Банковские каникулы по кредиту

Банковские каникулы по кредиту

Ситуация весьма распространенная. На практике добиться льготных услуг по кредиту обычно непросто – банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.

Если банк отказал в отсрочке, необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем его можно использовать в следующих ситуациях.

  1. Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка и банк подает в суд иск о взыскании задолженности. Вы пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе в отсрочке.

    Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что с Вашей стороны была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в Вашу пользу.

  2. Вы понимаете, что платить по займу на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием личного банкротства. Если у Вас есть стабильный доход, Вы ходатайствуете о реструктуризации долга, если нет – о реализации имущества, чтобы выплатить долги за счет своей собственности.

Возможное развитие событий №1: банк-кредитор, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся что-то взыскать с должника, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление кредитных каникул.

Возможное развитие событий №2: Вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Предлагаются следующим категориям заемщиков:

  • тем, кто стал жертвой массового бедствия;
  • тем, кто потерял рабочее место;
  • тем, кто перенес длительное заболевание.

Каникулы в банке могут быть предложены только в случае, если осталось не меньше 3-х ежемесячных платежей. Введено ограничение на реструктуризированные кредиты. Также банк отказывает клиентам, которые ранее допустили более 3-х просрочек.

Отсрочка в данном банке предоставляется на следующих условиях:

  • в течение полугода кредит оплачивался без задержек и просрочек;
  • кредит открыт не ранее полугода назад, и до окончания срока осталось не меньше 3-х месяцев;
  • на протяжении последних 6-ти месяцев услуга не предоставлялась;
  • у заемщика в целом положительная кредитная история;
  • есть уважительные причины для предоставления услуги.

Интересно, что данная услуга с 2018 года предоставляется на бесплатной основе.

Причины для получения услуги в данном банке стандартные:

  • развод и уменьшение доходов;
  • рождение детей;
  • длительное заболевание;
  • потеря источников дохода;
  • стихийное бедствие, где заемщик выступает жертвой, и другие обстоятельства.

Главный недостаток обращения в Альфа-банк за кредитными каникулами – длительность рассмотрения заявки. Политика банка предусматривает месячный срок для ознакомления с документами. Главный плюс – каникулы можно получить на 12 месяцев с дальнейшим пересмотром условий кредитного договора.

В этом банке каникулы по кредитам не предоставляются, если у заемщика плохая кредитная история или были допущены просрочки. Также по оформленному кредиту необходимо регулярно вносить платежи не менее 3-х месяцев.

Стоимость услуги составляет 0,5% от суммы кредита. Использование услуги допускается только 1 раз. Максимальный срок – 3 месяца.

Кредитные каникулы – отсрочка платежей при погашении банковского кредита. Получают ее на определенных условиях, которые предоставляет банк, в большинстве случаев на сроки кредитования от одного месяца до одного года. Могут быть два варианта кредитных каникул: «заморозка задолженности» в полной мере или частично. Полная отсрочка предоставляется человеку с очень хорошей историей по кредиту, во время которой можно полностью остановить оплату кредита.

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства о случившейся жизненной ситуации и временных финансовых проблемах. Например, если человек потерял работу, можно встать на учет в государственную службу занятости, принести выписку кредиторам о том, что вы действительно не имеете работы.

Сегодня большинство банков, которые дают займы, предоставляют возможность оформить каникулы по ипотеке, обеспечивая тем самым возможность заемщику самостоятельно определиться с выбором: взять частичную паузу или полную. Это не значит, что можно оформить отсрочку в любое время. Кредитные организации прописывают, по каким программам или условиям можно взять отсрочку.

Предоставление услуги начисления не на общественных началах, а платное. Размер оплаты различен, зависит от конкретных условий банка и условий, при которых взят кредит, приблизительная сумма составляет 1000 рублей. После окончания срока каникул сумма кредитного продукта увеличится: при пользовании полными каникулами будет перерасчет сумм регулярных платежей далее. Будьте готовы к увеличению сумм и изменению графика ежемесячных платежей.

Предоставляется кредитный отпуск при:

  • потере работы;
  • серьезном заболевании заемщика;
  • нехватке средств студентам, которые учатся на контракте (на время учебы);
  • нехватке средств матерям, при рождении ребенка, декрете;
  • нехватке средств заемщикам, которые купили в рассрочку товары.

Условия получения

Исходя из санкций или штрафов, которые начисляются за просрочку кредита, сумма дополнительных процентов за оформление услуги отсрочки – это копейки. Финансовые каникулы представляют возможность сдвинуть оплату, оформляются одинаково во всех банках: клиент обращается в отделение, пишет заявление, после ожидает решения около недели, далее происходит предоставление отсрочки. Основные требования для снижения кредитной нагрузки:

  • не должно быть просроченных платежей, как по данному банку, так и по иным банковским организациям;
  • кредит не должен быть реструктурированным;
  • чтобы оставалось минимум три обязательных платежки до полного погашения первоначального займа.

Не всегда банк становится на сторону клиента и дает отсрочку займа, бывают случаи, когда заявитель получает отказы:

  • При невозможности такой манипуляции. В договоре кредитования не предусмотрено предоставление каникул (например, срочные займы или на короткий срок).
  • Если первоначальный займ был выдан сравнительно недавно, у всех банков свой минимальный срок, но в среднем он составляет около трех месяцев, а это значит, что если вы внесли два обязательных платежа (за 2 месяца), необходимо внести и третий, а уже потом просить отсрочку.
  • Если заемщик имеет просроченный платеж или плохую кредитную историю – банк откажет. Поэтому не допускайте просрочек, а при первых же трудностях обращайтесь к сотруднику банка и уточните насчет кредитных каникул.

Выделяют три вида кредитных каникул:

  1. Отсрочка в полном объеме платежа. Это так называемый перерыв между выплатами. Должник не платит ежемесячные взносы определенный период, на который составлено и одобрено банком заявление. Данный вид получения отсрочки возможен только по очень веской причине (на которую необходимо подтверждение). Примером может служить тяжелое заболевание (предоставляется справка из лечебного учреждения) или потеря рабочего места.
  2. Отсрочка части суммы (частичная). Происходит оформление нового договора на момент кредитных каникул, с новыми суммами к полному погашению. К примеру, клиенты выплачивают половину изначальной суммы долга или только процентную ставку, а после окончания льготного периода остаток пересчитывают и назначают новые выплаты долгов ежемесячно.
  3. Валютное изменение займа. Временно изменить валюту по выплатам выгодно, если доллар падает (а кредит взят в рублях), или наоборот.

Кредитование с отсрочкой платежей очень удобно, предоставляется большинством финансовых учреждений для помощи в сложных финансовых ситуациях. Кто может воспользоваться услугой:

  • Студенты контрактники (для отсрочки на учебные периоды).
  • Заемщики по ипотечным программам (полное или частичное изменение платежей во время ремонта).
  • Молодые семьи, у которых родились маленькие дети имеют право отсрочить кредит на ипотеку на пару лет.
  • Клиенты, которые приобрели товары в рассрочку (акции банковских учреждений – оформление каникул предлагается по желанию человека или во время его отпуска).
ПОДРОБНОСТИ:   Заявление о снятии ареста с карты приставу

Кредит с частичной отсрочкой – удобен. Вы не копите средства для выплат на потом (как при полной отсрочке), а продолжаете ежемесячно вносить платежи, но с более комфортной суммой. Это может быть только процентная ставка или процент с частью долга. Все условия по выплатам и срокам погашения решаются в индивидуальном порядке, общей схемы погашения долга с частичной отсрочкой не существует.

Нестабильный курс валют отражается и на клиентах, особенно на тех, у кого валюта доходов разнится с кредитной. Доход снижается – рост задолженности увеличивается. Ранее когда был резкий скачек доллара, в связи со снижением рубля – замена на него была выгодна, сейчас же ситуация иная и курс – стабилен, предпосылок для роста валюты нет. Результат – смена валюты не является выгодной.

Сменив валюту, вы тем самым увеличите размер ежемесячного платежа, при этом сама процедура конвертации выйдет не дешево. После такого шага придется заключать новое долговое соглашение, платить комиссии за открытие новой кредитной карты. Чтобы рефинансировать кредит понадобятся новые документы о платежеспособности.

Ипотечные каникулы

Большое количество банков предлагают оформить кредитный отпуск (если изначально заключая договор на получение кредита, пункт об отсрочке был включен), в короткие сроки. Список крупнейших банков, которые предоставляют каникулы: Промсвязьбанк, Альфа-банк, Банк «Восточный экспресс», Сбербанк России, ВТБ банк, Райффайзенбанк.

Организация предоставляет отсрочку платежей, которые действуют как реструктуризация задолженности с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат. Услуга предоставляется только при наличии подтверждающих документов о сложном материальном положении. Отсрочки оформляются только клиентам, которые не имеют задолженности не только в сбербанке, но и в других банках. Максимальный срок, на который можно оформить реструктуризацию долга может быть продолжительностью до 12 месяцев.

Предоставление каникул может сделать практически любой банк. Исключение составляют микрофинансовые организации, работающие с краткосрочными займами.

Условия получения

Одного желания поставить выплату на паузу мало. Банк предоставит такую возможность, только если увидит, что обстоятельства действительно объективные, что клиент нуждается в поддержке.

Если просто прийти в банк и попросит предоставить каникулы, никто даже слушать не будет. Чтобы подключить опцию, заявитель должен будет документально доказать сложность своего положения, что без кредитных каникул он реально не справиться с выплатами.

Каждый банк устанавливает примерный перечень возможных документов. Но он именно примерный, потому что ситуации бывают разные, которые сложно спрогнозировать. Например, неожиданно в регион пришел паводок, уничтоживший или сильно повредивший имущество, — возможно, этим летом некоторые заемщики действительно с этим столкнулись. Несмотря на отсутствие этой ситуации в перечне возможных, банк пойдет навстречу.

Банковские каникулы по кредиту

Стандартно могут понадобиться следующие документы:

  • копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • документы о предстоящем сокращении;
  • справка 2-НФДЛ, где будет отслеживаться существенное понижение зарплаты;
  • больничные листы, рецепты на дорогие препараты с квитанциями. Причем проблемы со здоровьем могут быть не только у самого заемщика, но и у его близких;
  • документы от спецслужб, например, если в результате пожара пострадало жилище заемщика.

В целом, для начала нужно обратиться в банк и рассказать о ситуации. Там менеджер специального отдела укажет, на какой вид помощи вы можете рассчитывать, какие документы нужно собрать для подачи обращения о предоставлении кредитных каникул.

Если человек приходит в банк и говорит – «не могу больше выплачивать кредит», ему действительно могут быть предложены каникулы либо отсрочка по платежам. Причем требования и порядок оплаты могут быть разными. Мы предлагаем рассмотреть наиболее типичные условия.

Full-каникулы.

Главная особенность – это 100% отсрочка погашения долговых обязательств. То есть банк предлагает, например, в течение 12-ти месяцев вообще не вносить никаких платежей по кредиту, а рассчитаться потом.

Подводные камни:

  • предлагается крайне редко, только при серьезных обстоятельствах, если альтернативным вариантом является либо банкротство заемщика, либо просрочка и невозврат долга;
  • предоставляется на платной основе, причем плата будет достаточно объемной, нередко по документации такая комиссия обозначается, как штраф;
  • продление кредитного договора в таком случае не осуществляется, а значит – заемщик вынужден платить больше в будущем;
  • к заемщику предъявляют повышенные требования.

Light-отсрочка.

Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются.

Подводные камни:

  • услугой можно воспользоваться не более 2-х раз за весь период пользования кредитом;
  • в целом заемщик переплатит по кредиту;
  • % все равно будет ощутимым для бюджета;
  • если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончанию льготного периода платить придется больше, чем раньше.

Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:

  • количество допустимых подключений услуги кредитных каникул обычно фиксируется в договоре – на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия договора;
  • срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой по займам, обычно составляет не менее полугода-года;
  • каникулы чаще могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;
  • процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;
  • за услуги предусматривается определенная комиссия;
  • после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.

Наибольшая кредитная нагрузка на семьи наблюдается в области ипотечного кредитования, и при любых ухудшениях финансового положения такие заемщики рискуют не только допустить просрочки, но и в дальнейшем потерять единственное жилье.

Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, законодатели придумали выход – с августа 2019 года в силу вступил новый Закон о кредитных каникулах, которым предусмотрены условия обязательного предоставления отсрочки в определенных ситуациях, когда речь идет об ипотечном кредите.

Так, теперь банки не вправе отказать в каникулах заемщикам, у которых, к примеру, снизилась заработная плата или родился ребенок. Отсрочка может достигать максимум 6-ти месяцев, при этом недопустимо введение штрафных санкций, комиссий и других начислений за предоставление услуги. Заемщик может вовсе не платить по ипотеке полгода, рассчитывая на пролонгацию ипотечного кредита на тот же срок.

Большое число финансовых и банковских организаций могут предоставить период без перечислений средств. Относительно каждого кредита в договоре может быть внесена запись, которая устанавливает случаи необходимости и возможности каникул.Банковские каникулы по кредиту

Важно! Условия получения устанавливаются с учетом наличия причины, которая должна быть веской и доказанной с помощью предоставленных справок и документов.

Список причин:

  • потеря трудоустройства;
  • наличие болезни у человека или его родных, что требует серьезных финансовых вложений на лечение;
  • рождение ребенка;
  • общие материальные трудности.

Причина может быть различной, но потребуется ее доказать, так как устное обращение не является основанием.

Дополнительно есть требования, которые необходимо выполнить:

  • предоставление всех справок и полноценного пакета документов;
  • реструктуризация не проводилась;
  • нет просроченного платежа по кредитным обязательствам в любой организации;
  • от первого перечисления средств прошло не меньше 2 месяцев, то есть уже были внесены платежи два раза с момента начала действия обязательств;
  • займ не считается срочным;
  • до погашения всей суммы необходимо минимум три перечисления средств.

Последний пункт означает, что если оплату надо произвести еще два раза, то отсрочки не будет.

Сам процесс означает перенос оплаты с увеличением в дальнейшем кредитной нагрузки с учетом пропущенного времени.

ПОДРОБНОСТИ:   Возврат товара с механическими повреждениями

Как взять кредитные каникулы

Как мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга прописана в договоре займа, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации.

Мужчина пытается остановить стрелки часов

В остальных случаях, чтобы избежать задолженности по кредиту, необходимо позаботиться об отсрочке заранее. Рекомендуется следующий порядок действий:

  1. Связаться с банком и запросить бланк заявления на кредитные каникулы. Лайфхак: многие банки предоставляют формы заявлений на своих официальных ресурсах.
  2. Собрать необходимые документы. Как правило, требуются:
    • копии паспорта;
    • справки о доходах;
    • право собственности в отношении имущества;
    • документальное подтверждение обстоятельств, спровоцировавших ухудшение финансового положения.
  3. Подать документы в банк и ожидать решения по отсрочке.
  4. В случае принятия положительного решения – подписать новое соглашение.

Далее Вы сможете платить кредит на новых условиях, то есть выплачивать либо какую-то часть суммы, либо вообще ничего не платить в течение установленного периода времени.

Если вы оказались в сложной ситуации, вам нужна помощь, следует как можно быстрее обратиться в обслуживающий банк. Кредитные каникулы обычно предоставляются до факта образования просрочки. Так что, если понимаете, что с выплатами возникнут проблемы, лучше заблаговременно обратитесь за помощью — это будет большой плюс. Кроме того, многие банки не предоставляют каникулы по уже просроченным ссудам, по которым набегают пени.

Порядок оформления следующий:

  1. Позвоните на горячую линию банку. Куда именно обращаться — неизвестно, поэтому нужна предварительная консультация. Обычно такими делами занимаются специальные отделы по работы с проблемными кредитами. Вам укажут, где находится этот отдел, как он работает. Заявление на предоставление кредитных каникулы принимаются не во всех офисах, порой только в головном по городу.
  2. Подойдите на консультацию к нужному специалисту, опишите ситуацию. Менеджер выслушает, даст рекомендации и, если каникулы возможны, укажет на документы, которые необходимо предоставить.
  3. Заемщик собирает документы, приносит их в банк, там же составляет заявление на предоставление кредитных каникул. Оно отправляется на рассмотрение, анализ может занимать 2-3 рабочих дня. Заявителю могут звонить для уточнения некоторых вопросов.
  4. Если предоставление кредитных каникул одобрено, нужно вновь посетить банк, чтобы подписать соглашение. После подписания долг ставится на паузу, можно решать свои проблемы, не опасаясь санкций банка.

Оформление каникул стандартно выполняется путем формирования дополнительного соглашения к кредитному договору и формированием нового графика платежей. В графике будет отражаться порядок выплат: если пауза полная, первые строки будут пустыми. Дали каникулы на 6 месяцев, начиная с седьмого по графику возобновляются выплаты. Соответственно, срок выплаты становится дольше за счет паузы.

Мужчина изучает документы через лупу

Если отсрочка частичная, в графике будет отражаться сумма процентов, которую нужно будет ежемесячно вносить во время паузы. Основной долг начнется выплачиваться после окончания каникулы. В этом случае также срок выплаты увеличивается на время каникул.

Если плохое финансовое положение заемщика доказано документами, у банка не будет причины отказать в помощи.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

  • Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
  • Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

  • Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить. Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

Каникулы кредитного характера являются особым периодом облегчения или снятия долговых обязательств у клиента перед финансовой организацией.

Отсрочка может варьироваться в пределах 3-12 месяцев. Длительность зависит от характера проблем гражданина. Требуется учесть, что проблемы должны подтверждаться документально. В противоположном случае банк может не предоставлять отсрочек или уменьшении платежей.

Важно! Задолженность остается прежней, но не будут начисляться пени. Весь период предоставляется человеку для устранения затруднений с финансами и возврату к обычной системе оплаты.

В банке после рассмотрения заявления и предоставленных документов могут предложить как различные варианты, так и один, наиболее подходящий.

Банковские каникулы по кредиту

Варианты отсрочки

Полноценная отсрочка означает перерыв в выплатах. Для каждого конкретного случая длительность устанавливается своя.

Важно! Полноценный вариант отсрочки может быть предоставлен только по серьезной причине.

Наиболее часто условиями пользуются ипотечники, молодые родители, а также потерявшие работу. Еще одним частым случаем считается необходимость медицинского лечения в стационаре.

Частичная отсрочка означает уменьшение платежа. Например, оплата производится только процентной части. После завершения периода остаток, который не был выплачен, равномерно распределяется по оставшемуся числу платежей. Получается, что в этот период не происходит накопление долга, но сумму будет необходимо вернуть с последующими платежами. Порядок предоставления имеет индивидуальный характер, так как общая схема для частичных отсроченных платежей не применяется.

Таким способом пользуются заемщики в различных валютах. Для уменьшения платежей применяется перевод валюты из одного вида в другой. Например, доллары США в рубли и наоборот. Этот вариант актуален для тех лиц, которые имеют разную валюту в виде доходов и кредитных обязательств.

Есть особенности в виде предоставления фактов о платежеспособности и переоформления договора с организацией. В большинстве случаев произойдет увеличение ежемесячного платежа, поэтому предварительно потребуется рассчитать разницу курсов валют и получаемую выгоду.

Для получения каникул необходимо при возникновении особых обстоятельств сразу обращаться в отделение с заполненным заявлением и дополнительными справками. Также необходимо учесть, возможен ли период отсрочки по договору.

Банковские каникулы по кредиту

Как оформить кредитные каникулы

После подачи пакета документов длительность принятия решения может варьироваться в пределах рабочей недели. На имя гражданина приходит ответ в виде согласия или отказа.

Получается, что для получения облегченного периода потребуется правильно оформить заявление, собрать необходимые документы и дождаться принятия решения.

Правила оформления

Большинство банковских организаций производят процедуру в определенном порядке после получения всех необходимых справок. Стандартные действия:

  • учреждение ставится в известность о желании получения каникул;
  • если нет определенных запретов, то есть выполнены основные условия, то собираются документы;
  • пакет документов с заявлением передается банковской организации;
  • производится оформление бумаг, карт, а также согласование графика дальнейших платежей;
  • производятся необходимые платежи в соответствии с новым договором или дополнительным соглашением.

Мужчина давит руками на значок процента

При недостаточном пакете документов может последовать отказ.

Важно! Положительное решение с возможностью оформления требует соблюдения всех условий.

Заявление имеет произвольный вид, но потребуется обязательно вписать ряд информации. Указываемые данные:

  • Ф. И. О.;
  • информацию по кредитному договору, а также его номер;
  • причина, которая устанавливает необходимость изменения формы выплаты;
  • указание просьбы о временном прекращении оплаты;
  • проставляется дата и подпись в развернутом варианте, то есть необходимо расшифровать роспись.
    Банковские каникулы по кредиту

    Примерный образец заявления

После полноценного оформления заявление должно подаваться в банк. Там его внесут в базу с установленным номером индивидуального типа. Человек на руки получит второй аналогичный экземпляр.

Данная процедура означает простановку всех печатей, в том числе на дубликате. Если сотрудник организации не хочет принимать заполненный бланк, то необходимо потребовать письменную форму отказа с указанной причиной.

Список необходимой документации может быть разнообразным. Чаще всего используются справки, которые подтверждают указанную причину. Возможные документы, которые потребуется предоставить в совокупности с заявлением:

  • оформленный лист нетрудоспособности на указанное в заявлении лицо;
  • справки о ДТП или полиции;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на отпуск по уходу за ребенком;
  • трудовая с выпиской о прекращении трудовой деятельности;
  • приказ об увольнении или сокращении;
    Банковские каникулы по кредиту

    Образец приказа об увольнении

  • дополнительные справки, которые могут подтверждать изменение финансового положения.
ПОДРОБНОСТИ:   Телефон сломался через сутки после покупки на гарантии

При рассмотрении заявления банк вправе запросить дополнительную документацию, например, счет из медицинского учреждения.

Особенности программ:

  • Сбербанк может предоставить время в любом варианте отсрочки, но только для лиц, не имеющих просрочек;
  • ВТБ имеет частичный вариант, то есть возможна долевая оплата в индивидуальном порядке;
  • Промсвязьбанк имеет ограничение по длительности для полной отсрочки в два месяца;
  • Альфа-банк предоставляет услуги по частичному снижению только при полноценной оплате без просрочек до момента обращения;
  • Восточный экспресс предоставляет снижение основной суммы с оплатой процентов.

У каждой организации в отношении вариантов каникул есть свои установленные сроки, которые часто прописываются при заключении первичного договора.

У периода без платежей или с их снижением есть несколько положительных и отрицательных сторон. Плюсы:

  • сохранение положительной истории кредитного характера;
  • нет начисления пени;
  • отсутствие судебного взыскания.

В основном положительная сторона проявляется в возможности получения времени на исправление своего финансового положения.

Минусы:

  • необходимость предварительно собрать все необходимые документы;
  • увеличения размера перечислений ежемесячного типа;
  • повышение фактической дальнейшей выплаты;
  • дополнительные издержки, предусмотренные предоставлением услуг.

Сам период предоставления банковской услуги не является списанием долга. Он должен будет выплачиваться после завершения указанного времени в ускоренном варианте. Такая дополнительная нагрузка может также отрицательно сказаться на финансовом положении при недостаточной платежеспособности.

Каникулы могут быть предоставлены почти любым банком. Для этого необходимо выполнить все установленные требования, а также доказать необходимость получения дополнительного времени. В дальнейшем человек обязан погасить оставшуюся сумму в установленный соглашением срок. Длительность периода без платежей или с их частичной формой будет устанавливаться банком на основе индивидуальных особенностей обращения.

Каникулы по кредиту являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и период каникул устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Альтернативные варианты – реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Фактически, кредитные каникулы – это полноценная возможность не платить по займу. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитаться с кредитором.

Основные особенности кредитных каникул:

  1. Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае определяются и условия, на которых она предоставляется.
  2. Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.
  3. Услугу можно запросить в банке при наступлении обстоятельств, усложняющих финансовое положение заемщика.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

Реструктуризация кредита Рефинансирование кредита Кредитные каникулы
В каком банке предоставляется услуга? В том же банке, где был выдан первый кредит В другом банке В том же банке, где был выдан первый кредит
Что представляет собой услуга? Уменьшение ежемесячных платежей за счет пролонгации договора либо последующего увеличения ежемесячных взносов Объединение нескольких кредитов в единый на более выгодных условиях Уменьшение или вовсе отмена ежемесячных платежей в течение определенного срока
Основные условия Услуга предоставляется на платной основе. Предполагает продление срока кредитного договора, но уменьшение ежемесячного взноса. В итоге клиент все равно переплачивает, как минимум – проценты за пользование кредитом. Например, Вы платите по 10 000 рублей в месяц. Срок кредита – 3 года. Вы увеличиваете срок до 5-ти лет, но ежемесячно платите теперь по 6 000 рублей. Услуга предоставляется отдельным банком. Рефинансирование в том же банке, где брался основной кредит, получить практически невозможно, за исключением случаев, когда резко снизилась учетная ставка ЦБ. Предполагает объединение микрокредитов. Например, если есть кредитная карта на 12 000 рублей и 2 микрозайма по 5 000 рублей, вы получите новый кредит на 22 000 рублей по более низкой процентной ставке. Это позволяет в целом платить меньше. Услуга обычно предоставляется на платной основе. Предполагает уменьшение ежемесячного платежа. Например, если Вы платите по 9 000 рублей в месяц, то можно уменьшить платежи до 6 000 рублей, скажем, на 1 год. Однако по истечению этого периода нужно платить по 12 000 рублей в месяц. Или Вы можете в течение года вообще не платить по кредиту, но придется оплачивать проценты.
Кому может быть интересно? Заемщикам, у которых упал уровень реального дохода, и они не справляются с текущей кредитной нагрузкой. Заемщикам, у которых много небольших кредитов в МФО. Заемщикам, у которых есть долгосрочный кредит, и случилось какое-то затратное событие – рождение детей, увольнение, дорогостоящее лечение, затопление жилья и так далее.

Full-каникулы.

Кому дадут кредитные каникулы?

  • предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;
  • многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;
  • заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;
  • заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история;
  • заемщики платежеспособного возраста – до 65-ти лет.

Как получить кредитные каникулы

Правила оформления

Многие банки оформляют рассрочку только после предоставления документов о финансовом положении клиента на данный момент, но некоторые предоставляют данную услугу и просто по пожеланию самого заемщика, при этом заключают необходимые дополнительные соглашения и платят комиссии. Точные правила указываются договором займа, но чаще оформление происходит по такому шаблону:

  1. Заемщик ставит в известность кредитного менеджера банка о желании получить каникулы.
  2. Собираются необходимые дополнительные документы.
  3. Подается заявление и оригиналы документов банку.
  4. При одобрении, происходит оформление кредитного договора и банковской карты, согласования графика выплат и сроков погашения долга.
  5. После вступления новых условий договора клиент обязан проводить выплаты согласно новому графику погашения.

Передача документов из рук в руки

Заявление подается в произвольной форме, в нем необходимо указать:

  • ФИО, номер кредитного договора и его оглавление;
  • причину, по которой вам необходимы отсрочки;
  • далее указать, что вы не отказываетесь платить кредит, а просите о временных прекращениях платежек (чтобы не начислялись штрафы за просрочки);
  • поставить дату и подпись.

Далее сотрудник принимает заявление и вносит его в базу с индивидуальным номером и мокрой печатью. Вам выдается идентичный экземпляр, тоже заверенный печатью. Проследите, чтобы заявление внесли в книгу регистраций и наличие на нем печатей, если у вас отказываются принять заявление, требуйте письменный отказ. Подготовьтесь к тому, что после кредитных каникул может подняться процентная ставка.

Чтобы подтвердить факт о финансовых трудностях, можно предоставить такую документацию:

  • лист о нетрудоспособности клиента или члена его семьи;
  • справку ДТП;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку об отпуске по уходу за ребенком;
  • трудовую книжку, где находится отметка об увольнении;
  • приказ о сокращении с места работы;
  • другие справки подтверждающие изменения финансового положения заемщика.

Правила оформления

Преимущества и недостатки финансовых каникул

Сроки финансовых каникул подбираются в индивидуальном порядке и могут длиться пару месяцев или пару лет. Выделяют следующие преимущества данной процедуры:

  • возможность не стать должником;
  • не попасть в черный список банков;
  • избежать конфискации имущества и судебных исков.

Недостатки финансовых каникул:

  • переплаты кредита увеличатся, так как сумма кредита не уменьшится.
  • процент за пользование каникулами и пени уйдут банку.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Интересное рядом
Adblock detector