Договор займа обычные условия

Основные сведения

Важными условиями договора кредитования также являются период выдачи займа и способы его выплаты.

Основные понятия, которые каждый гражданин обязан знать и понимать их специфику действия, прописываются в начале договора займа либо в дополнении к этому договору.

Что это такое

Займом является сделка или соглашение между сторонами, кредитором и заемщиком, по передачи второму в свободное пользование или на конкретные цели денег, имущества с определенными родовыми признаками.

Займ может погашаться как досрочно, так и частями, если предусмотрено договором.

В соглашении кредитования прописываются основные условия сделки — период выдачи кредита, процентная ставка или ее отсутствие и т.д.

Какова его роль

Понятие договора займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 ГК РФ).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, за исключением вышеуказанного случая стороны могут заключать договоры займа на условиях обещания передачи денег через определенный договором срок. При этом в общем случае договор будет считаться заключенным с момента подписания договора, а не с момента передачи денежных средств.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Кодекса.

Подробнее

Ст. 140, 141 ГК РФ устанавливают, что случаи, порядок и условия использования иностранной валюты и валютных ценностей на территории Российской Федерации определяются Федеральным законом от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” или в установленном им порядке. Таким образом, при заключении договора займа, предмет которого включает иностранную валюту и валютные ценности, а также обязательства по их передаче, необходимо учитывать требования указанного выше закона (см., например, ст. 9,  ст. 19 ФЗ и др.).

Ст. 317 ГК РФ устанавливает, что денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, “специальных правах заимствования” и др.) (косвенная валютная оговорка). Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” или в установленном им порядке.

Характеристика договора займа

Договор займа обычные условия

После предварительной консультации, если клиента все устраивает, юридически правильный является заключить соглашение кредитования между сторонами, в котором будет подробно расписано права и обязанности сторон.

Оформление соглашения должно происходить в письменной форме, иначе стороны не смогут доказать его правомерность.

Соглашение кредитования заключается соответственно со ст. 807 ГК РФ. Договор займа является реальным и односторонним.

Суть одностороннего заключается в том, что заемщик создает для себя условия, в которых определяется чистый долг, а кредитор может воспользоваться правом требования.

Существующие условия по соглашению кредитования — условия о предмете соглашения между сторонами, которые оговорены законом или правовыми актами как существующие или нужные для данного вида соглашения.

Предмет кредита Финансовые средства или вещи массового изготовления, которые кредитор предоставляет в пользование заемщику
Обязанность заемщика отдать кредит в период и в том порядке Что прописано в соглашении (п.1 ст. 810 ГК РФ)
Срок возвращения Если не указано иное, то в случае требования от заимодателя возврата ссуды необходимо выполнить в течение месяца со дня предъявления запроса кредитором (п.1 ст. 810 ГК РФ). Регистрация договора займа под залог недвижимости позволит получить больший заем на больший срок
Проценты по соглашению Если в документе не прописано наличие процентов, то он становиться безвозмездным. В иных случаях, согласно п.1 ст.809 ГК РФ, используется ставка рефинансирования или по месту жительства
Устная форма соглашения Используется между гражданами, если размер кредита не превышает 10 МРОТ
Простая форма соглашения Заключается в письменном виде, если размер ссуды больше 50 МРОТ, а также, если заимодатель выступает как юр. лицо

В подтверждение сделки может выступать как расписка, так и само соглашение, подтверждающий факт передачи финансовых средств или имущества.

Краткосрочные Сроком до года
Среднесрочные До пяти лет
Долгосрочные От 5 лет
Бессрочные На неопределенный период времени. В данном случае заемщик должен возвратить средства на протяжении 30 дней после запроса кредитора

Возможные стороны

Сторонами сделки могут выступать физические, юридические лица, ИП, учредители.

Заимодавец Сторона, предоставляющая услуги в кредитовании, выдает денежные средства или имущество в пользование заемщику
Заемщик Принимающая сторона в пользование ссудой или имуществом, обязующаяся вовремя вернуть займ

Договор займа обычные условия

Обязанности сторон определяются содержанием договора займа и подписываются сторонами. В зависимости от типа договора возможно дополнительное присутствие удостоверения нотариуса.

Ранее считалось, что необходимость подписания документа у нотариуса должна была присутствовать на всех типах займа.

Тем не менее, в ст. 808 ГК РФ 1994 г. такого запроса к займам не указано. Присутствие нотариальной подписи лишь указывает на подлинность подписей сторон и документальное подтверждение.

Субъекты договора займа

Субъектами договора займа являются:

  1. заимодавец (кредитор);
  2. заемщик (должник).

Общие положения о займе (§ 1 гл. 42 ГК) не включают в свой состав каких-либо правил, касающихся специальным образом субъектов этого договора, который рассчитан на применение к заемным отношениям с участием как граждан, так и организаций. Поэтому правильным будет вывод о том, что по общему правилу в роли займодавца или заемщика по договору займа может выступать всякое лицо, признаваемое субъектом гражданских прав, обладающее гражданской правоспособностью и дееспособностью:

  • физическое лицо,
  • юридическое лицо,
  • государство (Российская Федерация и субъект Российской Федерации, а также муниципальное образование).

Существующие в реальной жизни ограничения на участие в заемных правоотношениях касаются лишь отдельных категорий участников имущественного оборота и проистекают не из обязательственно-правовых норм о займе, а из норм, определяющих правовой статус соответствующих субъектов.

Примеры

К примеру, юридические лица, действующие в организационно-правовой форме учреждений, финансируемых собственником, обладают закрепленным за ними имуществом на праве оперативного управления. Правовой режим имущества, находящегося на этом ограниченном вещном праве у учреждений, включает в себя запрет на его отчуждение: согласно п. 1 ст. 298 ГК учреждение не вправе отчуждать или иным способом распоряжаться закрепленным за ним имуществом и имуществом, приобретенным за счет средств, выделенных ему по смете. Следовательно, учреждение не вправе выступать и в роли займодавца в отношении указанного имущества, поскольку передача его в заем является одним из способов распоряжения соответствующим имуществом. Исключение составляют доходы учреждения, полученные им от разрешенной собственником имущества предпринимательской деятельности, а также имущество, приобретенное на такие доходы, которые поступают в самостоятельное распоряжение учреждений (п. 2 ст. 298 ГК): соответствующие денежные средства и имущество могут быть объектом займа по договору займа, в котором учреждение выступает в роли займодавца.

Определенные ограничения на участие в заемных правоотношениях займодавца обнаруживаются и в отношении другого субъекта права оперативного управления – казенного предприятия, которое вправе отчуждать или иным способом распоряжаться закрепленным за ним имуществом лишь с согласия собственника этого имущества (п. 1 ст. 297 ГК).

Вместе с тем отсутствие у ряда субъектов (государственные и муниципальные предприятия, учреждения) права собственности на закрепленное за ними имущество не может служить препятствием для заключения ими договоров займа в качестве заемщиков, с той лишь особенностью, что денежные средства и иное имущество, определяемое родовыми признаками, полученные ими по договорам займа, поступают соответственно в государственную или муниципальную собственность, а у заемщиков возникают лишь соответствующие ограниченные вещные права на соответствующее имущество: право хозяйственного ведения или право оперативного управления.

Для заемных отношений с участием юридических лиц – несобственников имущества характерна повышенная степень риска для кредитора.

Есть и специфический вид договора займа, в котором в роли заемщика может выступать исключительно государство (Российская Федерация или субъект Российской Федерации). Имеется в виду договор государственного займа, по которому заемщиком выступает государство, а займодавцем – гражданин или юридическое лицо. Такой договор заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика (государства) предоставленных ему взаймы денежных средств или в зависимости от условий займа иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.

Правила о договоре государственного займа применяются и к займам, выпускаемым муниципальными образованиями (ст. 817 ГК).

Участниками (но не субъектами) договорных отношений займа могут быть и третьи лица, связанные с займодавцем либо с заемщиком определенными правоотношениями. Это становится возможным, например, в ситуациях, когда основанием возникновения заемных отношений является передача (предоставление) заемщику денежной суммы либо иного имущества, определяемого родовыми признаками, не самим займодавцем, а его должником по иному обязательству или когда объект займа передается не самому заемщику, а по поручению последнего его кредитору. В подобных случаях действия третьих лиц порождают заемные правоотношения между займодавцем и заемщиком.

Если в качестве займодавца выступает банк или иная кредитная организация, которые берут на себя обязанность предоставить заем в денежной форме, то участие в этих правоотношениях названного субъекта (наряду с консенсуальным и двусторонним характером договора и денежной формой займа) является необходимым признаком кредитного договора как отдельного вида договора займа.
Следует иметь в виду, что участие определенных категорий субъектов в заемных правоотношениях сопровождается специальным правовым регулированием порядка заключения договора займа.

Возникающие вопросы

Кроме исполнения обязанностей по форме договора, нужно обратить внимание на то, что:

  • предоставление лживой информации в документе, которая относится напрямую к заимодавцу и заемщику;
  • предоставление в договоре недостоверных условий сделки;
  • поддельные подписи сторон в документе
    могут повлечь за собой мгновенные конфликты между действующими лицами, и эти споры придется решать с помощью суда.

Часто бываю случаи, что между сторонами возникают споры и разногласия, и эти проблемы стараются решить мирным путем – путем переговоров.

Основные условия договоренностей о заимствовании

Этот процесс можно сделать только тогда, когда ссуда не была получена на руки, или заимодатель выдал ее не полностью.

Впоследствии этого, кредитный договор может быть недействительным, ведь займ не был выдан.

Важный момент, что если уже идет судебный процесс и заемщику удастся доказать то, что средства он не получал, то договор будет признан судом, как незаключенный документ.

Исковая давность – это время, в течение которого можно отстаивать свои права, которые были нарушены.

Если в соглашении не был прописан день, в который заемщик должен отдать деньги, тогда срок исковой давности начинают считать в тот день, когда заимодавец предъявляет свои требования к заемщику.

ПОДРОБНОСТИ:   По общему правилу трудовой договор заключается || По общему правилу трудовой договор заключается

Также, Гражданский Кодекс прописывает срок давности – три полных года.

Если в договоре прописан срок выполнения обязательств заемщика, то период исковой давности начинает отчитываться со следующего дня после сроки выплаты долга.

Для каждого вида займа, не зависимо от того какой он – с процентной ставкой, без наличия ее, или же краткосрочный, существуют одинаковые для всех требования:

  1. Оформление должно проходить в письменном виде.
  2. Указывается точная сумма кредита прописью и цифрами.
  3. Годовая процентная ставка обязательно должна быть указана.
  4. Приложен график выплат ссуды.
  5. Так же обязательно прикладываются к договору все дополнительные документы и соглашения.
Компания Турбозайм Moneza LIME MoneyMan
Сумма кредита 15 тысяч рублей 60 тысяч рублей 20 400 рублей 60 тысяч рублей
Способ получения денег Пластиковая карта или кошелек Пластиковая карта или перевод на счет Пластиковая карта или кошелек КИВИ Пластиковая карта или перевод на счет
Годовая процентная ставка 2,17% за день 0,35% за день 2,13% за день 1,85% за день
Время на рассмотрение заявки 5 минут 15 минут 5 минут 30 минут

Простой вексель

Если же, произойдет несоблюдение обязанностей по договору, то это будет вести за собой недействительность сделки займа.

Объекты договора займа

Едва ли не самым существенным признаком договора займа следует признать специфику объекта данного договора, в качестве которого выступают:

  1. денежные средства;
  2. ценные бумаги;
  3. иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Главная особенность объекта займа состоит в том, что использование как денежных средств, так и иных вещей, определяемых родовыми признаками, возможно лишь путем их потребления. Поэтому, несмотря на то что целью заемщика остается временное использование имущества, переданного ему займодавцем (в этом смысле по своей цели договор займа практически ничем не отличается от наиболее близких ему договоров имущественного найма и ссуды), деньги и вещи, определяемые родовыми признаками, составляющие объект договора займа, передаются в собственность (а не во владение и временное пользование) заемщика.

Признание объекта договора займа движимым имуществом (согласно п. 2 ст. 130 ГК вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом; регистрации прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе) означает, что право собственности у приобретателя соответствующих вещей по договору (в нашем случае – у заемщика) в общем случае возникает с момента их передачи (п. 1 ст. 223 ГК).

Наличие качества делимости объекта займа (денег и вещей, определяемых родовыми признаками) означает, что передача соответствующего имущества заемщику (как основание возникновения заемных правоотношений) возможна по частям. В этом случае обязательство займа возникает в отношении каждой части переданного имущества с момента ее передачи.

Кроме того, данное обстоятельство (делимость объекта займа) создает возможность применения к отношениям, связанным с исполнением заемщиком своего обязательства, правил об исполнении обязательства по частям. Согласно ст. 311 ГК кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Присущее как денежным средствам, так и иным вещам, определяемым родовыми признаками, качество заменимости означает, что такого рода объекты всегда присутствуют в имущественном обороте и, следовательно, являются доступными для его участников. Последнее обстоятельство свидетельствует о том, что у заемщика всегда имеется возможность исполнить свое обязательство перед займодавцем надлежащим образом.

Деньги как объект договора займа

Объектом договора займа могут быть как наличные, так и безналичные денежные средства. Хотя, как отмечалось ранее, в юридической литературе высказывалось мнение о том, что в качестве объекта договора займа следует признавать лишь наличные деньги, поскольку безналичные денежные средства, будучи по своей правовой природе правами требования к банку, могут быть объектом лишь кредитного договора, заключаемого с банком.

Однако ГК не ограничивает использование безналичных денег в качестве объекта договора займа, о чем свидетельствуют, в частности, правила об исполнении заемщиком своей обязанности по возврату займодавцу суммы займа: сумма займа может быть возвращена займодавцу не только путем передачи ее последнему, но и путем зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810). В последнем случае речь идет, конечно же, о ситуации, когда объектом договора займа являются безналичные денежные средства.

В настоящее время роль закона, придающего государственным денежным знакам (монетам и банкнотам Банка России) силу законного платежного средства, выполняет Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, в соответствии с которым единственным законным платежным средством наличного платежа на территории Российской Федерации являются банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России, которые являются безусловными обязательствами Банка России и обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации (ст. 29).

В соответствии с п. 1 ст. 140 ГК рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Данное положение в равной степени относится к платежам путем как наличных, так и безналичных расчетов. Применительно к наличным деньгам – монетам и банкнотам Банка России – это означает, что они должны быть номинированы в рублях.

В реальном имущественном обороте сфера применения в качестве объекта займа наличных денег в основном ограничена заемными правоотношениями, складывающимися между гражданами, не связанными с осуществлением ими предпринимательской деятельности. В заемных правоотношениях с участием организаций, а также граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в качестве объекта займа, как правило, используются так называемые безналичные денежные средства. Данное обстоятельство предопределено, в частности, и некоторыми правилами, содержащимися в ГК. Так, в соответствии со ст. 861 ГК расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения их суммы в безналичном порядке. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке; расчеты между этими лицами наличными деньгами могут производиться лишь в пределах конкретной суммы, определяемой Банком России (в настоящее время такой предел составляет сумма в 60 тыс. руб.).

Когда закон говорит о передаче денег в собственность заемщика, имеются в виду как наличные, так и безналичные денежные средства (т.е. право на деньги). Однако, как представляется, данное обстоятельство не может свидетельствовать о том, что безналичные денежные средства и наличные деньги являются двумя разновидностями одного объекта гражданских прав – денег, как это иногда утверждается в юридической литературе. Напротив, наличные деньги и безналичные денежные средства относятся к различным категориям объектов гражданских прав: наличные деньги – к вещам; безналичные денежные средства – к обязательственным правам требования.

Вместе с тем очевидно и то, что безналичным денежным средствам (праву на деньги) присущи и определенные специфические качества, отличающие их от многих иных обязательственных прав требования: их абстрактность, безусловность, неограниченность определенным сроком, что и позволяет законодателю в определенных случаях распространять на безналичные денежные средства правовой режим наличных денег. Поэтому, скажем, применительно к договору займа, по которому деньги, служащие объектом займа, передаются в собственность заемщика, следует говорить не о равенстве объектов (наличных и безналичных денег), а о том, что в отношении как наличных денег, так и безналичных денежных средств предусмотрен одинаковый правовой режим.

Иностранная валюта как объект договора займа

Объектом договора займа могут служить иностранная валюта и валютные ценности, о чем свидетельствует норма, содержащаяся в п. 2 ст. 807 ГК, согласно которой иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст. ст. 140, 141 и 317 ГК.

Названные статьи содержат правила о том, что законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации, является рубль, а иностранная валюта может использоваться на территории России лишь в случаях, в порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке (ст. 140 ГК), а также о том, что виды имущества, признаваемого валютными ценностями, и порядок совершения сделок с ними определяются законом о валютном регулировании и валютном контроле (ст. 141).

В развитие указанных законоположений ст. 317 ГК предусматривает, что денежные обязательства должны быть выражены в рублях, а использование иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке (п. п. 1 и 3 ст. 317). Вместе с тем наряду с названными правилами, вытекающими из положений ст. ст. 140, 141, ст. 317 ГК включает в себя норму, определяющую возможность для сторон предусмотреть во всяком денежном обязательстве (в том числе, естественно, и в договоре займа) условие о так называемой валютной оговорке. Согласно этой норме в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, “специальных правилах заимствования” и др.); в этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (п. 2 ст. 317 ГК).

Следовательно, в договоре денежного займа сумма займа может быть выражена как в рублях, так и в иностранной валюте либо только в иностранной валюте. В последнем случае, если договор займа заключен между российскими резидентами, его исполнение заемщиком тем не менее должно осуществляться в рублях.

Несмотря на то что иностранная валюта во внутреннем денежном обороте не признается деньгами, как отмечал Л.А. Лунц, “по всем правовым системам обязательство уплатить иностранную валюту (поскольку такое обязательство вообще допускается по закону) обсуждается по правилам, установленным для денежных обязательств. К такому обязательству, в частности, применяется правило о процентах, о месте исполнения денежного обязательства и многие другие нормы, касающиеся вообще денежных обязательств. Экономическое значение иностранной валюты в международных расчетах получает, таким образом, свое юридическое выражение в том, что к обязательствам в иностранной валюте применяется по аналогии ряд норм, установленных для денежных обязательств…”.

В судебно-арбитражной практике вопрос о валюте долга и валюте платежа возникает лишь при использовании сторонами иностранной валюты, о чем свидетельствуют, в частности, разъяснения, содержащиеся в информационном письме Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 4 ноября 2002 г. N 70 “О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации”. Так, в п. 1 данного информационного письма разъясняется, что при разрешении вопроса о том, в какой валюте должны быть указаны в судебном акте подлежащие взысканию денежные суммы, арбитражным судам на основании ст. ст. 140 и 317 ГК необходимо определять валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть оплачено (валюту платежа).

Форма договора

Согласно Гражданскому кодексу, договор займа между физическими лицами предполагает, что одна сторона передает другой денежные средства или другие предметы с определенными родовыми признаками. Это один из самых распространенных видов сделки.

Она гарантирует возращение заемщиком полученных денег или вещей в том же количестве – это его обязанность. Без ее выполнения он не имеет права на расторжение сделки. Она считается односторонне обязывающей, ведь у займодавца возникают только права.

ПОДРОБНОСТИ:   Как заверить трудовую книжку для получения кредита: образец

Так называют документ, отражающий договоренность между сторонами о передаче на определенный срок денежной суммы, иностранной валюты или каких-либо вещей, по истечению которого они возвращаются в том же объеме и качестве.

Когда займодавец передает заемщику деньги или вещи, сделка займа вступает в силу.

Ее объектом могут выступать предметы, не обладающие исключительными характеристиками и легко заменяемые на аналогичные с юридической точки зрения.

Документ, подтверждающий займ, имеет несколько отличительных характеристик, выделяющий его среди других сделок. Основными из них являются следующие признаки:

  • предмет договора – это деятельность должника по возвращению взятых денежных средств или равного полученного количества вещей;
  • для заемщика предполагается наличие правомочия по распоряжению объектом долга, благодаря которому возможно пользование денежными средствами или иными вещами;
  • реальный характер, так как документ начинает действовать с даты предоставления денег или предмета;
  • договор займа односторонний – он возлагает обязанности на должника и дает права займодавцу.

Порядок составления документа и исполнение обязанностей по нему регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. В ст. 807 ГК РФ приводится его определение, начало действия, предметы и особенности предоставления. В соответствии с правилами ст.

808-818, определяется форма сделки, обязанности, последствия утраты их обеспечения и нарушений заключенных условий.

Содержание договора о займе денег

Также в них объясняется процедура оспаривания, признание документа незаключенным и подробно рассматриваются виды: целевое использование, вексель, облигация и пр.

В этом случае договор займа должен быть представлен в письменной форме вне зависимости от суммы. При отсутствии указанных условий он может быть устным. В подтверждение долга предоставляется расписка или иной документ о передаче денег или вещей.

При возникновении спора она является надлежащим доказательством.

По соглашению сторон долг в результате купли-продажи, аренды имущества или другого основания может быть заменен заемным обязательством. Отличительной особенностью является уточнение о прекращении предыдущих условий сделки.

Если она не содержит информации по процентам за взятую сумму или санкции при просрочке возврата, то она считается безвозмездной. Исполнение обязательств часто обеспечивается за счет банковской гарантии, поручительства или залога.

Сфера применения

Значение договора займа касается всех отношений, где есть передача в собственность денег или заменимых вещей. Он обязуется их вернуть в том же количестве и того же качества. Законодательство определило данной операции широкую сферу применения относительно регулировки обязательств коммерческого кредита в виде:

  • аванса;
  • предварительной оплаты;
  • рассрочки или отсрочки оплаты товаров, услуг или работ.

Согласно Гражданскому кодексу, к существенным условиям относится предмет, объект, и нюансы, относительно которых стороны договора займа достигают соглашения. Последние регулируются статьей 432 ГК РФ. Основные характеристики существенных условий:

  1. Предмет – это действия должника по передаче займодавцу того же качества и количества вещей, что были получены, или по погашению денежного долга.
  2. Объект – деньги или иные вещи, имеющие родовые признаки, т.е. которые могут быть заменяемыми.
  3. Условия соглашения представляют собой письменное описание суммы, даты возврата и порядка использования средств, при необходимости – размера уплаты процентов. Соглашение заключается, если стороны сошлись во всех указанных пунктах.

В статьях 814-817 Гражданского кодекса рассмотрены основные виды подобных сделок. Классификация выделяет следующие четыре их типа:

  1. Целевой договор денежного займа. Полученные средства применяются в достижении определенных целей.
  2. Вексель. По этой ценной бумаге владелец имеет право требовать от векселедателя уплату обязательства.
  3. Облигация. Ее держатель вправе получить не только номинальную стоимость, но и имущественный эквивалент.
  4. Внутренний государственный займ (госзайм). В этом случае займодателем выступает юридическое лицо или гражданин, а заемщиком – Российская Федерация.

Заполнение договора

Договор о займе денег между физическими лицами может быть представлен в устной или письменной форме. Последний вариант предполагает, что передаваемая сумма составляет 10 минимальных оплат труда.

Подтверждением при заключении договора могут быть подписи свидетелей того, что средства предоставляются заемщику. Их часто перечисляют со счета в банке на другой безналичный счет.

Сделка займа между физическими лицам имеет еще несколько особенностей:

  • если договор был подписан на сумму больше полученной фактически, то заемщик имеет право оспаривать этот факт в суде;
  • в этом случае сделка считается заключенной на фактическую сумму.

В этом случае обе стороны – это юридические лица. В такой ситуации требуется обязательное письменное оформление вне зависимости от суммы, в которую оценивается передаваемый объект.

В ходе соглашения стороны должны договориться о процентах для исчисления платы за пользование предметом.

Если документально он не будет определен, то можно использовать банковскую ставку, действующую на момент подписания соглашения.

title

Проценты подлежат уплате ежемесячно на протяжении периода действия сделки. Это касается и выдачи возобновляемых кредитов. Другие особенности оформления:

  • существенным условием является срок, ведь по его окончании заемщик должен выплатить все денежные средства или активы;
  • если период действия сделки не был определен, то деньги должны быть возвращены заемщиком в течение 30 календарных дней с момента требования;
  • документ составляется в необходимом количестве экземпляров и подписывается представителями обеих сторон.

Эта разновидность значительно отличается от двух предыдущих – она имеет два варианта развития событий с отличительными характеристиками:

  1. Юридическое лицо выдает физическому деньги в виде процентных или беспроцентных займов. В качестве займодавца выступает банк или иная кредитная организация (кредитор).
  2. Физическое лицо дает в долг юридическому. Многие компании прибегают к таким методам, если испытывают трудности при получении кредита. Займодавцем может быть даже сотрудник или учредитель компании. Соглашение обеспечивается активами компании или предметом залога.

Данная операция относится к категории реальных. Это значит, что она начинает действовать только после фактической передачи денежных средств или вещей от займодавца заемщику.

Из этого условия вытекает, что важным моментом является конкретно факт получения предмета, который должен быть подкреплен правильно составленным документом. Это необходимо, чтобы в будущем заемщик мог оспаривать договор, если по факту он получил меньше.

Он лишается права использовать свидетельские показания, если документ должен был быть составлен в письменной форме.

С учетом одностороннего характера бумага содержит информацию об обязанности вернуть объект сделки заемщиком. Документ описывает субъектный состав и условия, освещаемые с обоюдного согласия сторон:

  • объект займа;
  • срок возврата;
  • проценты;
  • метод обеспечения возврата долга;
  • способ погашения.

Стороны договора

Типовая договор займа имеет две стороны – заемщика, получающего деньги или вещи, и займодавца, передающего их на определенных условиях. Ими могут выступать любые субъекты гражданского права – физические или юридические лица. В первом случае указываются фамилия, имя, отчество человека, а во втором – полное наименование организации или компании.

Способ обеспечения

title

Для гарантии возвращения заемщиком долга используются различные способы обеспечения. Основными из них являются следующие методы:

  1. Неустойка. Это пеня или штраф, которые обязуют должника вовремя выполнить свои обязанности. На практике после суда взыскивается неустойка не больше основного долга.
  2. Залог. Это один из самых надежных способов обеспечения. Заемщиком предоставляется какое-либо имущество под залог, что не дает его продать, заложить или подарить до выплаты долга.
  3. Поручительство. Предполагает привлечение третьих лиц, которые станут гарантами возвращения долга. К ним предъявляются требования о выплате наравне с заемщиком.

Проценты

Сторона, получившая заем, обязуется вернуть его в течение заранее указанного срока. Если документ не будет содержать подтверждения, что сделка бесплатная, то займодавец имеет полное право на выплату процентов по кредитному договору.

Решение по объему их начисления окончательно принимается Национальным банком, если стороны не смогут прийти к соглашению. Процент будет равняться банковскому на момент уплаты долга в регионе проживания заемщика.

Такая сделка считается возмездной.

О том, что долг беспроцентный, обязательно должно быть сказано в составленном документе. В противном случае, на сумму будет наложен банковский процент. Безвозмездная сделка возможна:

  • если договор составлен на сумму не более 10 МРОТ или не относится к предпринимательской деятельности;
  • если объектом являются не деньги, а иные вещи с родовыми признаками.

Способы погашения

Стороны имеют право самостоятельно определить и закрепить документально способ возврата долга. Деньги выплачиваются либо одной суммой сразу, либо по частям за несколько платежей.

Если договорные условия не коснулись процентов, то они начисляются ежемесячно. Возвращение долга может быть закреплено письменно, тогда при передаче наличных средств составляется расписка.

Безналичный способ подтверждается банковскими выписками и чеками.

Если заемщик вследствие жизненных обстоятельств не может выполнить свои обязательства, то у него есть возможность достойно выйти из этого положения при помощи дополнительного соглашения.

Существенные условия договора займа денежных средств

По соглашению сторон долг в результате купли-продажи, аренды имущества или другого основания может быть заменен заемным обязательством. Отличительной особенностью является уточнение о прекращении предыдущих условий сделки. Если она не содержит информации по процентам за взятую сумму или санкции при просрочке возврата, то она считается безвозмездной. Исполнение обязательств часто обеспечивается за счет банковской гарантии, поручительства или залога.

Сфера применения

  • полное ФИО физического лица, его паспортные данные, адрес регистрации и адрес проживания, если адреса отличаются;
  • полное наименование юридического лица, на основании чего оно действует;
  • полное ФИО генерального директора юридического лица, его собственника или другого уполномоченного лица, имеющего право совершать сделки.

    Если сторон выступает уполномоченное лицо, то реквизиты доверенности.

  • предмет договора – это ценные бумаги, в которых выдаётся займ – облигации и векселя;
  • срок возврата займа – «срок годности» ценной бумаги, в которой выдан государственный займ;
  • заёмщиком по данному виду займа выступает государство;
  • размер процентов – они могут быть установлены, а могут быть и не установлены;

Строго говоря, в таком понимании указанные элементы имеются во всяком денежном обязательстве (в том числе и без использования иностранной валюты). Однако, если денежное обязательство выражено исключительно в рублях, выделение в его составе валюты долга и валюты платежа (которые в этом случае совпадают) не имеет практического значения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ условия о предмете договора и условия, названные в законе, являются существенными. Поэтому, если суд придет к выводу о несогласованности предмета договора, такой договор будет признан незаключенным и не будет порождать для сторон правовых последствий.

Договор займа

Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей по месту нахождения (или жительства) заимодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор целевого займа устанавливает конкретные условия использования заемщиком полученных средств на строго определенные цели (п. 1 ст. 814 ГК РФ). Таковы, например, заключаемые гражданами договоры займа на приобретение определенного имущества (квартиры, дачи, автомобиля и т.п.).

Невыполнение заемщиком этой обязанности, а также нарушение целевого назначения полученного займа дают заимодавцу право требовать досрочного возврата займа с причитающимися процентами, если иные последствия не установлены договором.

Суть договора займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство возврата полученных средств или материальных ценностей в установленный срок.

ПОДРОБНОСТИ:   Начисление штрафа по договору проводки

Если размера займа превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки.

В договоре обязательно должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом ряде случаев – вознаграждение за использование денег.

Заемщик передает денежные средства в четко установленном порядке и размере. При беспроцентной сделке сумма может быть возвращена досрочно без согласия заимодавца, но с одним условием – если иное не предусмотрено договором.

Если же заем возмездный, то взятую сумму разрешено вернуть только при одобрении стороной, выдавшей средства.

Когда сроки не указаны, заемщик обязуется возвратить займодавцу объект сделки в течение 30 дней с момента выдвижения последним данного требования.

Рекомендуем прочесть:  Сколько времени меняется паспорт при повреждении

Существенные условия

Как известно, существенными условиями всякого гражданско-правового договора признаются условия:

  1. о предмете договора,
  2. условия, которые названы в законе как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также
  3. все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК).

Таким образом, предмет договора займа (в общем случае) является сложным и состоящим из двух объектов:

  1. действий обязанного лица;
  2. предметов материального мира.

Такое определение объекта берет свое начало из традиционной для гражданского права дихотомии имущественных прав, которые подразделяются на вещные и обязательственные.

Действия обязанного лица  составляют действия сторон по передаче (возврату) определенного (равного) количества денег, ценных бумаг или вещей при сохранении таких их характеристик как род и качество.

Предметы материального мира – деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги.

К существенным относят условия, которые необходимы для того, чтобы договор считался заключенным.

Существенные условия также можно классифицировать на три группы: 1) условия о предмете договора; 2) условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида; 3) все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Предметом договора обычно являются какие-либо вещи или определенные действия, которые должна совершить другая сторона.

Особенности исчисления убытков. Гос.контракт и дог-р поставки товаров для гос.нужд: понятие. Существенные условия договора энергоснабжения. Заключ-е. Договор продажи предприятия: понятие, признаки и эл-ты. Ограничение и запрещение дарения. Отмена дарения и отказ .

Договор постоянной ренты и договор пожизненной ренты: 11.Понятие, признаки и особ-ти прав.регулир-я д-ра проката. Договор финансовой аренды (лизинг): понятие, признаки и. Правовое положение лиц, постоянно проживающих с нанимателем, и временных жильцов.

Договор подряда: понятие, признаки и элементы.

8029) 374 63 62

Практически любая организация сталкивается с заключением договора поставки.

Будь то розничная или оптовая торговля, либо закупка оборудования (для собственного потребления и (или) использования), либо закупка некоммерческой организацией продукции для обеспечения своей деятельности.

В настоящее время существует достаточное количество вопросов в рамках договора поставки, по которым мнения юристов «расходятся». Одним из таких вопросов является возможность возврата товара .

Брагинский пишет: «Договорные условия представляют собой способ фиксации взаимных прав и обязанностей.

По этой причине, когда говорят о содержании договора в его качестве правоотношения, имеют в виду права и обязанности контрагентов. В отличие от этого содержание договора-сделки составляют договорные условия. Их фиксационная роль позволила в течение определенного времени широко использовать в законодательстве и литературе в качестве синонима условий договора его пункты» .

Обязательственное право — это правовой институт гражданского права, регулирующий отношения, главным образом, в сфере имущественного оборота.

Обязательственное право включает в себя общие положения об обязательствах и отдельные виды обязательств.

В юридическом быту наиболее часто предметом заемных обязательств выступают деньги или денежные средства (безналичные деньги).

Применительно к договору займа, по которому деньги, служащие объектом займа, передаются в собственность заемщика, следует говорить не о равенстве объектов (наличных и безналичных денег), а о том, что в отношении как наличных денег, так и безналичных денежных средств предусмотрен одинаковый правовой режим. К вещам, определяемым родовыми признаками (заменимым вещам), относятся, например, природный газ, нефть, уголь, зерно, мука и др.

Описание договора займа Договор займа обладает следующими характеристиками: предмет займа — денежная сумма или известное количество других вещей, определенных родовыми признаками (весом, числом, мерой) и описанных в бланке соглашения; все вещи, являющиеся предметом, передаются заимодавцем в собственность заемщика;

вещи передаются с обязательством для заемщика вернуть заимодавцу такую же денежную сумму или такое же количество вещей такого же рода, какие были получены ранее; на заемщике лежит риск случайной гибели полученных вещей: если в силу случайной причины взятые взаймы вещи погибли и заемщик не имеет возможности ими воспользоваться, он не освобождается от обязанности вернуть заем.

Для того чтобы договор считался заключенным, необходимо согласовать все его существенные условия. Договор не будет заключен до тех пор, пока не будет согласовано хотя бы одно из его существенных условий. Круг существенных условий зависит от особенностей конкретного договора.

Существенными являются условия о предмете договора: 1) которые названы в законе или иных правовых актах как существенные; 2) которые необходимы для договоров данного вида.

Из статьи 819 Гражданского кодекса РФ можно сделать вывод о том, что кредитный договор — это письменное соглашение между коммерческим банком и заемщиком, по которому: банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму в определенный срок и за установленную плату; заемщик обязуется использовать и возвратить выданную банком ссуду, а также выполнить все условия договора.

Отсюда можно сделать следующие выводы (в том числе — и отличия от договора займа): кредит могут выдавать только специализированные кредитные организации (в отличие от займа, который может выдать любая организация или физическим лицо); кредитный договор обязательно предусматривает выдачу процентов (в отличие от займа, который может быть как процентным, так и беспроцентным);

предметом кредита могут быть только денежные средства (в то время как заем может быть как в вещественном, так и в денежном выражении). Существенные условия кредитного договора Надо понимать, что каждый договор уникален и его условия зависят от особенностей каждого вида договора, а также воли сторон.

Суть договора займа

Права и обязанности сторон по договору займа

Анализ ст. 807 ГК РФ позволяет выделить следующие обязанности сторон договора займа относительно предметов материального мира, являющихся объектом займа:

  1. займодавец обязан:
    • передать в собственность другой стороне (заемщику) объект займа;
    • требовать возврата объекта займа.
  2. заемщик обязан:
    • возвратить займодавцу объект займа

Как передача, так и возврат объекта займа осуществляется в том же количестве (размере, сумме) вещей (ценных бумаг, денег) того же рода и качества.

При этом следует учитывать, что если по договору займа займодавец обязался предоставить заем:

  1. займодавец вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок;
  2. заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным:

  • в момент передачи его займодавцу, в том числе
  • в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если заемщик вследствие жизненных обстоятельств не может выполнить свои обязательства, то у него есть возможность достойно выйти из этого положения при помощи дополнительного соглашения. Оно является официальным документом, предусмотренным законодательством. Оформляется соглашение письменно и обязательно подписывается обеими сторонами. Документ частично или полностью меняет условия основной долговой обязанности и чаще касается изменения сроков выплаты или рефинансирования.

С какого момента договор займа считается заключенным

Данная операция относится к категории реальных. Это значит, что она начинает действовать только после фактической передачи денежных средств или вещей от займодавца заемщику. Из этого условия вытекает, что важным моментом является конкретно факт получения предмета, который должен быть подкреплен правильно составленным документом.

Оспаривание займа по безденежности

Договор займа, будучи двусторонней сделкой, естественно, может быть оспорен его сторонами и иными заинтересованными лицами. Имеется в виду возможность применения к договору займа предусмотренных ГК оснований и последствий недействительности сделок (ст. ст. 166 – 181).

Особенность же правового регулирования договора займа состоит в том, что ГК включает в себя традиционные правила о возможности оспаривания договора займа по его безденежности (ст. 812). Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Договор займа – виды и образец составления, содержание и форма соглашения, исполнение обязательств сторонами

Проценты

Сторона, получившая заем, обязуется вернуть его в течение заранее указанного срока. Если документ не будет содержать подтверждения, что сделка бесплатная, то займодавец имеет полное право на выплату процентов по кредитному договору. Решение по объему их начисления окончательно принимается Национальным банком, если стороны не смогут прийти к соглашению. Процент будет равняться банковскому на момент уплаты долга в регионе проживания заемщика. Такая сделка считается возмездной.

Способы погашения

Стороны имеют право самостоятельно определить и закрепить документально способ возврата долга. Деньги выплачиваются либо одной суммой сразу, либо по частям за несколько платежей. Если договорные условия не коснулись процентов, то они начисляются ежемесячно. Возвращение долга может быть закреплено письменно, тогда при передаче наличных средств составляется расписка. Безналичный способ подтверждается банковскими выписками и чеками.

Исполнение обязательств

Согласно статье 810 Гражданского кодекса после заключения сделки предусмотрено возвращение заемщиком займодавцу полученной суммы. Срок и размер определяется документально по соглашению обеих сторон. Нарушение заемщиком обязанностей ведет к неустойке или требованию займодавцем о досрочном исполнении обязательств. Чтобы избежать негативных последствий, важно знать порядок возвращения заемных денежных средств или вещей.

Порядок возврата­

Заемщик передает денежные средства в четко установленном порядке и размере. При беспроцентной сделке сумма может быть возвращена досрочно без согласия заимодавца, но с одним условием – если иное не предусмотрено договором. Если же заем возмездный, то взятую сумму разрешено вернуть только при одобрении стороной, выдавшей средства. Когда сроки не указаны, заемщик обязуется возвратить займодавцу объект сделки в течение 30 дней с момента выдвижения последним данного требования.

Если сторона-заемщик нарушила договорные условия, то займодавец вправе потребовать начисления инфляционных затрат и процентов годовых за просрочки платежи. Штрафных санкций при таком развитии событий не возникнет. В договорном листе может содержаться информация о неустойке. Она выражается в виде штрафа или пени. Они прописываются только в процентах. Штраф составляет 100% от возникающего долга, а пеня – 0,5% от общей суммы за каждый просроченный день уплаты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Интересное рядом
Adblock detector