К чему приводит увеличение ставки рефинансирования

Ставка рефинансирования — что это такое простыми словами?

Чтобы получить необходимые средства, организация не будет обращаться к конкурентам, которые предоставляют выдачу финансов на таких же высоких процентах. Чтобы сократить свои расходы, банк заключает кредитный договор на определенную сумму денег с ЦБ. Такая сделка является самой выгодной, ведь ставка рефинансирования — проценты, под которые оформляется данная ссуда — составляет 8-10%.

Через расчетный период (1 год) заемщик обязуется вернуть предоставленный ему капитал вместе с набежавшей надбавкой. За это время организация использует полученные средства для проведения разных денежных операций и выдачи кредитов под высокие проценты. Например, если учетная ставка Центрального банка была 10%, то для клиентов она составит 19-25%.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Полученная разница приносит прибыль финансовому учреждению, с которым вы работаете.

Ключевая ставка в России: что нужно знать инвестору

Рекомендую каждому читателю пройти обучение на курсе ленивого инвестора.

Первая неделя абсолютно бесплатная. Ставка Центральных банков всегда служила важнейшим инструментом воздействия финансовых властей на экономическую ситуацию. Что касается регуляторов крупнейших стран, то размер их ключевой ставки оказывает такое влияние на мировой финансовый рынок в целом, что его сложно переоценить.

Наиболее влиятельные регуляторы в рассматриваемом смысле: Федеральная резервная система (ФРС) США, Европейский Центробанк (ЕЦБ), Банк Англии, Банк Японии.

Любой инвестор знает, какой накал дискуссий финансовых аналитиков по мере приближения очередного заседания ФРС (последнее состоялось 15 марта 2019 года). Хотя основным поводом для принятия решения объявляется всего лишь количество обращений за пособиями по безработице, объем дешевой ликвидности, а также совокупный номинал американских долговых бумаг так велик, что ожидания (даже не само решение) по ставке ФРС могут развернуть мировые финансовые рынки в ту или иную сторону.

Ключевая, она же ставка рефинансирования (с некоторых пор еще и учётная), является регулятором обращения денежной массы в стране. Существует два уровня банков — первого уровня (Центробанк) и второго уровня (все остальные коммерческие банки). Стоит отметить, что ЦБ не является государственным и коммерческим банком.

ПОДРОБНОСТИ:   Отслеживание почтовых отправлений из италии в россию

Коммерческие банки обеспечивают людей и бизнес деньгами, а они могут в свою очередь иметь накопительные счета (сбережения) и получать процент. Чтобы банкам выдавать людям кредиты, нужны деньги. Поэтому коммерческие банки берут кредит в ЦБ под ключевую ставку, а людям выдают под больший процент (зарабатывают на разнице).

Возникает вопрос, зачем тогда банкам нужны сбережения людей, ведь можно брать кредиты в ЦБ? Это выгодно для коммерческого банка, так как ставки по вкладам меньше ключевой ставки. Поэтому бытует мнение, что процентная ставка по вкладу не может быть выше ключевой. Может, но будет ли это выгодно банку в плане финансов?

А вообще для чего поднимают и опускают ключевую ставку? Приведем пример 2014 года, когда было принято решение поднять ставку до 17 процентов. В то время мы видели пример стагфляции из-за ценового шока. То есть из-за резкого падения цен на нефть упали доходы в бюджет и вызвало это ослабление национальной валюты.

При повышении ставки сразу же поднимаются ставки по кредитам. Конечно, если раньше коммерческие банки брали кредит по 7.5%, а тут сразу повысили до 17%, смысл работать в минус? Ставки по кредитам (и вкладам тоже) подняли. К чему привело? Люди перестали забирать деньги из банков и увеличили накопления, стали меньше брать кредитов, так не могут себе это позволить из-за %.

В общем, случилось замедления оборота денежной массы и её сокращение (у людей стало меньше денег). Следовательно, это поддержало рубль и стабилизировало ситуацию. В противном случае, цены продолжали бы расти еще дольше и больше.Выгодна ли высокая процентная ставка? Нет. Чем она выше, тем меньше людей берут кредитов для открытия бизнеса, деловая активность падает, рост производства замедляется, экономика не растёт, зато стабильная валюта.

Обратная ситуация. Опять же пример. Стоимость нефти растет, доходы увеличиваются, валюта более менее возвращает позиции. Ключевую ставку начинают постепенно понижать, наблюдая за реакцией рубля. Процент по кредитам так же начинает приходить в норму. Люди начинают больше тратить, а значит начинается обратный процесс — увеличение скорости оборота денежный массы (это как следствие роста покупок и продаж), экономика оживляется и начинает расти.

Выгодна ли низкая процентная ставка? Так же нет. Сейчас часто говорят, что норма для ставки 6-7 процентов и такая будет еще долго. Именно такой процент обеспечивает поддержание рубля, обеспечивает все производственные мощи, не дает нагрузки на экономику. Сделать еще ниже — у людей станет еще больше денег, цены потихоньку начнут расти, хотя это происходит и даже без изменения ключевой ставки.

В общем, нет универсального подхода, который бы обеспечивал всегда рост экономики, стабильную национальную валюту, маленькую инфляцию и увеличение производственных мощностей. Много лет прошло с СССР, мир изменился. Изменчивость международных рынков и приводит к постоянным изменениям. И такое при нынешней ситуации не избежать.

ПОДРОБНОСТИ:   Перевод с декретной ставки на постоянную

К чему приведет снижение ставки рефинансирования ЦБ?

К чему приводит увеличение ставки рефинансирования

Она должна быть все-таки рассмотрена и Центральным банком, и правительством.

Должны быть предприняты меры, чтобы стабилизировать ситуацию на рынке», — заявил глава Сбербанка.

Экономика не очень По его словам, удорожание заимствований неизбежно скажется на темпах экономического роста. Как заявил Греф, сейчас главной заботой для российских властей, в том числе монетарных, должна быть поддержка экономики и инвестиций.

, — сказал экс-глава Минэкономразвития. «Сегодня на счетах Минфина и ЦБ хранится свыше 1 триллиона рублей, при всем при том, что Минфин выходит на рынок и еще и заимствует.

Это, конечно, не добавляет оптимизма всем инвесторам, и в первую очередь финансовому сектору», — сказал Греф.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Важно: чем больше величина этой ставки, тем большим интересом пользуется она у иностранных инвесторов.

Алексей Голубович, председатель совета директоров УК «Арбат Капитал Менеджмент»: — Банки не кредитуют реальный сектор дешево не потому, что высока ставка ЦБ, а потому, что у них дорогие пассивы — депозиты, межбанковские займы.

Это связано с крайне низкой надежностью большинства банков в глазах их вкладчиков и кредиторов.

Кроме того, слишком высок риск невозврата кредитов. Мы видим сегодня крах рынка рублевых облигаций: «Эйрюнион», ГАЗ, «Русал», девелоперские компании — никто не платит и не собирается.

Поэтому, снизив ставку ЦБ на 2-3%, нельзя заставить банки снизить реальную ставку по кредитам.

Кредитование является одним из главных драйверов экономического роста. В прошлом году ставки по упали примерно в два раза, и на этом фоне был отмечен большой рост потребительского кредитования.

Высокая потребительская активность – всегда хороший фундамент для того, чтобы экономика продолжала расти и развиваться, поскольку при наличии высокого внутреннего спроса продавцы могут больше продавать, а производители – больше производить. С этой точки зрения рост кредитования – это хорошо. Оборотной стороной медали здесь является возможный рост импорта.

ПОДРОБНОСТИ:   Отпуск при работе на 0 5 ставки

Люди ведь покупают не только отечественные товары, но и импортные.

Ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации

Допустим, что размер ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации был понижен.

В таком случае будет простимулирована экономика.

Займы станут дешевле. Сначала это почувствуют банки, потом бизнес, потом потребители. Возрастёт спрос на услуги и товары. И как закономерный результат – экономический рост.

Но если всё так хорошо, то почему её не держат на нуле?Для этого есть свои причины.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Российская Федерация, кстати, именно этим путём и пошла, когда возник кризис 2014 года вследствие территориальных делёжек.

Что такое ставка рефинансирования и на что она влияет

Это второе понижение с начала года. «Кур’ер» разбирался, что такое ставка рефинансирования и для чего она снижается.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Что такое ставка рефинансирования Это процент, под который Нацбанк выдаёт кредиты коммерческим банкам. Ставка рефинансирования определяет, насколько дорогие или дешёвые кредиты могут предоставить банки своим клиентам. В кредитных договорах с клиентами процентная ставка по кредиту часто привязывается банками к размеру ставки рефинансирования, и при её изменении меняется и стоимость кредита в меньшую или большую сторону.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Интересное рядом
Adblock detector