Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

Чем МФО отличается от банка?

Есть различия между банком и кредитной организацией микрофинансового типа, которые нужно взять во внимание перед тем, как открыть собственное предприятие.

  • Сумма кредитования. Максимальная ссуда, которую вправе выдавать МФО — 1,5 млн. р.
  • Ограничения по валюте. Все займы выдаются только в рублях (для России).
  • Условия предоставления ссуды. МФО не вправе вносить изменения в условия выдачи кредита (фиксированную процентную ставку, время действия обязательств, комиссию и т. п.).
  • Ограниченное число операций. Так, МФО не участвует в торговле ценными бумагами на рынке.
  • Лояльность. Частная организация предъявляет менее жесткие требования к заемщикам и нередко прощает им плохую кредитную историю, взамен забирая высокий процент по займу.

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
  • МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
  • МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
  • МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Оба финансовые учреждения занимаются предоставлением кредитов для граждан. Чем отличается МФО от банка? Их разница состоит в объемах предоставляемых займов. Отличия заключаются и в следующем:

  1. Кредит оформляется лишь в национальной валюте.
  2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка дефиниции обязательств по договору, времени их действия, комиссии.
  3. У микрофинансовой организации нет права накладывания штрафов на заемщика, который оплатил микрозайм весь или частично, досрочно, если тот оповестил об этом.
  4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
  5. МФО предъявляет меньше требований клиенту.

Во многих городах можно встретить такие компании. Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, МФО Москвы и других регионов работают по единому принципу.

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

  • заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
  • копия устава и решения о регистрации МФО;
  • копия приказа о назначении директора;
  • сведения об юридическом адресе;
  • сведения об учредителях;
  • справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
  • документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
  • правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

  • Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
  • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
  • Копия устава и решения о регистрации МФО.
  • Копия приказа о назначении директора.
  • Данные об учредителях ООО.
  • Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
  • Сведения о юридическом адресе ООО.
  • Правила внутреннего контроля.
  • Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Может ли ИП получить статус МФО?

Для регистрации МФО необходимы следующие документы:

  1. Заявление о внесении информации в реестр МФО.
  2. Свидетельство о регистрации юридического лица (копия).
  3. Решение о создании юрлица и учредительные бумаги (копии).
  4. Решение избрания органов юрлица (копия).
  5. Информация об учредителях.
  6. Данные о фактическом адресе.
  7. Опись документов.

Решение по заявке принимается за 14 дней. После 10 дней после получения ФСФР документов можно найти свою организацию в реестре.

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Почему такие учреждения востребованы?

Первые организации стали открывать с 2011 года. С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

  1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
  2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
  3. Не требуются страховые начисления в фонды.
  4. Не нужны обязательные резервы.
  5. Нет требований к размеру своего капитала.

Как открыть МФО: видео

Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

  1. Устав компании;
  2. Решение об учреждение ООО;
  3. Форма 11001;
  4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
  5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
  6. Квитанция об уплате госпошлины;
  7. Запрос на копию устава.

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

  1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
  2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
  3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
  4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
  5. Сведения об учредителях;
  6. Сведения о фактическом адресе;
  7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
  8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

  • Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
  • Показатель налогового периода (107): «0»;
  • Показатель номера документа (108): «0»;
  • Показатель даты документа (109): «0»;
  • Показатель типа платежа (110): «ГП» — уплата пошлины;
  • Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
  • В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Результат рассмотрения заявки будет известен в течение 14 рабочих дней после отправки документов. Примерно через 10 дней после того, как ФСФР получила ваш пакет документов, можно искать свою организацию в этом реестре.

Далее, следует определиться, где открыть пункт выдачи кредитов. Рассмотрим вариант с передачей на руки наличных средств. Особенности предприятия в том, что на начальном этапе вам не потребуется большое помещение. Достаточно точки в торговом центре или ларька на вокзале. Главное условие — чтобы место было посещаемым.

Допустимая площадь пункта кредитования — 12 кв. метров. Их будет достаточно для оборудования рабочего места и установки сейфа. Также из мебели и техники понадобятся письменный стол, стулья, стеллаж для документов, компьютер и периферия. Обязательное условие — установка охранной сигнализации.

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

  • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
  • в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Преимущества бизнеса

Как открыть МФО выгоднее? Есть 2 способа начала деятельности:

  1. Работа по франшизе.
  2. Самостоятельная деятельность – с помощью открытия организации.

Оба варианта являются распространенными в России. Регулярно новые МФО открываются по франшизе. Это выгодный вариант в финансовом плане, поэтому его часто выбирают начинающие предприниматели. Много работы выполняет франчайзер, который осуществляет бухгалтерское и юридическое сопровождение, предоставляет средства.

Обязательно проводится обучение специалистов, что уменьшает риски невозврата и увеличивает скорость окупаемости дела. К недостаткам относят высокие вложения, хотя цена франшизы разная. Важно учитывать величину взносов, отдачу от вложений, уровень участия франчайзера в работе.

Другим вариантом является создание фирмы самостоятельно. Этот метод занимает больше времени, к тому же нужны знания по работе с заемщиками, включая проблемных. Но с вложением средств есть возможность получения большой прибыли, которая остается у владельца. Если нет своего юридического отдела и службы безопасности, работа с проблемными должниками передается коллекторам.

МФО как бизнес имеет ряд определенных преимуществ:

  • нет необходимости в оформлении страховой выплаты;
  • короткий период регистрации;
  • отсутствие требований к размеру капитала компании, благодаря чему ее можно открыть, потратив минимальную сумму.

Желающим открыть МФО и получать с него хорошую прибыль, рекомендуем ознакомиться с обязательными этапами.

Подготовка

Начинать оформление бизнеса на МФО необходимо с подготовки, которая включает в себя:

  1. Изучение требований Центробанка к микрокредитным и микрофинансовым организациям, которые помогут определиться с видом МФО.
  2. Выбор организационно-правовой формы компании.
  3. Изучение требований для организации охраны объекта.

Кроме этого, на этапе подготовки следует обдумать, какое название будет о вашей компании и проверить, не занято ли оно.

Регистрация

Регистрация МФО осуществляется в налоговом органе по месту регистрации юридического лица. По законодательству, данный вид деятельности не подходит для индивидуальных предпринимателей.

Для оформления МФО, заявитель должен подать в ИФНС следующие документы:

  • Два экземпляра Устава микрофинансовой оргнизации, в котором обязательно указывается сумма уставного капитала, соответствующая виду МФО.
  • Заявление по форме Р11001.
  • Документы подтверждающие право на юридический адрес. В качестве данных документов может выступать свидетельство о собственности на помещение нежилого типа  или гарантийное письмо от арендодателей.
  • Решение учредителей (запротоколированное).
  • Оплаченная квитанция госпошлины, суммой 4 тыс. рублей.

Пакет документов заявитель может подать лично, посетив все необходимые организации, либо использовать два дополнительных варианта: отправить обычной или электронной почтой. В последнем случае, документы должны быть заверены электронной подписью. Кроме этого, документы можно подать через представителя, который должен иметь нотариально заверенное заявление на право регистрации МФО от лица заявителя или доверенность.

Для получения статуса МФО, организацию необходимо внести в реестр Центробанка. Только после этой процедуры микрофинансовая организация получает права и обязанности, позволяющие ей осуществлять деятельность по срочному кредитованию физических лиц (согласно закону № 151).

Так же, как и регистрация в ИФНС, оформление МФО в реестре ЦБ осуществляется в заявительном порядке с предоставлением стандартных документов:

  • Устав и решение учредителя (копии).
  • Правила, регламентирующие порядок внутреннего контроля.
  • Заявления для внесения сведений в реестр ЦБ о микрофинансовых организаций.
  • Документы, подтверждающие юридический адрес.
  • Приказ о назначении директора (копия).
  • Документы, подтверждающие личности учредителей и отсутствие у них судимостей (копии).
  • Оплаченная квитанция госпошлины, в размере 1500 рублей.

Время регистрации МФО в ЦБ составляет 30 суток с момента подачи документов, без учета выходных дней. Организация имеет право начинать работу сразу после получения подтверждающей документации.

От места расположения офиса МФО будет зависеть успешное продвижение компании и размер прибыли. Лучшим вариантом будет помещение около 20 м² на центральных улицах города с большой проходимостью людей. Для реализации проекта подходят крупные офисные или торговые центры, рядом с которым находится транспортная развязка.

Для успешного функционирования организации необходимо нанять не только директора, но и 2 менеджера по кредитованию, юриста и специалиста по безопасности.

Продвижение бизнеса

Бизнес на МФО, так же требует продвижения, как и любой другой проект. Для этого можно использовать самые разнообразные способы:

  • рекламу;
  • акции;
  • разработку и продвижение сайта.

Важным фактором продвижения является добросовестная и качественная работа МФО, которая позволит привлечь большое количество клиентов.

Срок регистрации МФО в 2018 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Привлечение денежных средств

Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов. При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств. В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%. В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом. Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%. В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены. Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма. Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Важно знать не только то, как открыть МФО, но и как привлечь деньги. Учреждения могут привлекать средства физических лиц: учредителей, участников, инвесторов. При этом нет лимита размеров привлекаемых денег. Если другое лицо выдает средства для кредита, при условии заключения договора с одним заемщиком, то максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей.

Если частное лицо перечисляет деньги в МФО, то из дохода организации высчитывается налог 13%. В этой ситуации учреждения удерживают сумму индивидуально и рассчитывается с госбюджетом. Вкладчику выдается доход, кроме НДФЛ.

Организация создает правила привлечения средство во вклады:

  1. Собственный капитал – не меньше 5%.
  2. Ликвидность – от 70%.

К собственным средствам МФО Москвы и других регионов относят капитал, резервы, займы. При банкротстве компании требования по займам удовлетворяются лишь после того, как все долги погашаются. Эти условия считаются беспрекословными, обязательными и указываются во всех договорах. Ежеквартальные подсчеты осуществляются по бухгалтерской отчетности, которая передается в ФСФР.

Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

Открывая микрокредитную компанию, владелец получает право, закрепленное законодательно, привлекать инвестиции физических лиц, учредителей, участников и вкладчиков. Размер средств не ограничен по лимиту.

Если частное лицо зачисляет деньги на расчетный счет МФО, доход, получаемый организацией, подлежит налогообложению в размере 13 %. При этом компания удерживает нужную сумму для пополнения государственного бюджета в индивидуальном порядке. Доход вкладчика определяется условиями договора, минус НДФЛ.

Расскажем, как правильно организовать работу со вкладчиками с соблюдением рекомендаций по привлечению внешних инвестиций. Уровень собственного капитала владельца должен быть не ниже 5 %, ликвидность — от 70 %.

В собственные средства организации входят:

  • капитал предприятия;
  • резервный фонд;
  • ссуды, предоставленные соучредителями;
  • иные займы, которые поступили на счет организации сроком от 3 лет.

Открывая финансовую организацию, редко кто задумывается о банкротстве. Однако это важный момент, порядок прохождения которого должен быть известен предпринимателю. Так, если компания обанкротилась, требования по ее займам будут признаны удовлетворенными после погашения долгов перед кредиторами.

Учет рисков и работа с должниками

МФО (микрофинансовая организация) не является банковским учреждением, несмотря на то, что она так же выдает займы под определенные проценты. Основными клиентами МФО являются физические лица, которые по различным причинам не одобрили кредит в банке. Как правило, чаще всего в МФО обращаются пенсионеры, люди с плохой кредитной историей, студенты и лица, не имеющие постоянной официальной работы.

Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

На сегодняшний день, средняя ежедневная ставка по кредитам МФО составляет 1–2%, а сумма может варьироваться от 10 до 30 тыс. рублей. Более крупные займы выдают лишь единичные организации.

Основное отличие МФО от банков заключается в ограничении объема кредитования, лимит которого составляет полтора миллиона. Помимо этого, для МФО характерны следующие особенности:

  • к клиентам предоставляются минимальные требования;
  • у микрофинансовых организаций нет возможности изменять условий договора, если он уже имеет юридическую силу;
  • ссуда предоставляется клиентам только в национальной валюте;
  • МФО не имеют права участвовать в сделках по купле и продаже ценных бумаг;
  • при досрочном погашении и заблаговременном предупреждении организации заемщиком, они не имеют права начислять штрафы;
  • МФО работают только на общей системе налогооблажения.

При оформлении МФО необходимо учитывать эти особенности и специфику ее деятельности. Помимо этого, стоит знать, что руководитель и учредители МФО в соответствии с законом № 151-не должны иметь снятую или непогашенную судимость за преступления, совершенные в экономической сфере или против власти государства.

Кредиторы всегда были успешными. Сейчас много людей обращается в МФО для получения денег, хотя ставки там достаточно высокие. Необходимо ориентироваться на людей, плохо знакомых с финансовой сферой. Следует предлагать срочные займы, когда средства человеку требуются здесь и сейчас.

Практически все МФО предоставляют деньги по паспорту. Данная лояльность увеличивает объем прибыли, но также растут и риски, поскольку клиенты могут не вернуть долг. Поэтому ставки достаточно большие. Чтобы остаться в прибыли, риск закладывают в ставку. Определяется она при составлении бизнес-плана.

Важно учитывать следующие нюансы:

  1. Если будет тщательно проверен заемщик, то в бюджет закладывается около 10% на риск невозврата.
  2. При предоставлении займов с проверками кредитной истории риск невозврата равен 10-20%.
  3. Срочные микрокредиты, оформляемые по паспорту, обладают высоким процентом риска – 30-40%.

Возвратность и прибыль определяется исходя из того, как будет осуществляться работа с должниками. Как правило, в небольших фирмах нет личной службы безопасности и юристов. Поэтому возвращать средства будет сложно. По франшизе данных вопросов не будет. При самостоятельной работе долги продаются коллекторам, но их стоимость будет меньше, чем вся сумма долга.

Таким образом, при открытии МФО важно продумать множеств нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, учесть все риски. При грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Интересное рядом
Adblock detector