Как бороться со звонками от коллекторов

Как избавиться от коллекторов, не являясь должником

Часто телефонные звонки про возврат долга поступают людям, не имеющим кредитов либо задолженностей. Иногда – это ошибка, иногда звонки родственникам, иногда поручителям. Что делать в такой ситуации?

Чтобы избавиться от этой проблемы нужно направить письмо, в котором ясно изложить, что причин беспокойства нет, например, связь с должником не поддерживается, информация о его местонахождении отсутствует и т. д.

Желательно письмо вручить коллектору в руки, но если такой возможности нет, то отправить по почте. Если это не помогло, можно написать жалобу в правоохранительные органы или в судебные инстанции. Обычно такие заявления заканчиваются компенсацией морального вреда.

Если это не помогло, то защитить себя можно с помощью организации, от лица которой действует взыскатель. Официальные службы пресекают подобные нарушения своих сотрудников и применяют к ним меры воздействия, так как за несоблюдение закона такую контору могут лишить лицензии, а работников привлечь к уголовной ответственности.

Каждый должен платить, если кредитные отношения закреплены договором и подписью. Остальные случаи не имеют под собой законных оснований.

Почему могут требовать долг с человека, который не имеет к нему отношения:

  1. Кто-то из членов семьи оформил кредит, указав адрес прописки, при этом проживая в другом месте.
  2. Из расчёта на правовую неосведомленность могут требовать долг с родственников.
  3. Иногда при заполнении анкеты, кредитуемый указывает чужой номер.
  4. Поручительство. Человек, выступающий в роли поручителя обязан погасить долговые обязательства заемщика, если последний не в состоянии или умер.
  5. Ошибка. Нередко банки передают неправильную информацию в коллекторские службы. Такой факт ошибки лучше исправить с помощью банка, от которого действует взыскатель, взяв справку об отсутствии каких-либо финансовых взаимоотношениях с этим учреждением.

Коллекторские агентства работают с просроченными задолженностями. Чаще всего это долги лиц перед банками и МФО, которые не погашаются более 3 месяцев. Долгое время коллекторы на основе общих положений ГК РФ, пока не был принят комплексный нормативный документ.

Права коллекторов в 2018 году строго регламентированы законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. Акт устанавливает, кто и в каком порядке имеет право вести работу по получению просроченной задолженности.

Документ для просмотра и скачивания

ФЗ № 230

Новый закон внёс ряд ограничений во взаимодействие кредиторов и граждан. Так коллекторы не имеют право звонить на работу или приходить к соседям, если против этого возражает сам должник или третье лицо, с которым общаются представители организации. Лучший способ избавиться от общения с коллекторами – погасить долги. Но не у всех есть такая финансовая возможность.

Гражданин может направить отказ от взаимодействия с коллекторами определёнными способами (статья 8 закона № 230-ФЗ). Документ направляется почтой с уведомлением о вручении. Например, должник может написать, что не хочет разговаривать по телефону с коллекторами. Тогда сотрудники агентства обязана использовать иные способы общения, например, личные визиты. Направить отказ можно не ранее, чем через 4 месяца с момента наступления просрочки.

Чтобы звонки прекратились надо действовать всеми законными методами и способами. Во–первых нельзя нервничать, лучше обдумать ситуацию и выбрать приемлемый метод противодействия надоедливым звонкам.

Самым простым и логичным вариантом является попробовать спокойно объяснить звонившему, что никакого отношения к долгу абонент не имеет. Указать родственные связи и контакты с заемщиком, дать обещание найти провинившегося и сообщить ему о необходимости погашения долга.

Способ простой, но зачастую нерезультативный, потому, что передача долга в коллекторскую контору обозначает в 90%, что все попытки кредиторов взыскать долг по-хорошему, не привели к результату.

Если после первоначального объяснения звонки продолжаются, переговоры необходимо записать на автоответчик, чтобы иметь на руках доказательства звонков и угроз.

Предупредить звонившего, что разговор записывается и будет предъявлен в суд в качестве доказательства. Вариантом решения проблемы является приглашение звонившего встретиться в присутствии участкового.

Доложить своему участковому о звонках, попросить его принять меры к их устранению. Лучше это сделать в письменном виде.

Чтобы при написании заявления в суд не быть голословным, надо собрать как можно больше документальных доказательств

Как бороться со звонками от коллекторов

Ими могут являться:

  • Получить у оператора связи выписку со счета, где будут указаны частота и время звонков.
  • Обратиться в банк за справкой об отсутствии долгов и прочих обязательств.
  • Обратиться в больницу для определения нервных заболеваний и расстройств.

Обо всех действиях говорить при последующих звонках коллекторов, на каком-то этапе звонки могут прекратиться сами собой.

Законодательный акт Правонарушение
Ст. 5.61 КоАП Если абонент наносит оскорбления
Ст.20.1 КоАП Мелкое хулиганство
Ст. 14.57 КоАП Защита интересов физических лиц по возврату просроченной задолженности
Ст. 163 УК РФ Оказание психологического давления
Ст. 113 УК РФ Ответственность за угрозы причинения вреда здоровью или убийству

Поскольку данные правонарушения грозят большими штрафами и другими мерами, звонки будут прекращены.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

  • Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
  • Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело – сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Прочие способы избавления от звонков

Когда заниматься доказательствами и написанием заявлений нет времени и сил, можно действовать следующими методами:

  • Обратиться к руководству коллекторской компании. Если компания солидная и дорожит собственной репутацией, то она возьмет на себя ответственность за действия своих сотрудников и предотвратит дальнейшие звонки.
  • Затребовать представление в письменном виде полномочия компании и конкретного сотрудника.
  • Заблокировать входящие звонка абонента на сотовый телефон. Можно сменить номер мобильного. Вариант не самый удобный, причинит дополнительные хлопоты и неудобства.
  • Отключить на время домашний телефон. Правда нет гарантии, что после его включения, звонки не повторяться.

При невозможности самостоятельно решить проблему, можно обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Как бороться со звонками от коллекторов

Судебные приставы официально осуществляют надзор над коллекторскими организациями на основании пункта 1 Положения о ФССП, утверждённого указом Президента РФ № 1316 от 13.10.2004 г. Именно это ведомство может наказать коллекторов за звонки ночью и по выходным, визиты к родственникам, запугивание должника.

Роспотребнадзор рассматривает обращения при нарушении условий кредитного договора. Например, сотрудники помогают, если гражданин желает оспорить законность передачи долга третьему лицу.

Образец жалобы на коллекторов в Роспотребнадзор не утверждён законодательно. Граждане пишут обращения в свободной форме в письменном виде или через официальный сайт ведомства.

Сайт НАПКА
Сайт НАПКА

В полицию граждане обращаются, если коллекторы угрожают по смс или в ходе личных бесед, портят имущество или применяют иные незаконные методы работы.

НАПКА – это объединение коллекторских организаций. Ассоциация следит, чтобы работа с долгами проходила в рамках закона. Если коллекторское агентство состоит в НАПКА, то в объединение следует пожаловаться при нарушении этических норм специалистами по работе с задолженности. Например, если угрожают гражданину уничтожением имущества.

Заинтересованное лицо может написать жалобу на коллекторов через интернет – на сайте организации есть специальная форма. Обращение рассматривается в течение 5-7 рабочих дней. НАПКА вынесет предписание агентству. При неоднократных нарушениях закона организация может быть исключена из объединения.

Сайт РосКомНадзора
Сайт РосКомНадзора

Жалобы на коллекторов Роскомнадзор рассматривает, если представители кредитора нарушают правила сбора и хранения персональных данных. Например, передают их третьим лицам без разрешения должника.

Образец жалобы на коллекторов в прокуратуру содержит следующие разделы:

  • данные о заявителе: Ф.И.О., адрес проживания;
  • информация о ведомстве, куда подаётся жалоба;
  • описание ситуации: у кого и когда гражданин взял деньги в долг, кому было передано право требования;
  • суть претензий (например, заявитель считает, что банк незаконно передал личные данные заёмщика третьему лицу);
  • требование (например, провести проверку и привлечь виновных к ответственности);
  • прилагаемые документы, подтверждающие изложенные сведения: копия кредитного договора, расшифровка телефонных разговоров и др.;
  • дата, подпись, фамилия и инициалы.

Как бороться со звонками от коллекторов

Перед тем, как написать жалобу на коллекторов, желательно найти норму закона № 230-ФЗ, которую нарушила организация по работе с долгами.

Гражданина не могут беспокоить звонками по поводу возврата долга:

  • в выходные дни с 8 вечера до 9 утра;
  • в будние дни с 10 вечера до 8 утра.

Также нельзя звонить и требовать деньги более 16 раз в течение месяца, чаще 4 раз в неделю и 2 раз в сутки. Указанные ограничения установлены в статье 7 ФЗ-230 «О коллекторской деятельности».

Что делать, если звонят коллекторы и угрожают по телефону, как избавиться от звонков?

Наверное, самый простой вариант – избавьтесь от телефонной симки, зарегистрированной на ваше ФИО, вообще пользуйтесь виртуальным номером. Звоните через интернет или Skype. Главный здесь принцип, чтобы прошаренные люди не смогли зафиксировать ваш новый номер телефона, и не смогли его пробить по базам на основе вашей фамилии.Все, и спите спокойно!

Ну а если вы думаете, что есть другие варианты, как избавиться от звонков нежелательных лиц, не меняя номера телефона… Ну, есть – заплатите долг!

Да, конечно, коллекторы достают всех: и должников, и созаемщиков, и их поручителей, родственников, знакомых, и вообще случайных людей. И это неприятно.

Но поскольку вопрос, как избавиться от коллекторов, мы уже рассмотрели, еще нужно упомянуть, куда на них жаловаться (поскольку это один из методов борьбы). Метод, так себе, но в войне все средства хороши.

Куда жаловаться:

  • правоохранительные органы
  • прокуратура (если полиция бездействует)
  • генеральная прокуратура (если бездействует прокуратура)
  • президенту РФ (если бездействуют все)
  • Роспотребнадзор (жалоба на оказание некачественных услуг)
  • Роскомнадзор (за нарушение законов о распространение информации с помощью средств связи)
  • ЦБ РФ (за нарушение «банковской тайны» банком)
  • НАПКА – национальная ассоциация коллекторских агентств

Более подробно о жалобах, читайте здесь.

Неправомерные действия коллекторов

Министерством внутренних дел Российской Федерации установлены следующие нарушения, относящиеся к неправомерным действиям:

  1. Отказ предоставления свои личных данных, как при встрече, так и в телефонном режиме.
  2. Ненормативная лексика в адрес заёмщика, бесцеремонное фамильярное обращение.
  3. Телефонные звонки в ночное время суток (22:00 – 06(07):00).
  4. Распространение данных о задолженности и должнике.
  5. Приём денег из рук заёмщика.
  6. Вымогательство.
  7. Требования наказать должника посредством его начальника на работе.
  8. Угрозы родственникам и знакомым.
  9. Регулярные СМС и звонки, превышающие допустимое количество – один раз в сутки.

Почти каждый пункт списка пресекается уголовным наказанием, которое грозит лишением свободы до пяти лет.

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит.

Как бороться со звонками от коллекторов

Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае?

Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:

  1. Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
  2. Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
  3. В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.

Образец жалобы на коллекторов в ФССП

Обращение к приставам должно содержать следующие данные:

  • наименование местного управления ФССП, его адрес;
  • данные гражданина: Ф.И.О., реквизиты паспорта, адрес проживания;
  • данные о долге: где и когда был получен заём, когда возникла просрочка, на основании какого соглашения с задолженностью работают коллекторы;
  • сведения об организации: наименование агентства, юридический адрес;
  • суть претензий (например, человек хотел избавиться от звонков коллекторов, направил им соответствующее уведомление, но сотрудники всё равно звонят);
  • требование (например, направить предписание о запрете звонков);
  • перечень прилагаемых документов, подтверждающих изложенную информацию;
  • дата, подпись, фамилия и инициалы гражданина.

Главный аргумент – нарушение уведомления

В случае угроз со стороны представителей этой службы нужно действовать следующим образом:

  1. Жалоба в полицию. В правоохранительных органах должны составить заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью – это 163 статья У. К. Р. Ф. При наличии писем или других доказательств, например, запись разговора, видеозаписи встреч, нужно снять копию и приложить к делу. Также вносятся телефонные номера звонившего, его персональные данные и фирма, представителем которой он является. Заявление подаётся в двух экземплярах, один остаётся в отделении, другой вручается потерпевшему с отметкой о вручении. При наличии звонков в ночное время к заявлению прилагается просьба привлечения к ответственности за хулиганство. В случае повторного звонка информация о таком заявлении изменит отношение к должнику.
  2. Прокуратура. Заявление, поданное в полицию, дублируется и подаётся в прокуратуру. И исполнительные органы и полиция должны провести расследование и сообщить результат.
  3. НАПКА. Жалобы в эту инстанцию принимаются круглосуточно. Заявление можно подать как в письменном, так и в электронном виде. Национальная ассоциация коллекторских агенств всегда пытается стать на сторону должника.
  4. Комплексная жалоба. Такой вид заявления должен быть закреплен указанными нарушениями со стороны коллекторов. Отправляется оно в следующие инстанции:
    • Центральный банк Р. Ф. Индекс – 107016, адрес – город Москва, улица Неглинная, дом 12.
    • Ген. Прокуратура. Индекс – 125993, адрес – город Москва, улица Б. Дмитровка, дом 15А.
    • Ф. С. Н. по защите прав потребителей. Индекс – 127994, адрес – город Москва, п-к Вадковский, д. 18, корпус пять и семь.
    • Роскомнадзор. Индекс – 109074, адрес – город Москва, проезд Китайгородской, дом семь, строение 2.

Также можно написать председателю правления банка, который является непосредственным кредитором. В письме следует указать, что права на защиту персональных данных были нарушены, а это карается федеральным законом «о личных данных, номер закона 152-ФЗ от 27.07.2006 года», что на основании статьи 388 гражданского кодекса Р. Ф. должник не согласен на договор цессии и просит, чтобы кредитор остался в лице банка.

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора – извлечь с вас как можно больше денег.

Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.

Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение.

Что делают коллекторы с должниками?

Беседу, которую ведут коллекторы, не назовешь вежливой. Чаще всего она сопровождается оскорблениями и угрозами поэтому следует соблюдать ряд правил, которые помогут избежать такого разговора.

Что не следует делать?

  1. Игнорировать телефонные звонки. Если в планах скорейшее погашение задолженности, лучше отвечать на все звонки.
  2. Выдавать себя за другого. Такой спектакль только усугубит положение.
  3. Говорить, что сменили место проживания, например, переехали в другой район.
  4. Оскорблять. Сотрудники взыскательных служб носят с собой диктофон поэтому грубость не лучший способ уйти от ответственности.

Эти действия и им подобные расцениваются как мошенничество.

Статья 4 закона № 230-ФЗ разрешает коллекторам взаимодействовать с гражданами в ходе личных встреч, в том числе и по месту их проживания. Приехать домой к должнику сотрудники организации могут для обсуждения вопроса погашения задолженности.

Если коллекторы пришли домой после получения отказа от взаимодействия в такой форме, следует писать жалобу в ФССП. Для решения экстренных вопросов действует горячая линия, телефон которой указан на официальном сайте.

Как бороться со звонками от коллекторов

Начинать разговор с представителями кредитора следует с выяснения их личностей. Должнику следует попросить паспорта граждан, уточнить, какое агентство они представляют. Далее нужно изучить договор, по которому был передан долг. Если документы в порядке, можно обсудить вопрос возврата долга.

В случае, когда дверь открывают родственники и говорят, что должника нет, а сами они финансовые вопросы обсуждать не хотят, то коллекторы должны сразу отвязаться и прекратиться общение. Соответствующая норма закреплена в части 5 статьи 4 закона № 230-ФЗ.

Если пришли коллекторы домой ночью, то нужно сразу же вызывать полицию. Подобные действия нарушают положения статьи 7 закона № 230-ФЗ. Сотрудники полиции должны зафиксировать факт присутствия коллекторов, чтобы гражданин мог пожаловаться в ФССП.

Сегодня работа коллекторов ограничена нормами закона. Сотрудники агентств имеют право:

  • писать письма, телеграммы, СМС и другие сообщения;
  • встречаться с должником;
  • говорить с человеком по телефону (в статье 7 закона № 230-ФЗ сколько раз могут звонить коллекторы);
  • сообщать о подаче иска в суд.

Это всё, что могут сделать коллекторы по закону. Без решения суда не может быть изъято имущество, арестованы счета или ограничена свобода перемещения гражданина. Обычно коллекторы стараются оказывать моральное давление в ходе переговоров, пугают гражданина пенями за просрочку и подачей иска в суд. Физическое насилие и прямые угрозы редки среди профессиональных коллекторов.

В некоторых ситуациях организации требуют деньги от людей, которые не брали в долг. Например, человек взял микрозайм наличными средствами, но указал данные знакомого. Теперь по зафиксированному в договоре телефону поступают звонки, коллекторы приходят домой к непричастному человеку.

Гражданин должен потребовать копию кредитного договора или иного соглашения, которым обусловлено обязательство. Убедившись, что он не является должником, человеку следует направить заявление в письменном виде в организацию с требованием прекратить взаимодействие по чужому долгу. Документ следует отправлять почтой с уведомлением о вручении.

Если представители организации настаивают на выплатах по чужому кредиту, следует написать жалобу на коллекторов ФССП. Подобные действия нарушают часть 5 статьи 4 закона № 230-ФЗ.

как избавиться от коллекторов

В общении с коллекторами нет ничего опасного, если знать, как с ними бороться. Для этого следует изучить закон № 230-ФЗ или обратиться за консультацией к юристу.

По большому счету у должника есть много прав, кроме обязанности заплатить долг. Эти права регламентируются не только законом о коллекторах от 2016 года, но и общими положениями ГК и УК РФ, за нарушение которых виновники могут быть привлечены к ответственности.

Но, мы же живем в России! Если даже нарушено, ваше базовое конституционное право, или вас чуть ли не убили (а даже, если и убили) – попробуйте доведите дело до законного наказания.Следователи будут отказывать возбуждать уголовное дело, а если и возбудят, оно может не дойти до суда, а если и дойдет, судей будут подмазывать заинтересованные стороны, а если суд вынесет решение в пользу вас, то кто будет его исполнять. В общем справедливости нет никакой и нигде, только право сильного, как в средневековье.

А так, теоретически, мы живем в правовом государстве, где масса законов, защищающих ваши права:

  • банки не имеют право разглашать коллекторам подробности вашего долга («банковская тайна»)
  • коллекторы не имеют право звонить вам, беспокоить вас с 22-00 до 8-00
  • не имеют право без вашего на то разрешения звонить родственникам, сослуживцам и работодателю, а тем более угрожать им
  • они должны общаться с вами в пределах установленных законом норм
  • при личной встрече они должны представиться и вообще они должны сначала доказать свои права и причастность к вашему долгу (на каком основание они требуют вернуть долг)
  • коллекторы не имеют право вам угрожать, шантажировать, применять физическую силу, насиловать, убивать, причинять вред вашему имуществу и так далее
  • не имеют право публично вас склонять, обвинять, распространять вашу личную информацию
  • не имеют право экспроприировать ваше имущество без решения на то суда, и это должны делать судебные приставы
  • не имеют право получать на руки наличные деньги от вас (не платите сотрудникам КА, производите оплату на расчетные счета организации)

Ну а теперь самое интересное – как бороться с коллекторами и что делать, если угрожают коллекторы!

По большому счету, у коллекторов не очень то и много законных вариантов для выбивания из вас долгов, на них накладываются многочисленные ограничения. По идее, все что они могут сделать – днем несколько раз попросить вам «пожалуйста, заплатите долг», а потом подать на вас в суд.

Понятно, что с нашим народом такое не работает, даже если будут убивать, отдельный должник будет стоять до последнего (просто нечем платить). Поэтому коллекторы превращают жизнь должников в ад. Законы у нас тоже не работают, которые должны защищать права гражданина.

И получается полный хаос – каждый сам за себя, каждый делает то, на что способен в своем положение и в данный момент.

Давайте, попробуем все-таки систематизировать фантазию коллекторов и должников в какие-то отдельные группы методов:

  • хорошо изучите основные свои права, и цинично парируйте все угрозы коллекторов ссылками на статьи ГК и УК РФ (весьма действенно, особенно если вы обладаете искусством диалектики, многие коллекторы вообще малообразованны и тупы)
  • скройтесь, исчезните, испаритесь, периодически меняйте номера телефонов (тоже очень действенно, наверное, это единственное, что работает в борьбе с коллекторами)
  • жалуйтесь в госорганы на деятельность КА (путь долгий, сложный, может ни к чему не привести)
  • можно воспользоваться помощью юристов или специализованных компаний, типа «антиколлектор», но приготовьтесь к тому, что ваша проблема в итоге не будет решена, а на ее решение лично вы потратите массу денег (ведь юристы в России в основной массе тоже малограмотны и работают плохо, а получать хотят много)
  • задействуйте свою «крышу», знакомых, работающих в госорганах (если такие есть) – включите обратное физическое воздействие на лиц, которые вам угрожают

С особенностями деятельности коллекторских фирм народ познакомился после финансового кризиса 2008 года. Прыжок курса доллара привел к появлению проблемных заемщиков, с которыми банки уже не могли сами справиться.

Тогда коллекторские фирмы стали расти подобно грибам после дождя. Их деятельность остается актуальной и по сегодняшний день. В первую очередь потому, что сотрудники таких агентств часто используют незаконные методы в отношении должников.

В этой статье вы узнаете, как бороться с коллекторами.

Кто они такие

Коллекторы – это компании, профессионально специализирующиеся на возврате просроченной, регрессивной, проблемной задолженности. В США их деятельность закреплена кодексом. А вот в Украине и России такого специального документа нет. Приходится искать отдельные статьи против коллекторов в Гражданском, Хозяйственном кодексах и Конституции.

Коллекторы нужны, но если раньше к их услугам прибегали исключительно для возврата банковских кредитов, то теперь им продают даже мелкие долги, например, за услуги цифрового телевидения. При этом сразу нескольким компаниям.

Бывали даже случаи, когда с одним заемщиком работали сразу 6 коллекторских фирм. Кому возвращать в таком случае деньги, непонятно. Количество фирм, которые пытаются решить вопрос в досудебном порядке, довольно велико.

как избавиться от звонков коллекторов

Их цель – заставить заемщика перевести некоторую сумму на банковский счет и разойтись. Компаний, которые действуют в рамках закона, очень мало.

Кредиты на авто или ипотеку банки практически никогда не продают, так как взыскать деньги можно за счет стоимости объекта залога. Коллектору чаще всего передают задолженность с просрочкой платежа более 6 месяцев, за оплату коммуникационных услуг. У такого решения есть свои преимущества.

У любой крупной организации широкий круг потребителей и более 1000 проблемных клиентов. Коллекторы перекупают право требовать деньги за 30-40% фактического долга.

Первый кредитор чаще всего передает сотни и тысячи таких проблемных клиентов договором факторинга.

Приведем пример. Агентство покупает у банка три договора с просрочкой более 10 месяцев на суммы 15 000, 9000 и 20 000 т. руб. Коллектор сразу оплачивает 17 600 руб. Банку выгодно получить хоть такую сумму, а остальную списать на расходы.

Агентство начисляет штрафы, пени, неустойки и т. д., которые увеличивают сумму по каждому договору в 2-2,5 раза. И даже если только один из заемщиков заплатит свой долг (испугавшись лишения свободы, потери имущества и т. д.) в размере 9000 х 2 = 18 000 руб., то такая сделка все равно выгодна коллекторам. Они окупят свои затраты.

Из всего вышесказанного следует один вывод: сотрудников агентства интересуют в первую очередь пугливые, доверчивые и неграмотные должники. Поэтому общение с коллекторами не должно вводить вас в ступор. Как себя правильно вести с ними, вы узнаете далее.

Как поступают банки

Лучший способ – обращение в прокуратуру

Начнем разговор с вероятных вариантов противостояния телефонному террору. Помните, защититься от звонков коллекторов непросто, ведь эта организация практикует общение с клиентом по всем установленным каналам связи, так что под ударом тут оказываются и мобильные, и стационарные телефоны. Однако россияне практикуют несколько эффективных методик, которые позволяют прекратить назойливые диалоги.

Как избавиться от звонков назойливых коллекторов

Прекратить телефонные звонки взыскателей — сложная задача, которая требует настойчивости и времени

Первым способом борьбы становится давление на агентство по взысканиям правовым путем. Для этого заемщику приходится доказывать факты нарушений, которые допускают представители кредитора, и жаловаться на подобные действия. Этот вариант предполагает длительный этап противостояния и привлечение юристов для консультации.

Вторым способом тут становится «уход от проблем» путем смены телефонных номеров или блокировки входящих вызовов. Здесь предполагаются определенные финансовые вложения и неудобства для неплательщика.

Третий метод – настойчивость. В подобных ситуациях бороться с коллекторами по телефону придется посредством твердых заявлений о намерении решать проблему в зале судебных заседаний. Правда, подкрепить собственные слова потребуется и жалобами на фактическое нарушение режима общения. Тут неплательщику уместно сохранять хладнокровие и не поддаваться на провокации.

Как отвязаться от коллекторов по телефону

Если должник готов погасить задолженность, представители кредитора оставят в покое этого человека лишь после полной выплаты требуемой суммы

Четвертый вариант, как отвязаться от коллекторов по телефону, прост, но не популярен в России. Ведь в таких ситуациях должник полностью погашает задолженность, а взыскатели снимают претензии. Однако самовольное повышение суммы выплат представителями кредитора и начисление штрафа в одностороннем порядке сводят вероятность добровольного погашения кредита заемщиком к нулю.

Заемщик, просрочивший срок выплаты нарушает права кредитора и действующее законодательство, НО наличие задолженности не лишает человека права на честь, достоинство и защиту своих интересов.

При разговоре с коллекторской службой или её представителями, нужно общаться вежливо и непринужденно, даже если тон беседы невзаимный. Любое оскорбление или угроза может негативно отразиться против заемщика, например, в суде поэтому разговор с взыскателями должен быть корректным и уважительным.

В беседе следует указать, что долг в скором времени будет погашен и определить конкретную дату, чтобы избежать повторных звонков или встреч.

Юридические

Необходимо прочитать договор, составленный с банком и выяснить есть ли там пометка о разглашении личных данных должника и передаче сведений о кредите в колекторскую службу. При отсутствии этой графы, переговоры о задолженности должны вести только представители кредитора.

Наличие же пометки не является проблемой. В разговоре с коллектором нужно настоять на предоставлении договора, который банк составил с его службой на законных основаниях, руководствуясь соответствующим регламентом. При встрече он обязан показать разрешение на взыскание задолженности, заверенное нотариально, а также предъявить удостоверение, подтверждающее его личность и полномочия.

Отсутствие этих документов освобождает заемщика от диалога с взыскателем. На встречу, со стороны должника, желательно пригласить представителя закона (нотариус, юрист, адвокат), который составит жалобу или иск, в случае неправомерных действий работника коллекторской службы.

Любой неплательщик должен быть проинформирован о передаче долговых обязательств в коллекторскую организацию, получать персональные данные коллектора, который с ним работает, не предоставлять информацию о месте работы и заработной плате, защищать свои права.

Психологические

Разговаривая с людьми, коллекторы составляют психологический портрет и далее разрабатывают индивидуальную методику общения с человеком. Чтобы не дать ему этого сделать, рекомендуется изменить своё поведение, например, сменить испуганное лицо на брутальное или переформатировать стиль общения с мягкого на уверенный.

Никогда не стоит грубить – это первая причина продолжительности встреч с коллекторами, а также заявлений в полицию – действия и речь должны быть спокойными.

Тщательная проверка документов, указание на ошибки, требования исправить бумаги, показательная запись разговора сделают должника ведущим, а не ведомым. Напор должен исходить от заемщика, но не от коллектора.

Агентский договор

Чтобы защитить свои интересы и права, необходимо потребовать агентский договор – документ, составленный между коллекторской организацией и кредитором, по которому первая сторона берет обязательства по истребованию долга с физического лица, просрочившего оплату денег.

Это и есть звонки, иски, письма, угрозы и т. д. Наличие этого договора не делает коллектора кредитором, он выступает только в роли посредника поэтому не имеет права брать наличные средства с должника. Дополнительно к основному договору коллектор обязан предъявить доверенность, в которой указаны полномочия, предоставленные кредитором.

Договор об уступке права требования

Наличие этого документа освобождает кредитора от права на долг и должник автоматически становится заемщиком коллекторского агентства. Официальное название документа – договор цессии, регламентирующийся первым параграфом 24 статьи Гражданского Кодекса.

Если психологические методы и выдержка — это не про вас, то можно защитить себя от нежелательного «общения» не менее законно, но более действенно. Например, при помощи мобильного приложения, позволяющего заблокировать ненужные контакты. Подробнее на видео.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру.

Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.

Надо ли платить коллекторам за просроченные кредиты

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты – частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет.

звонят коллекторы

Постоянный стресс, неспособность к анализу происходящего из-за отсутствия времени, ухудшение здоровья – такие последствия бесед, которые приносят звонки от коллекторов. Как бороться с подобным произволом?

Звонки от коллекторов: как бороться

Борьба за личное спокойствие предполагает постоянный контроль заемщиком деятельности агентства и жалобы на незаконные действия

Отметим, что фиксация нарушений и последующая жалоба заемщика, приносит ожидаемый результат – звонки прекращаются. Однако в подобных ситуациях важно определиться с характером нарушения, чтобы грамотно подать претензию на взыскательное агентство. Рассмотрим основные варианты, когда телефонный терроризм представителей кредитора позволяет жаловаться на такие действия.

Нарушение режима

Поводом для подачи жалоб на компанию становится несоблюдение взыскателями допустимого временного интервала для переговоров с должником. Сегодня запрещены ночные звонки, причем представитель кредитора не вправе беспокоить клиента с 10 вечера до 8 утра в будни. В праздники и выходные этот период увеличен с 8 вечера до 9 утра.

Ответственность коллекторов за телефонные звонки

Периодическое нарушение режима звонков и посещений — повод просить контролирующие ведомства проверить правомерность работы взыскателей

Кроме того, взыскателям запрещено непрерывно названивать неплательщику. Сегодня зафиксировать частоту разговоров и подать жалобу на несоблюдение ФЗ №230 удастся в таких ситуациях:

  • звонки чаще 1 раза на протяжении 24 часов;
  • беспокойство заемщика более двух раз в неделю;
  • превышение месячного лимита телефонных переговоров, который составляет 8 звонков.

Как видите, неплательщик получает достаточный инструмент влияния на представителей кредитора. Чтобы прекратить назойливое общение тут достаточно записать происходящее на диктофон и направить жалобы в Центробанк и Роспотребнадзор.

Ответственность коллекторов за телефонные звонки лежит и в административной, и в уголовной плоскости права. В частности, диалоги, где взыскатели «предупреждают» должника о конфискации собственности или физической расправе, запугивают судом за мошенничество или лишением родительских прав считаются грубым нарушением закона. Здесь неплательщику уместно записывать переговоры и обращаться с заявлением о вымогательстве в полицию.

Как защититься от звонков коллекторов

Запугивания и угрозы становятся основанием для подачи заявления на коллекторов в полицию о вымогательстве

Кроме того, на подобные жалобы реагируют Роспотребнадзор, НАПКА и Центробанк. Причем последствием для недобросовестных взыскателей тут становится судебный процесс, лишение лицензии и штрафы в 500 000–2 000 000 рублей. Если же коллекторы от слов перешли к делу, охладить пыл таких людей поможет возбуждение криминального производства.

Если должник грамотно собрал доказательства о нарушении кредиторами действующего законодательства и подтвердит ухудшение самочувствия чеками на приобретение медикаментов или выпиской из истории болезни, суд становится на сторону заемщика. В таких ситуациях коллекторская организация выплатит полную сумму, предъявленную в иске, и забудет о неплательщике навсегда.

коллекторы приходят домой

Коллекторские компании, которые не зарегистрированы или работают на полулегальном положении – прекрасная «мишень» для жалоб неплательщика. Здесь при первом телефонном разговоре должнику уместно запросить заверенные копии уставных бумаг организации, договоры цессии и продажи права на взыскание долга.

Как бороться с коллекторами по телефону: ответственность за звонки

Несоблюдение нормативов законодательства взыскателями влечет за собой штрафы и даже закрытие компании

Отметим, что нелегально действующие организации по сбору долгов контролирующие ведомства закрывают, взимая штрафы до 2 000 000 рублей. Если же представители кредитора требуют погасить заем на незаконных основаниях, тут компания рискует пережить масштабную проверку, заплатить штраф и даже потерять лицензию.

Звонки не по адресу

Беспокойство коллег и руководства заемщика – нарушение ФЗ «О персональных данных». Помните, что звонки на работу с целью сообщения сотрудникам неплательщика о долге незаконны. В таких ситуациях на жалобы реагирует Роскомнадзор, Роспотребнадзор и Центробанк. Подобные инциденты влекут штрафные санкции для взыскателей и заставляют представителей кредитора действовать в рамках закона и права.

Итак, вас терроризируют коллекторы. Говорят, что ваш долг перепродан, и теперь вы должны платить им. Стоит ли верить таким угрозам?

Для начала нужно разобраться с законодательством. Имеет ли право банк вообще продавать ваш долг третьему лицу.

С законом разобрались, что с оплатой?

Вариантов, платить – не платить, всего два:

  • либо долг действительно продан коллекторам с переуступкой прав требования (договор цессии), и этот договор действительно есть на руках у коллекторов – тогда платить НАДО
  • либо договора цессии с коллекторским агентством банк не заключал, а нанял их временно поработать над вашей персоной – тогда платить им НЕ НАДО (а банку надо)

Вывод – требуйте от сотрудников КА показать договор цессии, в котором проверяйте все подписи сторон и сами условия договора. Если коллекторы вам его не покажут, то шлите их в лес, угрожая написать на них заявление в полицию, в прокуратуру и в суд. Ну, а о том, как бороться с коллекторами, мы расскажем чуть ниже.

Если человек хочет узнать, как отбиться от визитов, писем и звонков представителей кредитора, то ему следует поговорить с коллекторами прямо. Основная цель сотрудников – получить деньги по договору. Избавиться от коллекторов раз и навсегда можно, только вернув долг в полном объёме.

Когда гражданин получает средства по договору займа, он берёт на себя обязанность вернуть деньги с процентами.

Если гражданин рассчитывает избавиться от коллекторов и просроченного кредита, то стоит поговорить с представителями организации и утвердить посильный порядок платежей. Человек может перекредитовать долг или продать что-нибудь, чтобы избавится от просроченной задолженности.

В крайнем случае организация обратится в суд. Должнику придётся выплатить основной долг, пени и штрафы, государственную пошлину и компенсировать стоимость услуг адвоката.

На основании решения судебным приставам будет направлен исполнительный лист, по которому будет арестовано и продано имущество гражданина. Если средств не хватит, документ направят по месту работы – каждый месяц будет удерживаться часть зарплаты до полного погашения долга.

Защищаемся законно

В большинстве случаев бороться с представителями кредитора не нужно. Они настроены на конструктивный диалог по поводу возврата долга.

С гражданами, которые не желают представляться не стоит разговаривать. По поводу анонимных звонков и визитов следует сообщать в полицию и Роскомнадзор.

Если же сотрудники надоели назойливым общением, можно оформить письменный отказ от взаимодействия с коллекторами. Например, человеку постоянно звонят сотрудники Первого коллекторского бюро. Как с ними бороться? Гражданин пишет заявление по форме, утверждённой приказом ФССП № 20 от 18.01.2018 г., направляет документ почтой с уведомлением о вручении.

Если звонки продолжаются, нужно писать жалобу в ФССП. К документу необходимо приложить почтовый квиток о доставке отправления адресату.

Если судебные приставы проигнорировали заявление, и должник не знает как избавиться от звонков коллекторов, то следует обжаловать действия судебных исполнителей в суде или обращаться к вышестоящему руководству.

Противостоять специалистам по взысканию задолженности можно только законными методами. Так, если коллектор хватает должника за одежду или силой пытается войти в квартиру, следует оттолкнуть его, стараясь не нанести телесных повреждений, и вызвать полицию.

У легального коллекторского агентства понятные, прозрачные метода работы, продекларированные в любых презентационных материалах компании.

А поскольку коллекторская деятельность пришла к нам из США, то и учебные материалы, и терминология заимствована российскими КА у американцев.

В основе буржуйской терминологии лежат 4 основных понятия по взысканию долгов:

  • early collection – ненавязчивое информирование клиента об имеющейся задолженности на протяжении 2-х месяцев
  • late collection – такое же ненавязчивое информирование клиента, но уже на протяжении 3-х месяцев
  • hard collection – работы с должником по-полной, всеми законными методами (звонки, встречи, поиски человека, уговоры заплатить)
  • legal collection – взыскание задолженности в судебном порядке (подготовка документов в суд)

На основание выше приведенной методички, к легальным методам работы КА относят:

  • сбор информации о должнике и его родственниках
  • поиск должника и донесение ему информации о наличие долга
  • коммуникация с должником путем применения всеразличных средств связи (смс-рассылка, интернет рассылка, общение через соц сети)
  • дозвон до клиента, но только с 8-00 до 22-00
  • совместная работа с должником по решению проблемы с долгом
  • подготовка документов в суд
  • контроль за течением судебного процесса
  • помощь и мотивация коллекторов в успешном аресте имущества

На самом деле, на практике, даже этими методами можно выбить долг из клиента, но эти методы предполагают вложение большого количества труда и времени. А хочется все сделать быстрее и проще. Поэтому многие коллекторские агентства преступают закон и профессиональную этику.

А в России вообще все вопросы решаются только силой и угрозами (законов в стране масса, но ни один не работает без «пинка»).

К незаконным методам работы можно отнести все действия, которые нарушают ГК и УК РФ (фантазий у русского народа на этот счет много):

  • осуществление звонков, и рассылка смс-ок с 22-00 до 8-00
  • нарушение закона о банковской тайне (сообщение должнику подробностей о его долге)
  • неуважительное общение
  • угрозы
  • шантаж
  • нанесение телесных повреждений
  • доведение до самоубийства
  • получение денег в руки (сотрудники КА не должны вести наличные взаиморасчеты с должником)

https://www.youtube.com/watch?v=w1yuxu0bYC4

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

  • Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП – нарушение законодательства о персональных данных.
  • Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
  • Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
  • Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.

Коллекторские агентства нынче достаточно сильно активизировались на финансовом рынке. Удивительного в этом ничего нет, поскольку банки продолжают активно продавать проблемные задолженности в компании по возврату долгов, а те, в свою очередь, терроризируют (законными и незаконными методами) неплатящих заемщиков.

И хотя все прекрасно понимают, что это их работа, достаточно часто люди слишком близко к сердцу воспринимают угрозы коллекторов и их различные уловки, связанные с давлением на заемщика. Поэтому сразу же хочется вам сказать о том, что закон – на вашей стороне.

На самом деле, у работников компаний по работе с задолженностью нет тех полномочий, о которых они любят рассказывать наивным должникам. Они не могут никак повлиять на вас и ваше имущество в рамках закона, даже невзирая на ваши долги в банках.

По этой причине они и звонят вам, осуществляя психологическое давление, чтобы вынудить вас рассчитаться по своим долгам. В противном случае они бессильны и могут взыскать задолженность исключительно в судебном порядке. Это, в свою очередь, чревато дополнительными затратами материального и ресурсного характера.

Куда проще сказать “плати” и ждать, пока человек вернет взятые средства. Так и работает рядовой коллектор по долгам.

Сейчас мы не говорим, разумеется, о том, что можно брать ссуду и не выплачивать по ней проценты. Чаще всего суд признает вас обязанными вернуть деньги – и вы заплатите в любом случае. Но речь сейчас не об этом, а о тех приемах, с которыми работают коллекторы.

В данной статье мы будем обращать на них более пристальное внимание для того, чтобы понять, чем мотивируются сотрудники таких компаний и, все-таки, как бороться с коллекторами и успешно противостоять им.

Классический набор

Начнем с описания “стандартного”, или “классического” набора инструментов, с которыми работает любое агентство по взысканию долгов. Все начинается со звонка.

Это стандартная процедура, в ходе которой сотрудники компании пытаются установить связь с должником, побеседовать с ним о кредите и выяснить его намерения, по какой стратегии далее будет действовать заемщик. С одной стороны, он может согласиться погасить задолженность, но скажем, что у него нет денег на это до определенного периода времени.

То есть, человек покажет свою заинтересованность в том, чтобы пойти компании на уступки, но может искренне сообщить, что у него нет средств и попросит искать выход из ситуации.

К сожалению, все это – реальные истории, которые рассказывают люди, столкнувшиеся с работниками бюро задолженности. И те, кто в них попадает, чаще всего, не знает, каким образом нужно себя вести, что могут сделать коллекторы и как выйти из всей этой ситуации. Поэтому в этой статье мы как раз постараемся собрать всю необходимую для этого информацию и помочь вам.

Для начала отметим общую концепцию вашего поведения – ничего не бойтесь. На самом деле то, что коллекторы угрожают – это их нормальная работа, они не действуют другими методами.

Представьте сами, если бы вы оказались на их месте и у вас не было реальных рычагов заставить человека платить. Вы бы также применяли словесные угрозы и запугивания.

Если вы сами стали жертвой такого подхода – старайтесь не терять контроля над собой и не бойтесь.

В такой ситуации важно показать сотруднику коллекторского агентства, что вы твердо и уверенно стоите на своей позиции. Да, у вас есть долг перед банком, и да, вы не можете погасить его в данный момент. Но это ничего не значит, и, тем более, не дает кому-либо права оскорблять вас. Уясните это в первую очередь.

Любая выходка со стороны компании по обработке долгов такого рода должна расцениваться как нарушение ваших прав. А значит, сами коллекторы дают вам возможность наказать их, сделать нападение в их сторону при помощи полиции и органов прокуратуры. Возьмите это себе на заметку.

Вам нужно понимать, что если долг передали коллекторам, они могут требовать его погашения. То есть, в суде они будут представлять интересы кредитора.

Реально получить от вас какие-то средства они могут исключительно в судебном порядке.

То есть, вам следует уяснить, что коллекторы угрожают лишь на этапе “обработки” должника: последнего всячески пытаются убедить в том, что выгоднее работать с их компанией и лучше продать все свое имущество, но вернуть им долг. Это – естественное убеждение, ведь компании такого рода живут исключительно за счет возвращенных кредитов.

Однако если они понимают, что клиент не идет на контакт – попросту подают в суд на должника, требуя взыскать с него сумму задолженности.

Поэтому ваша задача подготовиться к этому процессу максимально тщательно, пообщаться с юристами, попробовать каким-то образом “оптимизировать”свое имущество, если это возможно. Нужно сделать все, чтобы суд присудил вам возвращать меньше.

Кому звонят коллекторы

Среди прочих способов – это звонки на телефон. По закону звонить с требованием возврата долга коллекторы могут только заемщику и поручителю не чаще двух раз в неделю.

Кому звонят коллекторы кроме заинтересованных сторон сделки:

  • Родственникам и знакомым, чьи телефоны заемщик указывал в анкете в качестве контактных лиц.
  • Также они могут звонить родственникам, телефоны которых получают незаконными способами.
  • Когда кредит был получен мошенническим путем, в анкете могли быть указаны номера телефонов совершенно посторонних лиц, не имеющих никакого отношения к заемщику.

Такие звонки вызывают недоумение и раздражение. Их частое повторение с угрозами и настойчивыми требованиями вернуть долг могут привести к нервным срывам, а особо чувствительных довести до больницы.

Методы работы коллекторов и их законность

как навсегда избавиться от коллекторов

В июне 2016 года ГосДумой был принят закон «О защите прав и свобод субъектов правовых отношений, регламентирующий принцип возврата задолженности, службами взыскания (коллекторами)». Этим законом правительство ограничило функциональность коллекторских служб.

Теперь государственная пошлина за создание подобной организации – 100 тыс. рублей, штраф за неправомерное отношение к должнику – 2 миллиона рублей.

Также разработан закон, устанавливающий максимально допустимое количество звонков и СМС, например, звонить физическим лицам разрешается 1 раз в сутки – с 8 утра до 8 вечера в рабочие дни, и с 9 утра до 20:00 в выходные, личные встречи ограничены одним разом в неделю.

Закон не распространяется на частных предпринимателей.

Теперь взыскателям закон запрещает:

  • Общаться с недееспособными физ. лицами, инвалидами первой группы, пациентами, которые проходят стационарное лечение, лицами не достигшими совершеннолетия.
  • Оказывать психологическое и физическое воздействие.
  • Раскрывать информацию о должниках третьим лицам.
  • Общаться с родственниками заемщика в случае их отказа, в том числе и устного.
  • Вести деятельность, имея судимость.

При встрече, телефонном звонке и даже в СМС, коллекторы обязаны представиться, назвав свои данные (Ф. И. О.). При разногласиях или нежелании общаться с взыскателем, гражданин имеет право на письменный отказ от взаимодействия с ним, после чего кредитор обязан обратиться в соответствующие инстанции для привлечения судебных приставов.

Службы взыскания не имеют права требовать возврата задолженности, если срок долга не превысил 4 месяца.

С момента принятия закона, коллекторские агентства должны быть оформлены в государственном реестре, иначе их деятельность будет признана незаконной.

Этот нормативно-правовой акт (03.07.2016. номер 230-ФЗ) наберет законную силу предположительно в январе следующего, 2017 года, при этом государственные органы, отвечающие за деятельность коллекторов пока не определены.

Психологические

Агентский договор

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один – при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

  1. Должнику имеют право звонить не чаще двух раз в неделю. Время тоже ограничено. Звонить могут между 8-22 часами в будние дни. В выходные – между 9 и 20 часами.
  2. Не должны затрагиваться третьи лица. Поэтому любой разговор с родственниками, знакомыми нужно сразу пресекать через прокуратуру.
  3. При любом обращении коллектор обязан представиться, назвать свою фирму.
  4. Встречаться лично с должником можно только один раз. И это при условии, что заемщик дает на это свое согласие.
  5. Запрещается любое насилие коллекторов над должниками. Хотя этот пункт вызывает только непонимание у профессиональных юристов. Зачем его вообще включили в новый закон о коллекторах. Ведь и без него любое насилие считается уголовным наказанием. Но, видимо, законодатели хотят ужесточить наказание для коллекторов при совершении насилия, за которое обычным гражданам полагается меньший срок.
    как избавиться от коллекторов

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Как вести себя с коллекторами при встрече

В любой ситуации следует вести себя спокойно. Должнику необходимо выяснить, какое коллекторское бюро занимается долгом и на каком основании. Желательно записывать все разговоры, фиксировать информацию на фото или видео.

Не следует переходить к угрозам и оскорблениям. Сотрудники агентства сами могут записать разговоры и обратиться в правоохранительные органы.

Итоги

Учитывая тот факт, что кредиты приобрели большое значение в жизни всех россиян, наблюдается и повышение уровня «нападок» со стороны коллекторов. Конечно, многие заемщики представляют класс плательщиков, которые отличаются лояльностью.

Однако, учитывая, что за последние годы большая часть предпринимателей, а также обычных потребителей «полегла» из-за кризиса, банкам выплачивают гораздо меньше кредитов, нежели в докризисное время (имеется ввиду кризис и 2007 и 2015 года в России). Изменить ситуацию здесь призваны коллекторские агентства.

Речь идет об особых организациях, которые занимаются взыскиванием задолженности с заемщиков.

Полагаю, все ясно представляют себе что такое коллекторское агентство и чем, эти самые, «представители банка» занимаются. В ходе беседы с коллекторами неплательщика не ждет ничего хорошего.

В наши дни мир уже использует цивилизованную форму общения и понятие “выбивание долгов” стало более мягким, честным и, самое главное, законным действием. Поэтому оказывать противодействие коллекторам должно быть и выполняться в соответствии с законом.

Уделим же вниманием ключевым вариантам противостояния коллекторским организациям.

В интернете довольно много написано про коллекторов и борьбу с ними, “древние” статьи датируются ещё 2004-2005 годами, когда коллекторы только-только начали появляться в России.

Большинство способов уже морально устарело, поэтому я неадекватные способы буду подкрашивать красным шрифтом, а адекватные и рабочие, на которые стоит обратить внимание – зеленым.

Так вам будет более удобно ориентироваться в статье и понимать, что нужно делать в борьбе с коллекторами, а что не нужно.

Довольно малоизвестный термин, однако очень полезный для людей, попавших в трудное экономическое положения и на которых оказывается давление. Подробно про антиколлекторов можно прочитать на нашем сайте в статье, в которой рассказывается кто такие антиколлекторы и как их выбирать.

Также имеется статья про выбор организации по борьбе с коллекторами, везде суть примерно одинаковая.Это один из самых надежных и юридически правильных способов борьбы с коллекторами.

Благодаря грамотной помощи вы сможете тактично и экономически целесообразно решать вопросы, связаны с погашением вашего долга и спасением собственных нервов.

как избавиться от коллекторов законно

Самый надежный, простой, безопасный, но самый невыгодный и потенциально невозможный способ борьбы с коллекторами.

Дело в том, что существуют несколько видов должников: те, которые хотят погасить долг и вздохнуть спокойно, и те, кто спокойно пьют пиво по акции каждый вечер и наплевательски относятся к долгу, получая зарплату в конверте, соответственно, скрывая свои доходы.

Поэтому кто-то хочет, но не может, а кто-то может, но не хочет – и это необходимо выяснить коллектору и понять, как с вами работать.

Однако, и те и другие могут действительно не иметь возможно выплаты долга, поэтому и возникает логичный вопрос, что делать? В данном случае нужно немножко посмотреть в будущее и принять решение о заработке и гашении долга, причем срок погашения как такового значения не имеет. Коллекторам главное не выбить деньги сейчас, а выбить их вообще – это можно использовать и начинать двигаться, работать, искать какие-то способы занять безпроцентный кредит у родственников и так далее. В любом случае двигаться нужно и это самое главное. Надежнее и правильнее данного способа найти будет что-то трудно.

Данный способ подходит в том случае, если коллекторские агентства переходят грань дозволенного и вы действительно начинаете всерьез нервничать от их угроз.Во время беседы по телефону коллектор может произносить угрозы и намекать о физической расправе.

В подобном случае нужно записать беседу. Эта запись станет аргументом для составления двух заявлений: первое – для суда, а второе – для прокуратуры. Наряду с этим можно составить и исковое заявление.

В дело допустимо включить данные о звонках в печатном варианте, а также скриншоты сообщений, которые были присланы коллекторской организацией. Хотя возникнут трудности с тем, чтобы подтвердить, что как раз со стороны коллекторского агентства были присланы сообщения.

При наличии у суда всей информации, касающейся нападок со стороны коллекторов, заемщик вправе рассчитывать наряду с моральным удовлетворением от того, что обидчик получит свое, и денежную компенсацию, которая станет возмещением за причиненный психологический ущерб, пусть и имеет место невыплата займа.

Данная схема противостояния коллекторам, на котором стоит остановиться, называется психологической «подменой». О чем же идет речь? Отдельному коллектору присваивается один случай, хотя их может быть и больше.

 как избавиться от коллекторов по телефону

Если кредитный договор содержит подобное, что представитель агентства вправе рассчитывать на выдачу личных данных о заемщике. Однако это возможно, если данный пункт имеется в соглашении. Чтобы продолжить разговор с должником и добиться от него денег, коллектор определить верный подход к нему.

Речь идет о том, чтобы узнать психотип заемщика. Это поможет установить, какие методы воздействия окажутся наиболее продуктивными.

В этой связи, как считают психологи, желательно только осуществить психологическую подмену личности. Иными словами, в то время, когда будет вестись разговор с коллектором, должнику предстоит примерить маску и действовать таким образом, каким бы он никогда не стал, если бы это было правдой.

Недопустимо прибегать к угрозам во время беседы с коллекторами. Дело в том, что все озвученные речи могут в дальнейшем сыграть на руку коллекторам, когда начнется суд либо досудебное разбирательство.

Так, если коллекторы смогут достать записи с угрозами, то это станет аргументом для обращения в полицию.

Нужно, чтобы ваше поведение было таким, чтобы оно имело предельно вежливый и сдержанный характер. При проверке документов не нужно пропускать ничего. В случае обнаружения во время проверки ошибок нужно обратиться с просьбой о повторном их составлении. Все время напор должен быть сильным.

Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.

Как обратиться в суд на коллектора или агентство

Психологические

Агентский договор

Обращение в суд – это конституционное право любого человека. При обращении в судебные органы, должник может подать заявление как на конкретного взыскателя, так и на все агентство. В некоторых случаях и на кредитора.

Что для этого нужно?

  1. Юридическая экспертиза кредитного договора. Эта процедура необходима для выявления частей, которые нарушают законодательство, например, присвоение имущества должника в случае невыплаты долга через неделю.
  2. Определить роль ответчика: банк, коллектор, агентство.
  3. Сформировать требования истца.
  4. Подготовить доказательную базу.
  5. Обратиться в суд по месту жительства.

Коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые взыскивают долги без законных оснований. Они имеют право только общаться с должником. Ночные звонки, угрозы, конфискация имущества, физическое насилие – это повод обратиться в суд, который в большинстве случаев на стороне должника.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса суд отменит процентное начисление и снизит сумму долга. Такое судебное решение фиксируется и направляется в официальное агентство судебных приставов, которым заемщик в последствии будет выплачивать задолженность. Это важно: не коллекторам, а именно законным приставам.

Долговые обязательства имеют исковую давность. Если человек не выплачивает задолженность более трёх лет, то можно отказаться от платежей по долгу через суд.

Юридическая практика показывает, что при грамотном подходе к делу, можно добиться не только реструктуризации, но и расторгнуть договор с кредитором, а также закрыть взыскательную организацию, нарушившую законодательство.

Перед тем, как написать жалобу на коллекторское агентство, нужно проверить, имеет ли организация право осуществлять деятельность по возврату просроченных долгов. На сайте ФССП есть реестр всех организаций, где содержаться данные об их официальных наименованиях, юридических адресах, номерах свидетельств о регистрации и др.

Если донимают коллекторы компании, которая не зарегистрирована в реестре, гражданин может звонить в полицию и заявлять о вымогательстве.

Можно ли бить коллекторов

Любое взаимодействие граждан должно проходить в рамках закона. Любое насилие квалифицируется по статьям КоАП или УК РФ.

Некоторые должники не понимают, что делать, если достали коллекторы. Особенно, когда речь идёт об угрозах расправы над самим гражданином или членами его семьи. Люди пугаются и применяются насилие к работникам организации.

Любые действия должника не должны переходить за рамки необходимой обороны. Часто представители кредиторов имеют связи в правоохранительных органах, поэтому человек, решивший защитить себя от коллекторов, оказывается в следственном изоляторе на время разбирательства.

В случае возникновения опасности человеку следует обращаться в полицию. Избиение коллектора только усугубит проблемы гражданина, но не позволит отвязаться от назойливых визитов и звонков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Интересное рядом
Adblock detector