Как обмануть микрозайм онлайн

Поддельные документы

Самый частый способ обмана микрофинансовых организаций заключается в подделке документов. Его активно используют те, кто пытается получить заем в интернете. Мошенник покупает или изготавливает сам паспорт на случайное имя, оформляет на него SIM-карту, если нужно – заводит электронную почту. В некоторых случаях подделывается кредитная история заемщика.

После этого мошенник ищет компанию, которая предъявляет меньше всего требований и выдает займы независимо от параметров заемщика. Он заранее изучает методы проверки заемщиков и выбирают компанию, которая рассматривает заявки наименее тщательно. После этого он пытается отправить заявку. Если оформление пройдет успешно, злоумышленник забирает деньги и избавляется от документов

Часто злоумышленник подделывает только конкретные документы из необходимых – например, трудовую книжку или справку из бюро кредитных историй.

Меры противодействия

Как обмануть микрозайм онлайн

Микрофинансовые и микрокредитные компании совершенствуют способы проверки и оценки заемщика. Паспорт проверяется по базам данных Федеральной миграционной службы. Кредитную историю компании проверяют в БКИ. Сведения о заемщике ищут по базам МВД, налоговой службы, службы судебных приставов и другим. Проверяются адрес и номер телефона, банковская карта или электронный кошелек. Если паспорт окажется недействительным, а кредитная история – поддельной, то компания отклонит заявку и сообщит о мошенничестве в полицию.

Кроме того, многие компании заводят черные списки недобросовестных заемщиков. Они обмениваются между собой информацией о тех, кто пытается обманом оформить микрозайм. Если кто-либо снова попытается взять заем по тем же документам в другой компании, то он сразу получит отказ.

Этот способ похож по действиям на предыдущий, только в этом случае мошенник использует чужой паспорт – например, украденный или потерянный. Мошенник изучает документ и того, кому он принадлежал. Если у владельца паспорта окажутся хороший доход и чистая кредитная история, то по его документам можно будет взять заем. Иногда документы, которые подтверждают эту информацию, подделываются.

После этого мошенник вклеивает в паспорт свою фотографию и оформляет новый номер телефона. Затем он обращается в микрофинансовую организацию и пытается оформить по новым документам заем. После успешного оформления преступник избавляется от документов и исчезает с деньгами.

Часто для оформления займа по чужим или поддельным документам мошенники используют подставных лиц – знакомых, соучастников или просто случайных людей. В более редких случаях они пытаются сговориться с сотрудниками МФК или МКК.

Часто люди узнают о внезапно появившемся долге не вовремя – когда ими начинают интересоваться микрофинансовые компании или коллекторы. Но доказать, что вы действительно не оформляли заем или оформляли под принуждением, возможно. Главное – не паниковать и не пугаться, грамотно оценить всю ситуацию и добиваться справедливости всеми силами.

Как обмануть микрозайм онлайн

Храните свои документы в надежном месте и не передавайте их посторонним людям без важной причины. Если вы потеряли паспорт, то напишите заявление об утере в отделении ФМС. Документ будет признан недействительным, а вас оштрафуют на 100-300 рублей. Если паспорт украли, то немедленно обратитесь в полицию и напишите заявление о краже.

Если вы вам позвонили из микрофинансовой компании с вопросами о чужом долге, вы должны действовать так:

  • Свяжитесь с сотрудниками МФК или МКК и подробно объясните ситуацию. Узнайте как можно больше об обстоятельствах оформления займа. Запросите в компании договор с подписью, сверьте эту подпись со своей
  • Напишите заявление, в котором попросите отменить заем. Приложите к нему документы, которые могут доказать вашу непричастность – например, справку об утере или краже паспорта
  • Параллельно напишите заявление в полицию, приложите к нему те же документы
  • Если микрофинансовая или микрокредитная компания по-прежнему отказывается признавать вашу невиновность – требуйте судебного разбирательства, обратитесь в прокуратуру и органы, которые стоят над компанией (саморегулируемую организацию или Центробанк)

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Сегодня очень актуальна проблема кредитов, займов и всего, что с ними связано. Учитывая тот факт, что с каждым днем все большее количество людей находится в поисках работы или трудоустроено неофициально, получить денежную ссуду трудно. В ситуации, когда срочно понадобились деньги, может оказаться каждый.

ПОДРОБНОСТИ:   Получить справку с места жительства онлайн

Но, обратившись в банк или любую организацию по микрокредитованию, есть вероятность получить отказ. Что нужно знать и делать, чтобы получить положительное решение, или как обмануть микрозаймы? Содержание

  • 1 Получение кредита в компаниях по микрокредитованию
  • 2 Способы получить одобрение
    • 2.1 Телефон родственников
    • 2.2 Телефон работодателя
    • 2.3 Телефон друга

Получение кредита в компаниях по микрокредитованию Тут ситуация выглядит гораздо интереснее, так как подводных камней в таком виде кредитования не сосчитать.

Например, если человек является сиротой и не имеет близких родственников, то никто не сможет ему помочь в случае его неспособности оплатить кредит. Соответственно, выдать ему займ – дело весьма рискованное. Большинство микрофинансовых организаций откажется от такой затеи.

Взяли персональные данные, но кредит так и не дали

Внимание

Теперь давайте разберем подробнее зачем это все нужно и где можно раздобыть. Итак, сканы паспортов вместе с данными о месте работы и номером СНИЛС продаются пачками сотрудниками банков. На просторах интернета есть множество объявлений от бывших и нынешних сотрудников, которые, имея доступ к подобным данным, копируют их и продают всем желающим.

Как обмануть микрозайм онлайн

Чаще всего, продается база целиком, которая, затем, перепродается уже по одному человеку. За один такой комплект просят 500-1000 руб. Левые банковскую карту или электронный кошелек достать тоже не составляет никаких особых проблем, т.к. они оформляются ежедневно пачками. Например, сотрудники некоторых салонов связи верифицируют кошельки Яндекс Денег без присутствия владельца за 300-500 руб.

То же самое и с киви кошельками и с банковскими картами, которые по сканам документов открываются в огромных количествах и продаются по 1000-1500 руб. за штуку.

Можно было бы продолжить раскручивать кредитный лимит в этой же компании, но, вероятнее всего, компания, которая так выдает займы имеет очень небольшой потенциал для преступника, хотя, это может быть и не так. После того, как запись о новом номере внесена открываются «все двери» во всех онлайн микрофинансовых компаниях.

Преступник начинает подавать заявки сразу в несколько из них, указывая все необходимые данные, которыми он уже обзавелся.При заполнении данных о кредитной истории жертвы есть один ньюанс — многие компании запрашивают не только данные о кредите (сумму, срок, даты и т.д.), но и банк, в котором он был оформлен, а этой информацией преступник не располагает, т.к. она содержится в закрытой части кредитной истории и доступна только субъекту, т.е. жертве лично.

В принципе в банковской сфере – это постоянная практика, так как кредит могут одобрить или нет в зависимости от различных обстоятельств (наличие имущества, постоянной заработной платы и т. д.). В сфере микрокредитования в принципе такое тоже возможно, так как при обработке персональных данных также выясняются некоторые обстоятельства.

Тут главное учитывать, что ничего в этом такого нет, если соблюдены некоторые формальности. Во-первых, вы должны подписать согласие на обработку персональных данных. Если такого согласия не было, то вы смысле можете заявить даже в правоохранительные органы. Во-вторых, важно, чтобы это организация занималась именно кредитованиям, а не хищением чужих персональных данных в своих целях, поэтому предварительно лучше немного изучить саму организацию.

Ситуация с тем, что берут персональные данные, а кредит не дают является стандартной даже в сфере микрокредитования, так как если у человека, образно говоря, 25 кредитов, нет работы и какого-то дохода, то в этой ситуации организация не захочет так рисковать.

Уклонение от уплаты

Во многих ситуациях человек просто оформляет микрозайм, как обычно, и после этого старается не выплачивать долг. Он меняет документы, переезжает в другой город, старается замести свои следы. Чаще всего мошенник пытается исчезнуть, если ему удалось получить в долг большую сумму денег.
Пытаются избежать выплаты долга и те, кто относятся к микрозаймам слишком легкомысленно.

Если МФК или МКК замечает, что заемщик слишком уж активно уклоняется от выплаты долга, то она начинает усиленно на него давить. Она может как обращаться к нему самостоятельно, пытаясь выйти на неплательщика различными путями, так и передать долг коллекторам и судебным приставам. После того, как компания добьется наказания для злоумышленника и выплаты долга, человек заносится в черный список.

ПОДРОБНОСТИ:   Банковский день сбербанк онлайн для юр лиц

Иногда мошенник будет пытаться доказать компании, что он на самом деле не брал этот заем. Отличить злоумышленника от человека, который действительно хочет доказать невиновность, достаточно легко. Он будет избегать обращения в полицию – иначе его личность будет раскрыта.

Уловки и хитрости при работе с мфо

Всего комплект документов с паспортом, данными и картой или кошельком можно купить за 2000 руб. Сим карты продаются на любом вокзале по 100 руб. за штуку. Они либо вообще никак не зарегистрированы, либо оформлены на «левых» людей.

Кредитная история жертвы, купленная через брокера обойдется в 600-800 руб. Это дорого, поэтому всегда находятся сотрудники банков, для которых такие запросы бесплатны и они делают их от имени банка, а результат продают по 200-300 руб. за штуку. Анонимайзер скрывает IP адрес вашего компьютера при заполнении заявки.

Их огромное количество в интернете, как за деньги (по 400-500 руб. в месяц), так и бесплатно. Сообщник может пригодиться, если сотрудники МФО будут прозванивать ваши контакты. Лучше, чтобы голоса и манера разговора контактов и заемщика отличались друг от друга.

Какие компании могут выдавать микрокредиты?

В России микрокредиты представляют собой небольшие кредиты до 30 000 рублей, которые частные финансовые организации выдают по ставке около одного процента в день на срок не более 30 дней. Однако, поскольку на эти кредиты претендует нуждающаяся часть населения, клиент часто вынужден брать больше кредитов для погашения первых. Таким образом, через год процентная ставка может возрасти до 300-600 процентов.

В то же время глава российского Центробанка считает, что рынок микрокредитования не должен быть ликвидирован. Она рассказала о своей позиции в своем обращении к Государственной Думе 5 июня. Она назвала микрофинансирование «социально значимым сегментом финансового рынка».

«Потребность в кредитах до выплаты зарплаты никуда не денется, и люди попадут в руки нелегальных «черных кредиторов», которые не регулируются Центральным банком», – сказала она.

Ранее стало известно, что правительство России готовит поправки, ограничивающие максимальные ставки микрокредитов. Он будет сокращен в четыре раза: с более чем 600 процентов до 150 процентов ежегодно. Представители кредитных организаций уже заявили, что эти меры «убьют рынок».

Между тем, некоторые региональные правительства готовы действовать более радикально. Например, власти Челябинской и Архангельской областей хотят полностью запретить микрокредитование.

«Регионы столкнулись с опасностью микрокредитования до того, как это сделали федеральные центры в Москве и Санкт-Петербурге. Это связано с тем, что в регионах местные чиновники ближе к населению».

Таким образом, микрокредитами можно считать займы под проценты в районе 0.5-2 в день на небольшую сумму, как правило не превышающую 30-50 тысяч рублей на непродолжительный период (в районе месяца или меньше). Казалось бы, с учетом суммы сами проценты небольшие, но если предположить, что микрозайм взят на 30 дней под 2 процента на сумму 30 тысяч рублей, то получится, что за это время будет начисление в размере 60%, что составляет 18 тысяч рублей.

Почему же тогда люди обращаются в такие микрозаймы, если они такие невыгодные? Практически каждый человек понимает, что микрозаймы – крайне невыгодная процедура. Обращаются к ним чаще всего от безысходности, когда необходимо, например, дожить до зарплаты, а занять деньги не у кого. Тоже самое касается моментов, когда срочно нужны деньги на непредвиденные и обязательные расходы.

Выдачей подобных микрокредитов и микрозаймов могут заниматься фактически любые лица, исполнившие формальные обязательства.

Речь идет о том, что зарегистрировать необходимую компанию не так уж сложно, достаточно лишь создать соответствующее юридическое лицо и добавить нужный классификатор.

В этом случае необходимо соблюдение следующих формальностей:

  1. Создание определенного юридического лица, подходящего по организационно-правовой форме к данной деятельности;
  2. Введение соответствующих классификаторов.

Центральный банк старается все больше и больше контролировать такую деятельность, что является скорее плюсом, чем минусом, так как здесь простые граждане чаще всего находятся в невыгодном положении. Тем не менее зарегистрировать подобное юридическое лицо может в принципе любой желающий и никаких особых разрешений на это не требуется.

Как обмануть микрозайм онлайн

Сейчас все идет к тому, что микрофинансовые организации существенно ущемляются: уславливаются максимальные пределы по процентам и занимаемым суммам, устанавливаются дополнительные требования. Тем не менее пока что данный институт либо находится в стадии развития и будут достигнута та золотая середина, когда и граждане смогут отдавать долги и подобные организации не будут находится в минусе, либо он себя изживет и будет закрыт вовсе.

ПОДРОБНОСТИ:   Штатное расписание: форма, кто составляет, сведения

В то же время экономисты прогнозируют, что данный институт лучше развивать, нежели убирать, так как на рынке МФО и КПК будут заменены нелегальными организациями и подобный вид деятельности вовсе выйдет из-под контроля Центрального банка и иных государственных органов.

Характеристика преступника и размер ущерба Мера наказания
Одно лицо

Штраф до 120 000 рублей

Обязательные работы на срок до 360 часов

Исправительные работы на срок до года

Ограничение свободы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до четырех месяцев

Лишение свободы на срок до двух лет

Группа лиц по предварительному сговору и значительный ущерб

Штраф до 300 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет

Лицо, наделенное служебными полномочиями и ущерб в особо крупном размере

Штраф до 500 000 рублей

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет со штрафом до 80 000 рублей или без него

Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере (в том числе потеря недвижимости) Лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 000 000 рублей или без него
Преступление Мера наказания
Подделка документов

Ограничение свободы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до шести месяцев

Лишение свободы на срок до двух лет

Подделка с целью скрыть преступление или облегчить совершение

Принудительные работы на срок до четырех лет

Лишение свободы на срок до четырех лет

Использование заведомо подложного документа

Штраф до 80 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до шести месяцев

Раскрываем секреты: как получать одобрение на выдачу займов

https://www.youtube.com/watch?v=HLFVgm3e4sw

Оформление нового займа при наличии текущего. На данный момент это запрещено правилами нашего сервиса. Вы можете оформить только один заём, и только после погашения текущего займа вы сможете подать заявку на новый. 7) Ошибка в заполнении анкеты на сайте. Случайная опечатка может подпортить дело. Ошибка при заполнении анкеты, скорее всего, приведёт к отказу в выдаче займа или запросу дополнительных документов, поэтому заполняйте данные внимательно.

Инфо

Отсутствие в базе данных. С этим сталкивается до 5% клиентов. На данный момент нет совершенной базы, где были бы абсолютно все данные. Мы в таком случае идём навстречу и предлагаем загрузить сканы документов: ИНН и паспорта.

Заключение

Микрофинансовые организации и банки постоянно улучшают методы проверки заемщиков, которые позволяют сразу отсеять как можно больше злоумышленников и ненадежных заемщиков. Им в этом помогают законодательство, Центробанк и правоохранительные органы. Но мошенники продолжают изучать эти методы и находить в них дыры, чтобы и дальше получать обманом деньги.

#ВсеЗаймыОнлайн будет следить за новыми видами мошенничества на рынке микрофинансовых организаций. Если появятся новые методы обмана – мы расскажем вам, как от них можно защититься.

Итак, недобросовестные заемщики часто пытаются обмануть микрофинансовые компании, но они постоянно улучшают способы борьбы с мошенниками:

  • Закмщик проверяется по официальным базам данных – так выявляются поддельные и чужие документы
  • Заемщику могут задавать контрольные вопросы, чтобы подтвердить его личность
  • Договор, полученный от заемщика, тщательно проверяется на предмет правок
  • Если заемщик начинает уклоняться от погашения долга – с ним начинают работать коллекторы и судебные приставы

Если же по важим документам оформил займ посторонний человек – немедленно свяжитесь с компанией займодавцем, разъясните ситуацию и предоставьте доказательства вашей невиновности.

Сталкивались ли вы с мошенничеством при оформлении займа? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Интересное рядом
Adblock detector