы инициировать судебное разбирательство можно направив в суд исковое заявление с приложением документов обосновывающие ваши требования. Такими документами будут являться:

  1. договор страхования и квитанция о его оплате;
  2. документы, свидетельствующие о праве владения поврежденным автомобилем (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации);
  3. документы, подготовленные компетентными органами (ГИБДД, МВД и др.);
  4. отчет независимой оценочной организации о стоимости восстановления поврежденного имущества и документы, об оплате его подготовки. Либо документы, подтверждающие фактические затраты на ремонт автомобиля (в случае недостаточной выплаты);
  5. письмо страховщика об отказе в осуществлении производства страховой выплаты;
  6. копию досудебной претензии и ответы страховой компании на нее;
  7. квитанцию об оплате госпошлины.

Согласно ст. 28 Гражданского процессуального кодекса РФ иск подается в судебный орган по месту нахождения страховой компании, либо ее филиала.

Есть исключения: истец имеет право обратиться с суд по адресу расположения филиала страховщика (если урегулирование убытка происходило в филиале) либо по месту своего жительства (если иск против страховой вытекает из Закона о защите прав потребителей).

Результат судебного разбирательства во многом зависит от грамотного построения доказательной базы. Ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ обязывает стороны судебно разбирательства приводить доводы в обоснование обстоятельств на которые они ссылаются.

Доказательной базой являются все документы, подтверждающие вашу правоту: документы компетентных органов подтвердят сам факт произошедшего события и перечень поврежденных деталей.

Акт приема-передачи документов в страховую компанию докажет исполнение страхователем своей обязанности по оповещению страховщика о страховом случае и передачи ему документов, необходимых для производства страховой выплаты.

В случае с невыплатой страхового возмещения в полном объеме доказательной базой послужат документы, подтверждающие стоимость ремонта автомобиля.

Как уже говорилось ранее, это может быть экспертное заключение о сумме, необходимой для проведения работ по восстановлению транспортного средства, или же платежные документы, заказ-наряды и акты выполненных работ организации, производившей ремонт.

При составлении искового заявления укажите в нем:

  • наименование судебного органа, ответчика (адрес, полное название) и истца (адрес, ФИО, телефон);
  • дату, места и обстоятельства страхового случая;
  • этапы взаимодействия со страховщиком (дату подачи заявления, осмотра автомобиля, получения выплаты или отказа);
  • причины вашего обращения в судебный орган;
  • исковые требования.

Исковое заявление о взыскании страхового возмещения по каско — образец.

Согласно со ст. 333.18 Налогового Кодекса РФ до подачи искового заявления истец обязан оплатить государственную пошлину.

Необходимая к оплате сумма зависит от размера иска и рассчитывается в соответствии с п. 1 ст. 333.19 вышеназванного кодекса.

При подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска:

  • до 20 000 рублей — 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей;
  • от 20 001 рубля до 100 000 рублей — 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей;
  • от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;
  • от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей;
  • свыше 1 000 000 рублей — 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей;

По итогам судебного разбирательства суд вынесет свое решение, которое вступит в свою законную силу после окончания срока подачи апелляции (30 дней). После чего если решение не было обжаловано, вы можете получить в канцелярии суда исполнительный лист. Для исполнения решения суда исполнительный лист может быть передан:

  1. страховщику для добровольного исполнения;
  2. судебному приставу-исполнителю;
  3. в банк, открывший для страховой компании счет, для списания денежных средств.

Для добровольного исполнения решения суда у страховой компании будет 5 дней. Судебные приставы должны взыскать денежные средства в течение 2-х месяцев.

Наиболее предпочтителен способ решения суда в банке страховщика, поскольку в этом случае присужденная судом сумма списывается банком в безакцептном порядке в течение 3-х дней.

Если решение суда вынесено не в вашу пользу, его можно обжаловать в вышестоящий суд в течение апелляционного срока, который как уже сообщалось ранее, составляет 30 дней. Кроме того, при наличии уважительной причины пропуска этого срока, его можно восстановить путем подачи соответствующего ходатайства.

Страховая ждет решения суда, чтобы выплатить каско — пример.

Не стоит путать страховку ОСАГО и КАСКО, так как ОСАГО – это обязательный вид страхования, такой страховой полис  обезопасит водителя лишь в случае, когда произошло по его вине ДТП.

Во всех же остальных ситуациях автовладелец остается незащищенным.

Полис КАСКО же направлен на защиту автомобиля от любых негативных последствий: угон, повреждения и т.д.

Такой вид страхования не обязателен для водителей, но очень желателен.

Исковую претензию подавать следует в районный или мировой суд. Большая часть дел по ОСАГО рассматривается мировым судьей.

Согласно процессуальному кодексу, в его компетенции отвечать за иски по имущественным интересам.

Районный суд также рассматривает дела об ОСАГО, но только при условии, что цена иска составляет от 500 МРОТ. А при ОСАГО такие суммы маловероятны.

Вести дело о возмещении компенсации можно несколькими способами:

  1. Самостоятельно. Это хорошая экономия денег, но трата времени, сил и нервов. Без юридических навыков выиграть дело проблематично, ведь почти наверняка у страховой компании в штате имеется адвокат, который любыми способами будет отстаивать интересы своего работодателя. И простому человеку доказывать правоту придется очень долго.
  2. Представитель. Судебный представитель берет за услуги около 10 тысяч рублей. При этом он не просит предоплаты, а в большинстве случаев вознаграждение за труды выплачивается при положительном результате. Представитель берет на себя ответственность за подготовку дела, изучение материала и представление интересов истца в суде.
  3. Юрист. Выполняет аналогичные функции, как и представитель. Только за свои услуги он берет предоплату, и вознаграждение придется отдавать при любом исходе разбирательства.
  4. Скупщики дел. С 2019 года законодательством запрещено продавать право на требование компенсации у страховщиков. До текущего года страхователи за ожидаемую сумму страховой выплаты продавали право требования посредническим компаниям.

Досудебное урегулирование

На вопрос обязательно ли обращаться к страховщику с досудебной претензией до подачи иска отвечает ст. 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, текст которой гласит, что к исковому заявлению истец прилагает документы, подтверждающие соблюдение попытки досудебного урегулирования, если это предусмотрено страховым договором либо действующим законодательством.

В пример такого правового акта можно назвать Закон об ОСАГО № 40-ФЗ, который обязывает потерпевших до подачи иска в суд направить в страховую компанию досудебную претензию. В противном случае в соответствии с абз. 2 ст. 222 ГПК РФ исковое заявление остается без рассмотрения.

Правилами добровольного страхования тоже может быть предусмотрен досудебный претензионный порядок урегулирования спора, что однако не мешает судьям рассматривать исковые заявления без соблюдения этого условия.

Кроме того, Закон о защите прав потребителей, под который попадают правоотношения сторон по договорам имущественного страхования, досудебный порядок не предусматривает.

Таким образом, по договорам добровольного страхования можно обойтись без направления страховщику досудебной претензии. Однако мы рекомендуем все равно соблюдать досудебный порядок по указанным выше причинам – с адекватным страховщиком проще решить недопонимание мирно, чем судиться месяцами.

Для того чтобы инициировать досудебное урегулирование спора со страховой компанией, сперва необходимо составить претензию, в которой указать причины обращения.

Документ состоит из «шапки», основной части и требований. В «шапке» указывается наименование страховщика и потерпевшего (либо его законного представителя). Не забудьте написать контактные данные: адрес проживания, номер мобильного телефона.

Основная часть описывает в хронологическом порядке этапы урегулирования убытка и взаимодействия со страховщиком. Подробнее о том, как составить досудебную претензию — тут.

Начиная с момента получения имуществом повреждений (ДТП, противоправные действия третьих лиц, природные явления и т.д.), продолжая датой подачи заявления о страховой выплате, и оканчивая итогом урегулирования убытка (отказ в выплате, выплата недостаточна или просрочена).

Далее указываются требования потерпевшего. В зависимости от ситуации можно попросить страховщика пересмотреть свое решение об отказе, произвести выплату неустойки или доплату страхового возмещения.

Последнюю просьбу желательно подкрепить обосновывающими требование документами (чеки за ремонт, акт выполненных работ, заключение независимого эксперта о стоимости ремонта).

Обратите внимание, что в случае подачи досудебной претензии по ОСАГО приложение документов, обосновывающих требование обязательно.

В случае отсутствия отчета независимой экспертной организации, составленной с учетом требований Центрального Банка РФ. Отсутствие этого документа дает страховой компании право оставить досудебную претензию без рассмотрения.

Для подачи претензии в страховую компанию потерпевший готовит два экземпляра документа. Один страховщик принимает к рассмотрению, второй с отметкой страховой компании о дате получения остается заявителя.

Не удовлетворенный итогом рассмотрения потерпевший также может обратиться с жалобой на страховую компанию в контролирующие органы: ЦБ РФ, РСА, Роспотребнадзор.

Центральный Банк Российской Федерации является органом страхового надзора, туда можно подать любого рода жалобу, связанную с нарушением действующего страхового законодательства.

Жалоба в рса на страховую компанию по кбм — образец.

ЦБ РФ запросит у страховщика документы по страховому делу, а также разъяснения позиции страховой компании. После анализа представленных документов, регулятор примет решение об обоснованности действий страховщика и в случае выявления нарушений предпишет страховой компании устранить выявленные недочеты.

Российский союз автостраховщиков – РСА – занимается надзором за соблюдением страховщиками законодательства ОСАГО, соответственно туда можно жаловаться только по этому виду страхования. Помимо жалоб, связанных с урегулированием убытков, РСА рассматривает запросы граждан о неправильном применении страховыми компаниями КБМ.

КБМ или коэффициент бонус-малус применяется страховщиками для расчета страховой премии по договорам ОСАГО. При первом заключении договора ОСАГО водителю присваивается так называемый 3 класс, при котором коэффициент бонус-малус равен единице, т.е. никак не влияет на размер страховой премии.

Каждый год безубыточного страхования повышает класс на единицу и понижает КБМ на 0,05. Таким образом, каждый безаварийный год дает водителю скидку на полис ОСАГО в размере 5%. Проездив без аварий 10 лет, водитель получит скидку на полис 50%. Это максимально возможная скидка.

Виновники аварии, наоборот, наказываются. Совершив аварию, страхователь должен быть готов, что в следующем страховом году коэффициент бонус-малус будет больше единицы и стоимость ОСАГО увеличится по сравнению с предыдущим годом. Две аварии увеличат стоимость полиса более чем в два раза.

Сведения об изменении КБМ страховщики обязаны передавать в РСА в течение одного рабочего дня, однако не все страховые компании выполняют эту обязанность добросовестно.

Поскольку в 2015 году тарифы по ОСАГО сильно возросли, аккуратные водители теряют весомую сумму в случае неправильно примененного страховой компанией КБМ. Разобраться в проблеме поможет РСА, для этого нужно направить в Союз жалобу, где помимо описания проблемы следует указать:

  • дату рождения заявителя;
  • серию, номер и дату выдачи водительского удостоверения;
  • серию, номер и дату выдачи гражданского паспорта;
  • номер действующего и предыдущего полисов ОСАГО.

Копии водительского удостоверения и паспорта необходимо приложить к жалобе.

Роспотребнадзор рассматривает жалобы, связанные с нарушением прав потребителей.

Например, отказ в заключении договора ОСАГО либо навязывание дополнительных услуг при покупке полиса, таких как страхование жизни или недвижимого имущества. Кроме того, сюда тоже можно направить жалобу о применении неправильного КБМ. Письмо можно оформить по аналогии с жалобой в РСА.

В том случае, если страховщик отказывает в выплате страхового возмещения по КАСКО, страхователь всегда может попытаться решить данный вопрос в правовом поле и обратиться для защиты нарушенных прав в суд.

Однако

судебное разбирательство длительный и нервный процесс

, в связи с чем рекомендуем для начала инициировать переговоры со страховщиком с целью урегулирования разногласий в

досудебном порядке

.

Юристы страховой компании знают, что в случае вынесения судом решения в пользу истца, к сумме страховой выплаты прибавятся судебные издержки, штрафы, поэтому часто готовы идти на диалог со страхователем.

Какая госпошлина

Неправомерный отказ от произведения выплаты относится к нарушениям прав потребителей. Ссылаясь на законодательство в иске, страхователю не придется платить госпошлину.

Оплата производится при обращении в суд с требованием взыскать сумму сверх лимита с виновной стороны.

В этом случае заплатить придется от 1% до 3% от суммы иска. При положительном решении суда все понесенные расходы будут переложены на плечи ответчика.

В большинстве случаев такие дела решаются в пользу истца, страховые компании обязывают произвести выплаты в установленные сроки. Если же поступает отказ в удовлетворении жалобы, то можно обжаловать решение.

Следует учитывать, что не допускается повторное обращение в суд с аналогичным иском. И главное – подавать исковое заявление можно только после досудебного урегулирования в страховой компании.

В ином случае документы приняты на рассмотрение не будут. По всем возникшим вопросам следует обращаться к грамотному юристу.

Заключение

Не каждый страхователь, права которого были нарушены, решится отстаивать их в судебном порядке. Судебное заседание несет за собой достаточные временные и финансовые затраты (госпошлина, услуги представителя и др.). Однако иногда это единственный способ решения спора со страховой компанией цивилизованно.

Разногласия со страховщиком в процессе урегулирования убытка не приговор. Грамотные переговоры в большинстве случаев помогут придти в решению, которое устроит обе стороны. А направление страховщику досудебной претензии — первый шаг к цивилизованному решению возникшего спора со страховой компанией.

Основания и условия подачи иска

Если же в досудебном порядке решить спор со страховщиком не удается, суд поможет разобраться, кто прав, кто виноват.

Основанием для подачи иска в суд является неисполнение или недобросовестное исполнение своих обязательств страховщиком по договору страхования. Например:

  • занижение суммы страховой выплаты (см. тут);
  • просрочка выплаты;
  • отказ в выплате страхового возмещения или выдачи направления на ремонт;
  • неисполнение страховщиком обязательств в связи с отзывом лицензии на осуществление страховой деятельности.

Отзыв лицензии у страховой компании — самое неприятное основание для суда. Лишившимся лицензии страховщикам запрещено заключать новые договоры страхования, однако это не освобождает их от необходимости осуществления страховых выплат по текущим договорам.

Вместе с тем не имеющие возможность продавать страховки и получать прибыль, страховщики в большинстве своем не спешат исполнять свои обязательства добровольном порядке. При данных обстоятельствах заставить страховую компанию произвести выплату может только суд.

Кроме того, рекомендуем не затягивать с обращением, поскольку зачастую отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности влечет за собой банкротство компании. В этом случае получить выплату будет значительно сложнее, даже имея на руках решение суда.

ПОДРОБНОСТИ:   Как получить вторую пенсию пенсионеру мвд
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Интересное рядом
Adblock detector