Кредит под залог доли в квартире сбербанк

PRO новостройку 7 (499) 703-51-68 (Москва)

1. Сбербанк предлагает максимальную сумму в 10 миллионов рублей, под 15.4 % годовых. Срок, на который может быть выдан займ, колеблется от 3 месяцев, до 8 лет. Несмотря на несменную процентную ставку, если в качестве залога выступает часть недвижимости, то сумма кредита будет зависеть от оценки квартиры или дома (части).
2. ВТБ 24 дает такие кредиты под 13.74 – 15.20% годовых. Максимальная сумма не будет превышать 90 миллионов рублей, а срок выдачи займа колеблется от 1 месяца до 20 лет. Такие требования распространятся и в том случае, если залоговым имуществом выступает часть квартиры.
3. Банк «Зенит» предлагает потребительский кредит под залог части ипотеки на сумму, которая не будет превышать 14 миллионов рублей, под 14-18% годовых на 2 месяца либо 14 лет.
4. Банк Россгострах предлагает своим клиентам потребительский займ на сумму до 10 миллионов рублей, под 16.5% годовых, на срок не превышающий 15 лет, а минимум на 12 месяцев.
5. Росевробанк может предложить ипотечный кредит под 14% годовых, на сумму в 15 миллионов рублей, минимум на 1 год, максимум на 15 лет. Большей или меньшей процентной ставки данное финансовое учреждение не предлагает.
6. Россельхозбанк предлагает своим клиентам до 10 миллионов рублей под 15.5% годовых, с минимальным сроком – 1 год, максимальным – 10 лет. В этом банковском учреждении также ставка в 15% неизменная.

В случае сдачи помещения в аренду на срок более одного года, такая сделка должна быть зарегистрирована в специальном реестре. Это значит, что помещение автоматически подпадает под обременение, и взять займ под такую недвижимость, без разрыва договора будет проблематично.

Кредит под залог доли недвижимости

Нужен документ, подтверждающий, что заявитель в полной мере владеет своей долей , то есть принести свидетельство о собственности, оформленное на его имя. Здесь начинаются сложности, такой документ могут выдать только если доля отчуждена и теперь собственная комната. Тогда это будет кредит под залог доли недвижимости, в котором залогом уже будет служить не доля, а комната.

Многие банки предлагают своим клиентам оформление кредитов под залог недвижимости. Такие программы отличаются самыми выгодными ставками и весомыми суммами выдачи. Обычно заемщикам предлагается получение около 80% от рыночной стоимости оставляемого залога.

Как взять кредит под залог доли в квартире в Сбербанке

Сбербанк оформляет ссуду под залог доли недвижимости для заемщиков в возрасте 21-75 лет с шестимесячным рабочим стажем на последнем месте с постоянной/временной регистрацией.

Кредитополучатель может получить до 70% от стоимости доли, но предельная сумма ограничена десятью миллионами руб. под 14%. Погашать эту сумму заемщик имеет право в течение 7 лет.

• Заявление;• Паспорт;• Справка с работы.

• Расширение жилища;• Ремонт своей доли;• Выкуп всей квартиры.

В конце заметим, что в связи с экономическими проблемами, спрос на эту услугу резко сократился. Поэтому у заемщиков имеются хорошие шансы получить «добро» на кредит в Сбербанке под залог доли в квартире.

Существует несколько кредитных программ, но наиболее распространенной является программа с обеспечением. Финансовая организация предлагает своим клиентам в рамках данной программы самые низкие ставки по процентам в стране.

Порой возникает ситуация, когда человеку необходима довольно крупная сумма денег. У различных кредитных программ есть свои лимиты, качающиеся максимальных сумм займов. В таком случае выходом из затруднительной ситуации может быть кредит под залог квартиры в Сбербанке. Условия данной программы заключаются в следующем:

1. Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года и не старше 60 лет;
2. Имущество не должно находиться в различных судебных спорах;
3. Недвижимость должна быть оформлена документально на заемщика;
4. Сумма займа не может превышать 60% от стоимости залогового имущества. Эту сумму определяют эксперты и таким образом, клиент может узнать оценочную стоимость закладываемого жилья.

Нередко в деньгах нуждаются начинающие предприниматели. Банковское учреждение помогает бизнесменам тем, что готов в качестве обеспечения использовать какое-либо другое имущество. Специалисты оценят состояние бизнеса и определят, подойдет ли то или иное имущество предпринимателя в качестве обеспечения. Но проще предоставить залоговое имущество, которым чаще всего является жилье.

Такой кредит может выдаваться на различных условиях. Они могут быть и несколько смягчены в том случае, если заемщик уже брал ранее в банке заемные средства и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Банки всегда смотрят на кредитную историю претендента. Процентная ставка может быть снижена и в случае, если он является держателем зарплатной карты.

Для того чтобы оформить заем с обеспечением, потребуется предоставить ряд определенных документов. Если клиент банка хочет получить большую сумму, то ему придется представить справку о доходах. Кроме того в обязательном порядке потребуются такие документы как трудовая книга и удостоверение личности.

Некоторые финансовые учреждения оформляют такие кредиты за 1 день. При этом перед потенциальными заемщиками не ставятся жесткие условия, так как все возможные риски покрываются за счет слишком завышенных процентных ставок (превышают 23,0%) и сокращенных сроков кредитования (не боле 36 месяцев).

Сбербанк готов выдать кредит клиенту, не только под залог квартиры, но и под другой вид имущества, например, собственный бизнес. Профильные специалисты оценят реальное состояние бизнеса и дадут ответ, можно ли его использовать в качестве залога. Но всё-таки, гораздо проще получить кредит под залог квартиры.

На практике есть кредитные программы, по которым выдают деньги заемщикам даже с плохой кредитной историей под залог доли или комнаты, однако кредиторы на такой шаг идут неохотно. В банках понимают, что при взыскании долга могут возникнуть проблемы. Нередко в судебных инстанциях становятся на сторону других собственников недвижимости.

1. Получить кредит можно только в том случае, если у заемщика есть правоустанавливающие документы на объект. Это означает, что его доля должна быть отчуждена, например, выделена отдельна комната.
2. Имущество должно быть приватизировано. Под коммунальную квартиру кредит не выдается.
3. Взять кредит без согласия других собственников невозможно. При оформлении договора ипотеки они обязательно дают свое письменное согласие.
4. Сумма кредита и ликвидность недвижимости определяется на основе экспертной оценки.

В настоящее время среди физических лиц стали пользоваться популярностью кредитные программы, для оформления которых необходимо передать в залог финансовому учреждению долю в квартире. Несмотря на то, что часть объекта недвижимости также имеет свою оценочную стоимость и потенциальный заемщик может ею распоряжаться по своему усмотрению, банки не выдают под них слишком большие кредиты.

Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке — один из вариантов оформления договора такого кредитования. Условия в Сбербанке одни из самых выгодных, но здесь есть требованию по подтверждению доходов и есть большой риск отказа банка в случае плохой кредитной истории.

Банк может потребовать дополнительные бумаги, которые необходимы для принятия окончательного решения. И помните, что без согласия других собственников, сделка невозможна. При рассмотрении заявки анализируется не только объект залога, но и финансовое состояние заемщика. У клиента должна быть положительная кредитная история, официальное трудоустройство, стабильный источник доходов.

• возраст заёмщика должен быть не менее 21 и не более 75 лет на момент возврата кредита;
• имущество, оставляемое в качестве залога, не должно задействоваться в спорных судебных разбирательствах;
• заёмщик должен владеть первостепенным правом собственности на недвижимость;
• сумма кредита не может превышать 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Чаще всего при положительном решении банка сделка регистрируется через 5 рабочих дней. Далее заемщику следует забрать свидетельство о регистрации права и передать документы в банк. Сразу после этого сотрудники Сбербанка переводят денежные средства на расчетный счет продавца.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

• без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
• срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
• только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
• пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
• с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
• с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

• Оставляя долю в квартире под залог, можно снизить процентную ставку;

• Срок договора ограничен. После его окончания клиент вновь становится полноправным владельцем доли в квартире;

• Банк, защищаясь от возможных убытков, требует обязательного страхования собственности;

• Клиент должен предоставить документ, заверенный нотариусом, что при приобретении доли в квартире он не состоял в браке. Иначе требуется письменное согласие жены/мужа;

• Если в квартире прописаны граждане, не являющиеся собственниками, заемщик должен предоставить кредитному учреждению заявление о том, что они оповещены о передаче доли в залог.

Требования и условия банков могут немного отличаться, но в общем случае они следующие.

• Российское гражданство;• Возраст в пределах 21-75 лет;• Годовой общий рабочий стаж и полугодовой – на одном предприятии.

• На рассмотрение заявки уходит до 4-5 рабочих дней;• Выдаваемый кредит обычно составляет 50-60% от стоимости доли в квартире;• Ссуда предлагается на 3-4 года;• Процентная ставка составляет 3-6% в месяц;• Приветствуется досрочное погашение займа.

• Документ, свидетельствующий, что заемщик – владелец доли собственности. Можно предоставить договор о дарении, купле-продаже, приватизации доли недвижимости;

• Справка о доходах клиента;

• Документ, удостоверяющий личность кредитополучателя;

• Выписки о финансовых операциях заемщика и из домовой книги;

• Паспорт (кадастровый, технический) закладываемого объекта;

• План этажей дома, в котором находится доля собственности;

• Документ об оценке доли недвижимости;

• Документ о балансовой стоимости квартиры. Заказывается в БТИ;

• Заявление о согласии других прописанных граждан, заверенное нотариусом.

Собрав документы, выбираем банк, посещаем его, консультируемся и узнаем условия ссуды под залог доли недвижимости. Если они нас устраивают, подаем заявку и ждем ответа кредитного учреждения.

• Заем может быть оформлен как в российских рублях, так и в американских долларах;
• Очень длинный период кредитования (отдавать долг можно на протяжении 25 лет) и внушительная максимальная сумма (до 60 млн. рублей);
• Полученные от финансовой организации денежные средства заемщик волен потратить на любые цели.

Как оформить кредит под залог доли в квартире

Некоторые московские банки принимают в залог квартирные доли, не требуя согласия сособственников. В случаях проблем с выплатой заемщиком кредитных обязательств, к решению вопроса подключаются службы безопасности банков или нанятые коллекторские агентства.

Требование письменного согласия совладельцев вытекает из норм ГК РФ. Оно является обязательным и охраняет законные интересы сособственников жилья. Банки поэтому ставят условием кредитного договора привлечение таких лиц в качестве созаемщика или поручителей. Взамен клиент получает кредит по сравнительно низкой процентной ставке.